# オープニング フルフルラジオの森川です。今日もお聞きいただき本当にありがとうございます。 この番組では背中で語れるお父さんお母さんになろう、このようなコンセプトでお金の知識を増やし、将来のため、家族のため、 投資を頑張って取り組んでいる人を応援していくラジオ番組となっております。 今日はですね、最近お問い合わせが多くなってきた新ニーサについてですね、 もともと一般ニーサ、積み立てニーサという昔のニーサの枠で資産運用していた方が、新しいニーサ始まったようなんだけど、今のニーサってどうなるのかな? こういったご質問も多くいただくようになりました。一度ですね、解説をしてみたいと思います。 旧ニーサから新ニーサに意向を悩んでいる方、ぜひ聞いてみてください。それでは本編どうぞ! # 旧NISA口座と新NISA口座は別枠管理 それでは本題に入っていきます。 2023年、去年の末まで旧ニーサを運用していたんだけど、 2020年から新しいニーサになっていこうってどうしたらいいの? こういったご質問を多くいただきますので、少し解説をしてみたいと思います。 旧ニーサの商品を新しい新ニーサにロールオーバーしたい。 そう考える人もいるんじゃないかなと。 まずは順番に旧ニーサ講座と新ニーサ講座、これは別枠管理だよ、この辺りからご説明をしていきます。 昔のニーサ、今のニーサ、これは別枠管理になるので、 もともと昔のニーサで株だったり、投資新宅を保有している人が、 新ニーサ講座を作っても、新旧2つのニーサ講座が統合されるってことはないんですね。 そして旧ニーサ講座にある商品を、新ニーサ講座へロールオーバーすることもできないんですね。 ロールオーバーですね。ここも説明した方がいいですよね。 ニーサで購入した投資新宅とか株式、これに対しての配当金や譲渡益などの利益が、 5年間非課税になりますよっていうのが、もともとの旧ニーサの一般ニーサっていう枠で運用していた場合が、 5年間の非課税期間が終了した後でも、ニーサ非課税投資枠で保有している金融商品を、 翌年のニーサ非課税枠に移すことで、再び5年間の非課税枠で運用するということが可能だったんですね。 わかりやすく言うと、期限が切れたら、また新たに5年の非課税枠にドンって移管するみたいな感じ。 その移す手続きのことをロールオーバーって言うんですね。 整理をすると、2023年の旧ニーサ口座である商品を、2024年の新ニーサ口座へ移管すること、ロールオーバーすることはできないよと。 なので、もともと旧ニーサで一般ニーサで運用していた方は、5年間での非課税期間が終了になるので、 例えば2023年で買い付けたものであれば、2027年までは非課税枠での運用ができると。 積み立てニーサ枠で運用していた方は、20年間非課税期間がありますので、最長で2042年までは積み立てニーサの旧ニーサ枠でできると。 そしてジュニアニーサやっていた方は、子供が18歳になるまでは非課税枠で保有するというのは、このまま継続でできるんですね。 旧ニーサ口座の枠ね。 ここで新たに出てきたのが新ニーサ枠になりますので、今までの旧ニーサと新ニーサというのも全く別で管理ができるよと。 なるほどなと、金融商品は移管ができないんだと、ロールオーバーできないんだと、ただ引き継がれる部分もあるんですね。 2023年のうちに旧ニーサ口座を持っている場合、もう開設したよ、特に商品は買わないけど口座持ってたよという方は、 2023年の年末時点で口座を保有している金融機関で自動的に新ニーサ口座が開設されます。 なので金融機関を変更する予定がなければ、新しい新ニーサ口座の開設手続きはいらないんですね。 金融機関を変更した場合は、新たに新ニーサ口座を新しい金融機関で作って、手古い口座を閉じる作業もあるんですけども、これはちょっと今日の話と逸れてしまうので走ります。 さらに言うと、旧ニーサでジュニアニーサ口座を持っている方は、2024年の1月時点で子供が18歳になってなければ、 2024年になると子供の名義の新ニーサ口座が自動で開設されます。 なのであれ、うちの子は新ニーサ口座できてるのかなって思う方は、子供に対してもニーサの口座についての説明をしておいた方がいいですね。 もう一つ引き継がれるポイントとしては、旧ニーサ口座で積立の設定をしていた方は、自動で新ニーサにもその積立の設定は引き継がれます。 僕も旧ニーサの中でAppleの株を定期的に積立の設定をしていたんですね。 