# オープニング さあ、今日もぺいぺいぺいっと知識ポイントを 貯めていきましょう。 どうも、りゅういちです。 この番組は、Xフォロワー1.6万人の 金融コンサルタント会社役員の私が、 平日朝7時にお得で便利なキャッシュレスを 安全に利用できる情報をお伝えしています。 本日は、クレジットカードをですね、 お店で取り扱いたい時に契約する会社のことについてね、 お話をしていきたいと思います。 どうぞ最後までお付き合いください。 # お店と契約するカード会社のことをアクワイアラといいます はい、それではね、早速始めていきたいと思いますが、 本日はね、クレジットカードをお店で取り扱いたいなぁという時にですね、 どういった会社と契約をするのかということについてね、お話をしていくんですけれども、 まずね、クレジットカードの取扱いというふうに思うと、 ビザとかマスターカードと契約すればいいんでしょうっていうね、 ふうに思われる方、中にはいるのかなぁなんて思いますけども、 昨日の放送でもお話ししましたが、 このビザとかマスターカードとかね、 このGCBといった会社は国際ブランドということで、 ブランドネットワークの提供会社なので、 直接的にね、この契約をするところではないんですね。 なので、このビザカードとかマスターカードを取扱いたい時にはですね、 別のカード会社との契約が必要になってまいります。 そのカード会社のことをアクワイアラというふうにですね、 呼んでるんですね。アクワイアラですね。 このように呼んでいるのは、ビザとかマスターカードとかのですね、 カードをお店で取り扱うときに、 そのお店側の方がですね、 このカード会社と契約をする必要があるんですね。 そのカード会社のことをアクワイアラというふうに呼んでます。 ちなみにね、皆さんがクレジットカードとかを お持ちになられていると思うんですけども、 その時には個人でね、利用者とカード会社の間で 利用契約というのをね、 踏んでいると思うんですけどもね。 それは、そのカード会社のことはイシュアと呼ぶんですね。 カードを発行する方のカード会社のことを イシュアと呼ぶのでね、 イシュアアクワイアラというようなことで、 業界語にはなってしまうんですけども、呼ばれています。 今日はね、このアクワイアラという方のね、 お店の方と契約するカード会社のことを お話ししていくんですけども、 こちらはね、実はもう産協というのが揃っているんですよね。 ほとんど、このマーケットの7割近くはですね、 この会社たちで構成されていると言っても 過言じゃないというところがあるんですね。 それが一つがJCB、 二つ目がミツイスミテモカード、 三つ目がミツビシUFJ2コスということで、 どうですかね、意外という風に思われている方、 多いんじゃないですかね。 楽天カードじゃないの?とかね。 アペペじゃないの?とかね。 そういう風に結構思われる方は、 最近であれば多いんじゃないかなと思うんですけども、 今ね、お話しさせていただいた三つというのは、 日本のコクレットカード会社の中での老舗ということと、 ミツイスミテモとミツビシUFJということであれば、 銀行の参加での銀行系カード会社と呼ばれているところでございますね。 もう一つ疑問になるのが、 JCBってさっき国際ブランドだったんじゃないの?というね、 こういう声も聞こえてくるかと思うんですけどね。 これがカード業界のややこしいところでして、 日本の中では、 このお店と直接的に契約するのはJCBなんですね。 だからJCBに関して言うと、 国際ブランドの顔もあれば、 そうしたね、カードを発行するイシュアとしての顔であったり、 お店と契約するアクアイラーとしての顔の両方を持ってたりするんでですね、 カード会社の事業者としての顔と、 国際ブランドとしての顔の両方を日本で持っていると。 日本で持っているというところになるんですね。 なのでね、JCB、お店と契約するところが基本JCBになってしまうので、 あまり競争が起きづらいんですよね、形的に。 一方でね、お店と契約するカード会社が、 三井住友とか三菱ユイジニコスとか、 これからね、話させていただくような、 いろんな会社があるんですけども、 その会社が、VISAとかMASTAの場合は非常に多いので、 その中で競争が生まれるのでですね、 お店側にとってみると、手数料が結構落ちやすい、 こんな構図になるんですよね。 そうしたところはあるものの、 いわゆるJCB、三井住友と三菱ユイジニコスというのが、 このアクアイラーの中では圧倒的なシェアを持っているということでございます。 