# こどもNISAが来年1月に開始。入れる前に考えたい「引き出せないお金」の話 こんにちは、はるみふうふです。この番組は子育てしながら2人で会社を経営している私たちが、育児の隙間に耳から豆知識をお届けするラジオです。 今週もよろしくお願いします。 はい、よろしくお願いします。 今日のテーマ、最近これからか、話題のこれから始まる子供兄さんについてお話をしていきたいと思います。 私この手の話はとっても苦手で、冒頭からしどろもどろみたいな感じなんだけど、それでもこの数年結構こういうお金系のオンラインイベントだったりとか、 あと、FPさん来ていただいてお話いただいたりとかする機会を、私がMCで入ることが多くて、だいぶわかるようになったけど。 だいぶわかるようになったけれども、まだちょっとということなので、私は質問側で今日は言いたいなと思いますので、子供兄さんについて今日お話しできればと思います。 はい、冒頭のコーナー、今日の一品、ここからいきたいと思います。 はい、今日は何ですか? 今日はね、あずみのの豆腐。 あずみの。 あずみのの豆腐がコストコに売ってるんだけど、あずみのっていう長野県の、わさびとかが有名なところの水が綺麗なところの豆腐が、あずみの豆腐っていうやつがコストコに売ってて、 それがなんか、おすすめですっていう記事を見て、すごい美味しいですみたいな。豆腐でそんな変わんないだろうと思いながら買ったんだけれども、確かに美味しくて、いつも塩かけて食べてるんだよね。 うん、そうですね。晩酌の時にすごい美味しい。 豆腐、なめらかな、豆臭くないというか、やっぱり水が綺麗なのかな。すごい美味しくて、いつもろくすけの塩を振って、ろくすけの塩も超おすすめ。 塩って書いてあるスーパーとかにあるんですけど、 最近よく売ってますね、銀色の袋の。 銀色の袋で、ろくがひらがなで、すけが大すけみたいな。ろくすけって書いてある塩が、いろんな椎茸とか、いろんな旨味成分が入った塩なんだけど、それをあずみの豆腐にかけて食べる。 ヘルシーなおつまみですよ。 私たちすごい気に入ってるので、見かけたらそのセットやってみていただければと思います。 はい、じゃあ本題に入っていきましょうか。 子供兄さん。 子供兄さんですね。 そもそもさ、ジュニア兄さんってあったじゃん。 はい、はい。それもね、ちょっとお話してきますけど、子供兄さんって結構ニュースとか見る? あんま見ない。 あんま見ない?流れてこない?そうか。 でもね、話題にはなってるよな。 来年の1月から開始なので、もしかしたら年末近づくと結構いろいろ話出てくるかなと思います。 で、10月くらいから募集開始みたいなところで、少し変わってくるはずなんですけれども。 で、子供兄さん、前あったジュニア兄さんってのがあります。で、これもう終わってるんですよ。 なんか2023年くらいしか入れられなかったような感じでね。 うちは慌てて入れたんですけど。 2022年に下の子が生まれたから、慌てて入れて最後入れ損ねたみたいな。 口座に預金が足りなくて入れられなかったみたいなことが起きたりとかね。 そうなんですね。で、それも似たようなものではありますと。 で、基本的には子供が大きくなるまでは引き出しできないんだけれども、兄さんなんで非課税で運用できますと。 で、大学入るときのお金とか就職のときの支度金とか、そういう子供の将来のために使っていけるように貯めておくものであったと。 で、それが2023年に終わって、これ以上は積み立てできませんってなったんですよね。 で、その制度自体はもうちょっと話違うやんっていろいろあったんですけど、そこから引き出しやすくなって、中学受験とかでも引き出すことは可能なんですよね。 タッチできないお金って言われてたのが、まだ10歳そこそことかでも、終わったからタッチできるようになった。 で、その制度がね、急に兄さんが終わったからタッチできるお金になったっていうのが話が違うやんって感じだけど、我々にとってはありがたい。 そうですね。なので、これからの話っていうところで言うと、子供にさて何やねんと。結構似たような感じだとは思っておいてもらっていいんですけど、 17歳までね、子供が0歳から17歳まで年間60万円まで積み立てられる。月だと5万円ですね。 一生で600万円まで非課税枠で。 税金がかからない。増えても税金がかからない。 600万円を全部で投資したとしたら、600万円を運用していって、いくらに増えました。この増えた分に関しては税金かかりませんよ。 最高じゃん。 通常、金融所得課税で言うと20%なんですよ。 