これは一般ニーサの枠で積立の設定をするということをしてたんですけども、 僕の場合はそのまま新ニーサの成長投資枠に積立の設定が引き継がれています。 ただ新ニーサに変わった段階で、一般ニーサの枠で購入できていたファンド、いわゆる投資商品が新しい新ニーサの成長投資枠で対象外になっている商品もあるんですね。 これ何かというと、新宅期間が20年未満、そして毎月の分配型投資新宅、デリバリー取引、この辺りを用いた一定の投資新宅を除外しているということになっていますので、 自分が一般ニーサで買っていたものが、あれ、商品なくなっているなということもあり得ます。 一般ニーサの投資新宅自動引き継ぎ設定というのは、投資のファンドによって異なってくるので、この辺りは金融機関で新しい新ニーサ、自分が買おうとしているものは対象なのかというのも確認しておく必要がありますね。 今、一般ニーサの積立の設定の話もしましたけれども、積立ニーサでも投資新宅の積立設定は積立投資枠で積立設定が引き継がれます。 言っていたらちょっと分からなくなったな。分かりにくい? 一般ニーサは成長投資枠に引き継がれる。積立ニーサは積立投資枠というところで引き継がれます。 積立って付くのは同じなので分かりやすいですけど、一般と成長投資枠、言い方がちょっと変わっているので注意が必要かなと思いますね。 先ほどファンドの話も出ましたけれども、新ニーサの積立投資枠と元々の積立ニーサ、旧ニーサ工産の積立ニーサの投資商品というのは基本的に同じなんですね。 同一のために基本的には全ての設定が引き継がれています。 例えば積立ニーサで毎月3万円をAというファンドに積立投資をしているという時には、旧ニーサでの積立投資は2023年の12月で一旦終了して、 2024年以降、1月からは新しい新ニーサ工産でAのファンドの積立が自動的に始まるよという流れになります。 積立の設定と自動の引き継ぎ、引き継ぎの時のスケジュールみたいなのは金融機関によって変わってくるので、 自分の持っている投資商品のファンドと合わせてスケジュールも確認するとはいいのかなと思いますね。 # 旧NISA(一般NISA)は2024年以降ロールオーバーできない 旧ニーサ、一般ニーサは2024年以降はロールオーバーできないよ。冒頭では少しお話ししましたけれども、もう少し深く話しますね。 旧ニーサから新ニーサへの移行に伴って、2024年は旧ニーサのロールオーバーができなくなるよ。 これどういうことかというと、新ニーサが始まる前は一般ニーサは事前に手続きすることで5年の枠をさらに延長するみたいなことが可能だったんですね。 ロールオーバーすることによって一般ニーサの非課税期間が5年から10年に延長みたいなことですね。 ただこれができなくなるよ。今までOKだったものがもうここで終了になっている。 2024年以降はこの一般ニーサのロールオーバーもできなくなるという点には注意が必要かなと思いますね。 非課税期間が終了するときどうしたらいいかというのは、終了前に事前に値段が高いとき、いいタイミングで売却をするか、 それとも非課税期間終了後は課税口座に払い出して引き続きその株をもしくは投資委託を持つのかどちらかになるんですね。 どちらにせよ旧口座から新ニーサ口座移管するのはできないので、この期間終了前に売却して新たに新ニーサ枠で何か商品を買っていった方が僕は賢いんじゃないかなと思いますね。 新しく2024年から新ニーサで皆さん盛り上がってますから、このタイミングでやっぱり買って、いいタイミングでまた利益を確定していく。 このやり方がどう考えても僕はいいのかな。今回僕がこの新ニーサについてお話ししだしたというのが、非課税期間が新ニーサについては無期限になったので長期的に非課税のメリットが受けられるっていうのが良かったんですね。 僕がやってるニーサ、この辺りについては引き続きyoutubeでも配信していく予定になってますので、ボイシーだとなかなか伝わりにくいんですよね。声だけで喋ってるから。 画面を見ながらやはり皆さんにお伝えできた方がより分かりやすいんじゃないかなと思ってます。 はい、良ければチャンネル登録しておいてください。 # 旧NISA口座と新NISA口座の金融機関を変更する方法 続いて、旧ニーサ講座と新ニーサ講座の金融機関を変更するにはどうしたらいいの? こういったご質問もあるんですよね。 新ニーサ講座は年単位で金融機関を変更することもできる。 