それではね、その他のどんなところがあるのかということなんですが、 UCカードとかトヨタファイナンス、イオンフィナンシャル、 クレディセゾン、JAX、オリコとかというのがね、 これが中堅どころの会社になっています。 カードの発行をしているところもあるので、 そちらの方でね、 この会社名知ってるなという風に思われる方、 いるかもしれませんけども、 このアクアイラー、お店の開拓の方は、 実はあまりしてはいなかったんですよね。 最近だいぶ自力でするようになってきたんですけども、 それだけお店側の開拓って、 なかなかパワーがかかったりするんですね。 あとは収益性がそれほど良くなかったりするんでですね。 そういった意味では、 先行していた会社がやっていたというところにはなりますね。 細かい収益構造とか話しさせると、 本当に禁止みたいになってしまいますので、 やめておきますけれども、 簡単に言うと、 JCB、三菱スイートモーカード、三菱CFJニコスが、 これまで頑張ってお店を増やしてきたという風に、 理解してもらえればいいのかなと思います。 先ほど出たように、 経済兼経の楽天カードとか、 ペイペイとかってどうなってるの? 楽天カードもアクアイラーというのができる、 権利は持っているんですけども、 先ほど少し話したように、 なかなか加盟店を開拓するのって大変なんですよね。 いろんなお店に交渉しなきゃいけないし、 両立交渉というのも本当に熾烈な戦いになっているので、 いわゆる利益率というのも低くなっているようなところになるので、 どうしてもね、 そういった後発性が出るところも、 カードは自分たちのマーケットのところで、 たくさん売っていればいいんですけども、 カードの加盟店ってなかなか増やしづらいので、 楽天カードであればね、 楽天の自分たちの経済圏内は、 自分たちのアクアイラー、 加盟店契約というのは取っていくようなことができます。 ペイペイの場合は、 ペイペイ自身がアクアイラーというよりは、 グループの中でソフトバンクペイメントサービスという会社があるので、 そちらが中心になって、 加盟店の開拓なんかはやってますね。 ドコモとか、 AUフィランシャルサービスというのも、 だいぶ遅れ感があるんですけども、 最近アクアイラーというところをやっていこうという流れにはなっているので、 こうしたように、 なかなかアクアイラーの事業というのは、 ちょっと特殊なところではございます。 あとね、 いろいろなところでは、 海外勢というのが実はあってですね、 グローバルで展開しているアクアイラーというのもあるんですね。 この一つが、 ワールドペイとかですね、 アディエンといったような会社が実はあってですね、 これは海外の方でアクアイラーの事業をやっていた会社が、 日本にもやってきているというところでございます。 なんでそんなことをするの?というところなんですけども、 いわゆるカード以外のところでも、 例えばナイキとかアディラスとか、 海外のブランドというのが日本にもたくさん来てますよね。 そうしたところが、 日本でカードの契約をするときというのは、 先ほどお名前が挙がったような三井住友とか、 三菱ユルシエニコスと、 従来は契約をしなきゃいけなかったんですけども、 そういうグローバルの会社というのは、 日本だけではなく、 他国でも事業展開をしているので、 そのクレジットカードの契約とかを一本化したいというね、 グローバルで一本化したいというようなニーズもやっぱり出てたりするんですね。 そのために日本だけ独自に、 三井住友とか三菱ユルシエニコスと契約するよりは、 海外のアクアリングをやっている会社が、 日本でも事業を法人化して、 そこで一括してグローバルでやりたいといったニーズが結構出ていたので、 ワールドペイとかアディエンといった会社も、 日本で事業展開をするようになっていると言われています。 このようにお店と契約をするということでも、 本当にいろんなプレーヤーが指名しているというのが、 今日のお話でも分かったんじゃないかなと思います。 ちょっと馴染みが薄い部分なので、 非常に分かりづらいと思われた方もいるかもしれませんので、 ぜひご興味があれば何回か聞き直していただければいいと思いますし、 また、個人のお店でやっているような方であると、 直接カード会社と契約することはありませんので、 間に入っている決済代行という事業をやっている会社もありますので、 そうしたところは別の放送からお話をさせていただきたいと思います。 本日はアコアラということで、 お店と契約するカード会社のお話についてさせていただきました。 # アフタートーク はい、ここまでお聞きくださり本当にありがとうございます。 本日はお店と契約をするカード会社ということでのお話をさせていただきました。 