# おはようございます☀️ 会社員を面白く生きるラジオへようこそ。 パーソナリティの稲美翔子です。 会社員だからこそ、人生はもっと面白くできる。 このチャンネルは、会社員という働き方を武器に、 キャリアや副業、資産形成、子育て、そして人生の選択を 自分らしく楽しむヒントをお届けします。 どうぞ最後までお楽しみください。 # 実家どうする？｜40代から考えておきたい親と家のこと みなさんおはようございます。 今日はですね実家どうするについてお届けしたいと思います。 40代過ぎてくると少しずつ気になってくるのが親のこととか実家のことだったりしませんか。 この実家の家将来どうするんだろうとか 親が住めなくなったらどうしようかなとか 相続することになったらどうするんだろうとか 相続税ってそもそもいくらかかるんだろうとか そんなことがね気になってきますよね まあ今日はですねファイナンシャルプランナーとして 実家と相続について皆さんにお届けしたいなと思います # 実家は「家」だけの問題じゃない まず、実家について考えるときに、私が大事だなと思っていることは、実家イコール資産。そんなふうに単純に考えないということなんですね。 例えば、親が持っている家があるじゃないですか。それを将来この家に相続できるんだって思うと、一見すると資産に見えるんですけれども、ただ家を相続したらそれで終わりじゃないんですよね。 家を持つということは固定資産税もかかりますし、もし誰も住まなくなってしまうと、管理もしなきゃいけないですよね。 遠方に住んでいたら、その管理するために、自分が何度も何度もそこに行かなきゃいけないかもしれないです。 それが大変だから売ろうかなと思ったとしても、すぐに売れるとは限らないんですよね。 家をもらえるということは、財産が増えるというのは、単純にそうはならないということなんです。 むしろ場合によっては、どうやって家を処分するかというのを考えなきゃいけない。そういうケースもたくさんあります。 # 40代から考えておきたいのが「相続税」 そしてお金の専門家としては、ぜひリスナーの皆さんに知っておいてほしいところがあるんですけれども、 それが相続税ですね。40代からはですね、相続税について考えておいて、備えていただきたいなと思っています。 相続税についてはですね、基礎控除というのがありまして、 3,000万円プラス600万円かける法定相続人の数、これが基本的な基礎控除額になるんですね。 これは国税庁のサイトにも載っていますし、今日はこのチャプターに画像としても載せておりますので、よかったらご覧ください。 例えばですね、お父さんが亡くなって相続人が配偶者と子ども2人の3人だった場合はですね、 3,000万円にプラス600万円かける3人ですので、4,800万円までは基礎控除というのがあるんですね。 逆に言うとですね、相続する財産の額がこの金額を超える場合には相続税がかかる可能性が出てきます。 これを超えなければね、相続税はかからないというね、そんな感じになるんですね。 ここで大事なのはですね、実家の家だけで4,800万円あるかどうかということではないということでして、 他にもですね、預貯金、株みたいな金融資産ですね、あと生命保険みたいな、そういったものも資産とみなされますので、相続税の計算対象になる財産となっています。 ですので、うちの実家そんなに価値ないから相続税なんて関係ないよ、みたいに思ってたらですね、実は預貯金とかを合わせると基礎控除を超えていたということもですね、よくあることなんですね。 あともう一つ相続でよく考えておきたいのが、資産はあるんだけど現金がないっていうケースなんですよ。 例えば実家の土地と建物で3,000万円あって預貯金が2,500万円ある、そうすると財産として合計5,500万円になるんですよね。 この場合、相続人がもし3人であれば基礎控除が4,800万円になりますので、単純に考えるとですね、基礎控除を700万円超えているということになるんですね。 もちろん実際の相続税っていうのは財産の評価方法とか特例によって変わってくるので、これあくまでイメージなんですけれども、ただ家があるから大丈夫じゃなくて、相続する財産全体で考えるということが大事になってきます。 相続税が発生した場合は基本的に相続税を現金で納税するんですよ。 だから家はあるんだけど、今その納税するための現金がないっていう風になっちゃうと、場合によっては家を売って納税するための資金を作らなきゃいけないみたいな話にもなってきちゃうんですね。 さらに相続税にはですね、小規模宅地等の特例っていうですね、一定の要件を満たすことで土地の評価額を大きく減額できる制度もあるんですね。あるにはあるんですよ。 ただこれは誰が相続しても自動的に使えるっていうものではないんですよね。誰が住んでるのとか誰が相続するのとか、いろいろね細かい要件があります。 