600万円を運用して、じゃあ1000万円になりましたってなった場合、400万増えてるから、それの20%だから。 80万円が普通だとかかるんだけど。 税金として。 そうそう。2差だと普通に。 非課税枠だから。 取られないで運用できるよっていうやつですね。 最高じゃないですか。 そこに関してはいいんですけれども、やっぱり途中で引き出せないんですよ。 何歳まで?17歳まで?18歳まで? 原則引き出せないっていうのは続くので、ここはちゃんと考えながらやった方が良くて。 もちろん投資なので損する場合もありますよ。 いうのもあるし、そのお金がないと家買うお金とか、中学受験の時のお金どうするのとか、 っていうものものを考えないといけないので、投資の額っていうのは本当にできる範囲でやった方が本当はいいですね。 最初に入れといた方が福利がつくっていうのが、私が勉強して覚えたワードなんですけど、皆さんわかりますか? 例えば60万円を最初に入れれば、60万円に対して増えたりとか減ったりすることもあるけど、増えるんだったら増えるわけじゃない。 だけど10%は60万円を運用して10%増えましたってなったら66万円になるけど、最初10万円しか入れてなかったら11万円にしかならないわけじゃん。 次の年11万円を元に運用していってみたいな。これが6年かけて同じ60万円入れても、次の年は11万円を元に21万円としてプラス10万円やって21万円を元に運用していくけど、 最初の年に60万円入れたら66万円を元に運用するから、どんどん割合的にはお金が増えやすくなるっていうのが福利っていう。 それを考えると先に突っ込んでおいた方が60万円とかが満額枠なんだったら、0歳1歳2歳とかは頑張って60万60万60万って入れて、180万とか4歳まで頑張って200万10万とか入れといた方がいいのでは? そうですね。もちろん大前提としてうまくいっている運用がありますけど、言った通り先に大きいお金があった方がどんどん転がしていくので、雪だるまだと思ってもらって。 坂の上から雪玉をスキー場みたいなところで直角に下ろすとしたときに最初に大きい玉の方が最終的には大きくなりますよね。しかもどんどん大きくなりやすくなってくるということが挙げられるので、 それはいいんですけど、さっきの話ですね。それを入れて大丈夫ですかっていうところも同時に考えながらやっていかなきゃいけない。あとは投資の原則は、僕はFPとかじゃないんで、それは前提として欲しいんですけど、分散投資っていうのがあって、いい時もあれば悪い時もあるわけですよ。 アメリカに投資してても、選挙の時はすごい盛り上がるとかあるし、やっぱり景気が悪いっていうものになるとドルでも下がってきたり株価も下がってきたりするんで、それはある。 最初入れた4年間がめっちゃ円外、負けてて安い4年間に入れちゃったみたいになると損しちゃうとかっていうこともあるから分散しておいた方がリスクいい。 そうそう。だから定期的にやっていくとリスクは少なくなってくるよ。いい時に、高すぎる時に投資するとそこから下がって引き出す時にそれより下がっていると良くないですし、逆に下がっている時にいっぱい買ってそこからグッて上がってきてもらえればいいという話があります。 あんまり深掘っていくと難しいのと、たぶん出てくると思うんですよね。我々のオンラインサロンとかでは結構盛り上がったりするんですけど、どこに投資してとか。 何を投資すればいいのかみたいなね。 子育てのオンラインサロンですけど、結構みんな好きやなって感じなんですけど。だからそれが始まる、ジュニア認査が終わってて子供用の認査っていうのがなかったから、これが始まるよっていう話ですね。 ここにこれからやっていこうかなというふうにやるのはいいんですけど、さっき言ったところの注意がある。 途中で、それこそ0歳から4歳くらいまではちょっと多めに突っ込んでも、そんなに子供にお金かかんないし、 その時期はね。 幼稚園受験とかしない限りはそんなにお金かからないから、その分突っ込んどいてもいいかなっていうのもあるけど、結局それがタッチできない、18歳になるまでタッチできないお金になっちゃうから、 そうした時に、じゃあ現金がないから塾に入れてあげることもできませんとかさ、中学受験させたいけど、でもこのお金は触れないお金だし、もと出がないから中学受験もできないみたいになる。 だったら、ちゃんと持つものは一応持ってとか、そこに入れちゃうんじゃなくて、大人用の認査とかだったら別に引き出せるわけじゃん。 だからそっちに入れとくとかっていうのをちょっと分けて考えた方がいいっていうこと。 