いかがでしたでしょうか。 ちょっと耳だけで聞いていると分かりづらいという風に思われる方も多くいるんじゃないかなということで ちょっと心配をしてはいますけれどもね。 こうしたね、こう仕組みとか裏側の契約のお話っていうのは 表には出ないところではありますんでね。 そうしたところに興味を持っていただける方が一人でもいると嬉しいなという風に思いますしね。 構造を知るとね、その裏側の利益とかね、どういう風にビジネスって成り立っているんだろうかっていうのを 学ぶことにもなると思うんですね。 よくビジネスモデルとかの研究しようみたいな本とかも出たりしますよね。 私もああいう本とか読むの結構好きなんですけどもね。 ビジネスモデルって業界業界で全然違ってたりとかするので どこでどうやって利益って出ているのかなというのは 非常に私もいろんな業界の仕組みというのが楽しみにしているところがありますんでね。 そうしたところに興味を持っていただいている方は 今日の放送なんかも興味深く聞いてもらえたんじゃないかなという風に勝手に思ってます。 本日の放送が良かったら是非チャンネルのフォローやいいねで応援をしていただけると嬉しいです。 またね、今日のように難しいテーマの場合は結構分からないことも多いんじゃないかなと思いますんでね。 お気軽にコメント欄でこの辺がよく分かりませんでしたというご質問でも構いませんのでね。 先日放送させていただきましたが、話している方としてはね、もちろん分かっていながら話しているんですけども 話している方としてはなかなか分かりづらい部分ってたくさんあるんじゃないかなと思いますんでね。 お気軽にコメントもいただけたらなという風に思っております。 それでは本日の放送はこの後ですね、チャプターを切り替えてコメント開始の方させていただきますので、引き続きお楽しみください。 # コメント返し　Visaがアダルト系サイトで利用できない理由 ここからはコメント返しをさせていただきます。 今回コメント返しをさせていただきますのは、 ビザがアダルト系サイトで利用できない理由ということで、 お話をさせていただいた回になっております。 最近、グローバルでアダルト系のサイトとか、 このビザとかマスターカードが取り扱いできなくなっているというところでございます。 そうした放送をさせていただいた回になっております。 それでは、まずコメントをいただきましたのは、 初めにヨシさんですね。 今日は2本立てですか? こういうものこそ案外カード決済使っている人多そうですが。 大変失礼しました。 この回のとき、間違えて2本放送を 流してしまっていましたので、 1つは土曜日分でございましたので、 放送をまだ聞けていない方は聞いていただけたらなと思います。 こういうものこそ案外カード決済使っている人が 多そうですがということなんですけども、 ネットの決済なので、ほとんどが カード決済に依存していると言っても過言じゃないかなというふうに思います。 なので、事業者としては本当に経営の 仕方問題になっていると言われています。 ヨシさん、本当にコメントありがとうございます。 続きまして、岩太郎さんですね。 確かに裁判になったらイメージ悪くなりますもんね。 ビザがダメなら他の大手もダメにしないと おかしな話になりますねということでね。 そうなんですよね。 海外では裁判で争われたということなんですけども、 日本ではまだそういう事例は出ていないんですね。 なので、合法といえばもちろん合法なので、 事業者からすれば合法でやっているのに、 なんでカード会社が契約を一方的に 破棄をしてくるんだというポジションになりますのでね。 非常にセンシティブな、難しい問題だなと 私自身も思っています。 岩太郎さんも本当にコメントありがとうございます。 続きまして、スポーツライターの西尾勝博さんですね。 武士パーソナリティでございます。 少し話はそれますが、主要カードがロシアで 停止になったというニュースを思い出しました。 プラットフォームの責任を問うというのは、 基本姿勢としてあるんですねということでね。 そうですね。 まさにこのカードがロシアで停止になった ということなんですけどもね。 これもカードだけではないと思うんですけども、 プラットフォーマーとしてはグローバルで 展開をしていくとなる。 そうすると、どうしても国の正常、 こことリンクをせざるを得ないところというのは、 ただ出てしまいますよね。 まさに西尾さんがおっしゃっていただいたように、 ロシアで主要カードが取り扱いできなくなるというのも まさにその一つかなというふうに思っていますので、 それが法律に違反するしないというところだけではなくて、 こういうグリーンなゾーンというのは 世の中まだまだあるのかなと思いますね。 