ですので、親が亡くなってからどうしようということじゃなくて、親が元気なうちに家族でこのことについて考えておくということがすごく大事になってきます。 # 親が元気なうちに聞いておきたいこと 私の場合はですね、実家が九州で遠いんですよね。 子どもが小さい頃は、以前の放送でもお届けしたんですけれども、 何か災害があった時に、すぐ子どものところに駆けつけられる環境を作りたいということをね、 結構意識して自分の環境、住環境っていうのを作ってたんですね。 ただ、40代になって子どもが育ってくると、大きくなってくると、 今度は親に何かあった時に、私どうしたらいいんだろう、そんなことも考えるようになりましたね。 しかも、こういう話って親が元気なうちってなかなかしないじゃないですか。 でも、いざという時に、あれ通帳どこ?とか、保険はどうなった?とか、 土地の名義は誰なんだろう?とか、親に借金あるのかな?とか、実家をどうしたいと思っているのかな?って、 そんなところが親しか分かっていないと、子どもは何も分からないですよね。 そうなると、その後の相続もすごく大変になってきます。 ですので、40代ぐらいから少しずつ親に確認しておくといいんですよね。 例えば、預貯金や金融資産どれぐらいあるのか、生命保険入っているのか、住宅ローンとか借り入れがまだ残っているのかどうか、 実家の名義は誰なのか、土地とか建物以外に何か不動産を持っていないか、 遺言書とか作るのかどうか、作っているのかどうか、 あと、何よりも今住んでいる家をどうしたいのか、この辺りは確認しておくといいんですよね。 とは言っても、いきなりお父さん、財産いくらあるの?って聞くと、 殺す気かよと思われてしまいますよね。演技でもないみたいに思われちゃいますので。 例えば、この家って将来どうしたいとか、ずっとここに住みたいのとか、 もし一人で暮らせなくなったらどうするとか、 そういう将来設計の視点から話をしてみるのがいいと思います。 そこを入り口に少しずつお金の話につなげていくとスムーズかなと思います。 # 40代は「親のお金」を知る良いタイミング 私もファイナンシャルプランナーとして資産形成の話をするときに、どうやってお金を増やすかという話をすることも多いんですけれども、40代になってくると、今ある親の資産をどうやって次の世代に繋いでいくか、手渡していくかということもすごく大事なテーマになってくるなと思っています。 資産形成って単純に自分のお金を増やすことだけじゃないんですよね。家族全体のお金をどう守っていくか、そしてどう引き継いでいくか、そしてこれ一番大事ですね、家族が揉める相続にならないようにどう準備するか。 相続で揉める方がすごく多いんですよね。ここまで含めて考えることが大切なんじゃないかなと思います。 今日の番組を聞いて、うちも実家どうするんだろうと思われたリスナーさんがいらっしゃいましたら、まずは親御さんとこの家、これからどうしたらいいという話をしてみるのがいいと思いますよ。 相続税についても、まずはうちの場合基礎控除いくらなんだろうというのを確認してみてください。国税庁のホームページとかにもありますし、いろいろ計算できると思います。 それで財産が基礎控除を超えそうだったりとか、不動産がいくつかあったりとか、家族関係がちょっと複雑だったりする場合は、税理士とか専門家に早めにそこはもう相談しちゃった方がいいですね。 相続というのは、亡くなってから考えると手続になるんですよね。ただ元気なうちに考えておけば、家族の人生設計として考えることができる、備えることができます。 40代は、親も自分もまだまだ元気だからこそ話し合える良いタイミングでもあるんですよね。ですので、ぜひ上手に親御さんたちと話をしてみて、今後どうするかということを一緒に考えてみてください。 今日は、実家どうする?40代から考えておきたい親と家のことというテーマで、ファイナンシャルプランナーとしてお届けさせていただきました。 実家の問題は家だけではなくて、介護、お金、相続税、家族関係、そして自分の将来まで全部つながってますよね。 ですので、まだ早いかなと思わずに、まずは家族で少しお話を始めてみる。それが40代からできる大切な大切な準備かなと思っています。 # 最後までお聞きいただきありがとうございました！ 会社員を面白く生きるラジオ、最後までお聞きいただきありがとうございました。いかがでしたか? 感想やリクエスト、お悩み相談はVoicyのコメント欄でお待ちしております。 このチャンネルは、会社員という働き方を武器に、キャリアや副業、資産形成、そして人生の選択を自分らしく楽しむヒントをお届けしています。 ぜひフォロー、SNSへの拡散、よろしくお願いいたします。 この放送が、あなたの会社員人生を面白くするきっかけになればとても嬉しいです。 それではまた次回お会いしましょう。 今日も素敵な一日をお過ごしくださいませ。