旧ニーサ講座はあるものの、新しい新ニーサ講座で金融機関を変更したいなという人もいると思うんだよね。 変更の場合には、変更前の金融機関と変更後の金融機関で両方の手続きが必要になるんです。 これはイメージしていただきたいんですけども、例えばこれ税金絡んでるんです。 税金絡んでるので、例えばAという金融機関でこの枠使います。 Bという金融機関でこの枠使いますといったら、何個も作れちゃうね。管理できないじゃない。 なので金融機関で作れる新ニーサ講座は1人1個だよって決まっていて、新しい講座と古い講座、両方手続きしてね。 これは理由がわかるんじゃないかなと思いますね。 そして手続きの時期と投資の状況によって、非課税枠の変更年度っていうのが変わってきます。 2024年で一度でも新ニーサ講座の非課税枠を利用すると、その年内は金融機関の変更ができません。 具体的に言うと、年始でYouTubeを見ていたらSBI証券がいいよっていうYouTubeを見たと。 じゃあSBI証券で新ニーサを作ろうと思って作った人が、やっぱり楽天証券がいいなって言って、途中から楽天に切り替えることができないってことですね。 これを切り替えるには、大体10月ぐらいから翌年のニーサ講座の変更の手続きを受け付けているんですね。 これは金融機関によって変わってくるんですけど、おそらく今年もそんな感じじゃないかなと。 変更したいなと思っても、一度でもニーサ講座で商品を買ったり売ったりした場合は変更できないよと。ここだけは注意点ですよね。 どこの証券会社がいいとか、特に僕は話するつもりはないですけども、僕は楽天証券を使っています。 これなぜなら、僕が楽天券で生活をしているからなんですね。 法人のクレジットカードも楽天だし、個人のクレジットカードも楽天だし、スマホも楽天モバイルだし、もう何でもかんでもポイントがいっぱいつくじゃないですか、楽天って。 だからいいなと思って使っています。 ちなみにニーサをですね、いろいろ買ってみて、今だいたい130万くらい。 来月からはおそらく10万ずつまた追加されていくんですけど、それを考えると不得がね。 評価、損益、これも試しにいろいろ試してるんですけど、先週までは3%ぐらい増えてた。 おー、ニーサすごいね、株式いいね、順調だねと思ってたら、おそらく一旦利益確定した人たちも出てきたんだろうね、2月に入ってね。 で、またもう1回新ニーサに対して盛り上がってくると思いますから、いいタイミングで売ったり買ったりできると賢いんじゃないかなと思いますね。 これに比べるとやっぱりFXってすごいよね。 ただね、長期的にやっていく投資をこういう新ニーサの方でやって、短期的にやっていくFXでお金を増やしながらね、ずっと笑顔でハッピーにいれたらいいなって、改めてお金ってすごいな、楽しいなと思いました。 ぜひニーサね、やってない方もやってみてはいかがでしょうか。 # 2月大阪勉強会 はい、お知らせです。毎度になりますけども、2月17日ですね、大阪勉強会やります。 はい、投資初めての方、FXちょっとやってみたいなって方は、一般参加もね受け付けておりますので、 ふるふるのメンバーさんもね、来ますので、お近くの方はこちらのチャプターの申し込みをチェックしてみてください。 # #冷えない暮らし ハッシュタグ冷えない暮らしですね。Voicyのハッシュタグテーマ企画。 冷えない暮らしってどういうことだろう うちは高気溫高断熱の日の木の住宅になってますので冬も暖かいんですよね。 朝起きても20度以上ありますし今もお部屋の温度、エアコンつけてないですよ つけてないけど24度ぐらいですね なので冷えない暮らしを立てるには 日本ハウスホールディングスおすすめです。 紹介みたいになっちゃったね。あとは定期的に温かいお茶を飲んでます。 これから寒い冬をまだまだ続きますけども みんなで乗り切っていきましょう # エンディング はい、今日は新ニーサについてお話をしてみました。 ニーサだけじゃなくて、当初はいろいろありますので、 1個まずは試しにニーサからやってみるというのもすごくいいんじゃないかなと。 そしてご質問ですね。 フルフルの公式LINEこちら載せておきますので、 ご気軽にメッセージいただければ、 このVoicyで取り上げたりもしてみたいと思いますので、 コメント欄でもいいですし、公式LINEでも大丈夫です。 はい、本日はここまでです。 最後までご聴取いただきありがとうございました。