銃の取扱いなんかもそうなんですよね。 それの決済がカードで買える買えないというのはありますよね。 ただ銃が合法な国だってありますし、 そういったところでその取引をカード決済して、 何が今度悪いのというところにはなるんですけどもね。 やっぱりこの問題は結構センシティブな問題だなというふうに 私自身も捉えております。 西尾さん、本当にコメントいただきありがとうございます。 続きましてヒロちゃんですね。 社会的なイメージは相当大きいんだと 感じましたということなんですけどもね。 そうなんですよね。 イメージとかこういうビジネスをやっているところになるとね、 例えばアダルトゲーの趣味資格を持っている方もいれば、 それをすごく嫌がる人たちも一方でいるんですよね。 そのどちらに肩を持つというのはなかなかプラットフォーマーとしても 難しい判断になってくるかなと思いますのでね。 非常にこれからもこういう問題は 付きまとっていくんじゃないかなというふうに思っています。 ヒロちゃんもいつもコメントありがとうございます。 続きましてスロムさんですね。 なるほど、なるほど。 X見てからV1聞きに来ました。 裁判になんてなったらイメージ悪くなりますよね。 JCBはまだ使えるんですねということで。 はい、そうなんですよね。 JCBはまだ使えるようにしているということで、 日本の中に会社があって、それなりに日本の事情というのも分かっているので、 そこの会社のいわゆる社会的地位というんですかね、 あとは違法性がないというところは身近に捉えることができるというのも一つあるのかなというふうには思っていますしね。 その事業者にとってみると、このカードでの決済が完全に立たれてしまうとですね、 本当に売上全体に影響、それこそ経営にも影響してくるようなことになりますのでね。 比較的慎重に判断をしているというところはあるのかなというふうに思っています。 スロムさん、本当にいつもコメントありがとうございます。 続いてミッツァンさんですね。 アメリカは訴訟の国とは聞いたことがありますが、確かにいろいろなリスクを考えると仕方ないのかもしれませんね。 今はJCBが使えるとのことですが、訴訟に巻き込まれなければいいなと単純に思ってしまいました。 今のところアダルトサイトを見ていることがバレたときの方が私のリスクは大きいので、 おそらくこれからもカード決済をしないと思います。 それと変なウイルスとかにもなりそうで怖いですねということで。 そうですよね。 みんなが見ているようなところではないので、 そういう趣味思考を持っている方はもちろんいるということだと思いますし、 先ほど銃のお話もしましたが、 日本だと銃は違法なので、それに対するカード決済はできないのですが、 日本の中でも合法な、いわゆるグレーゾーンと言われているようなものがたくさんありますので、 それの取扱いをどうするんだみたいなことは、これからも本当に課題になるんじゃないかなと思っております。 GCBは使えるところなんですが、 GCBはどこまで頑張っていくのか、この辺りも注目していきたいと思います。 水谷さんもいつも本当にコメントありがとうございます。 続きまして、AIJさんですね。 本日もリュウの話題から新情報を得られて、知識ポイントも溜まって、 お越しの良さを満喫させていただいておりますということで、 AIJさん、いつも本当に嬉しいコメントありがとうございます。 この話自体はニュースとかでも少し流れてはいたんですけども、 目に留めて考えることとかはなかなかなかったんじゃないかなというふうに思いますので、 そうしたことを考えるきっかけになってくれたのであれば、発信者病理につながるというところでございます。 AIJさん、いつも本当にコメントありがとうございます。 いただきました。 コメントはこのようにコメント返しということで、お返しをさせていただいております。 ぜひお気軽にコメントの方をお寄せいただけたらなと思います。 やっぱりこういうコメントをいただくと、そのコメントの方々がどんなことを考えているのかということも、 アウトプットを私が見ることでさらなるアウトプットを出すこともできますし、 こういうふうに聞こえているんだなということを実感することができますので、 次の放送に改善のポイントなんかも私も分かるので、 本当にコメントをいただいている方にはいつも感謝しております。 感謝の意味を込めて、他の方もぜひコメントをいただいている方に、 いいねなどでのご協力をいただけると嬉しいです。 それでは本日の放送は以上とさせていただきます。 また明日お会いいたしましょう。