今言った通りですね。そこら辺も結構関係ある。 やばい、私が理解できるようになっている。 あとは頑固保証とか、ちょっと固く運用するとかだったらまた別、学士保険とかもあったりするので、全部が全部ね。 それ、万能なものはないので、それぞれの特性を見てから考えるっていうのがいいと思いますし、やっぱりFPさんがやるようなシミュレーションっていうのをやった方がいいと思いますね。 これから何年後に、じゃあお家買いたいですかって、これまだ持ってない人がいたら、じゃあ頭金あった方がいいよねって。 要はローンその分組まなくていいわけだから、金利も高くなっていると。 だからなるべく頭金キャッシュで張って、融資の額を少なくすることが本当はいいかもしれないし、いや家買ったら車も欲しいじゃんみたいな話だったりとか。 あとは中学受験っていう、今はする気ないんだけど、なんかするみたいになっちゃったとか。ちょっとお金のかかる習い事を始めちゃったとか。 なんかどうしてもフィギュアスケートやりたいって言ってるみたいなね。 スキーが大好きで毎年行くとか。 あと旅行行きたいでしょとか。 ライフプランの中に何をやりたいかとか、必要そうなものをまず入れてって、いくら必要そうかなって。手元にどれくらい置いといた方がいいのかな。 それでも無理なく入れられる額を入れていくっていうのがリスクヘッジなのかなと。 それはさ、どうやったら計算できるか。FPさんに無料相談みたいなので相談するのがいいのか、それともある程度AIとかで相談できるものなのか。 FPさんはあくまで保険を売りたいとか、ただで相談は載ってくれるんですけど、やっぱり売りたいものがある。 あるからただで載ってる。 僕はそっちの人間じゃないから何でも言いますけど。 FPさんに裏の代理店がいて、どこどこの保険っていうのがあって、これに買ってもらうにはっていう話の持ってき方を結構するんで。 そこは聞いてもらってライフプランを作ってもらうのはいいけれども、そこからどういうふうに、そこをちゃんと切れるかっていう話ですね。 切りづらいからね、ただで話聞いてもらったらね。 AIでも今はできると思いますけど、ちゃんと自分が分かって必要な情報を入れられるかっていうのは問題です。 だから聞きながらあなたはファイナンシャルプランナーですって言って、いろいろ聞いてもらって最高のライフプランを作りたいっていうふうにやれば、今の賢いやつだったら大丈夫かなと。ある程度。 100%じゃないけどね、AIだからね。 アドバイスはちょっと前の放送とかもあったんですけど、聞かなくていいから、単純にまとめてもらうってなったらできます。 で、それを客観的に分析してもらう。あなたはこれをしたいと思っているから、残るのお金はこれだと思います。 なので最適な投資額はこれぐらいかなとか。で、それを無理めに寄せていくのか、いやもうちょっと最小限にするのかっていうのはご夫婦とか家庭で話し合ってもらって。 どうしても聞きたかったら、まさにお金聞けばいいと思うんですけど。 ちなみに初手として相談するのに、おすすめってありますか?今ってチャッピーとかチャットGPTとかジェミニとかクロードとか、いろんなAIがありますけど、これがいいよっていうのはある? それ結構みんな知りたいんじゃないかな。 今は9月22でしょ。課金してるんだったらチャットGPTがいいんじゃないですかね。 チャットGPT6アストラっていうのが出たんですけど、それが一番今の辺いいかなと。 でもみんな課金してないからだいたい普通の人は。 課金してないんだったらすぐ制限きちゃいますけど、別にどれでもいいと思いますよ僕は。 あんまりそんなに変わらないか、どれか自分の使いやすいやつ。 もう今全部賢いので、その手のものはですね。 あと自分の情報を安易に入れないっていうことですかね。あんまり機密情報のところとか、口座の情報とか絶対入れないでください。 はい、そこだけ気をつけて。 ありがとうございます。というわけで、今日はねちょっと子供兄さんについてお話をさせていただきました。 こんな感じで、世の中で話題になっていることだったりとか、ちょっと聞いてダウンって思えるような話を夫婦でワイワイ話しながら放送しておりますので、 また聞いていただけたら嬉しいし、参考になったなという方はハートマークを押していただければと思います。 よかったらコメントもしてください。 ぜひね、私はこうしますとかっていうのがあればぜひ書いていただければと思います。 それは違うと思います。 はい、ということでまた次回も聞いてください。春美夫婦でした。 ありがとうございました。