# 金利上昇で家は買いにくくなった？住宅ローンを組む前に家庭で話しておきたいこと こんにちは、はるみ夫婦です。この番組は子育てしながら2人で会社を経営している私たちが、育児の隙間に耳から豆知識をお届けするラジオです。 今週もよろしくお願いします。 よろしくお願いします。 今日はですね、住宅ローンの話をテーマにあげたいと思うんですけれども。 最近ニュースでいっぱい、金利が上がりますっていうニュース、ちょいちょい聞くと思うんですけど。 どんどん家は買えなくなる。買いづらくなる。 そうですね。住宅価格が上がって金利も上がってるっていう形なので、なかなか買いにくくなっているというのは間違いないでしょう。 すでに買った人は良かったねっていう感じだし。 どうでしょうっていうのが意志が上がるっていうのね。 変動の場合。 ちょっと心配な情報もあるかなと思います。 というところで、パパの方がお金の話が詳しいので解説してもらおうと思います。 私が全然わからないので、普段これって何?とかこれどう考えればいいの?っていうのは普段からお酒飲みながらでもいつも質問をして、 全然トンチン感なのでね。それはこうであでっていう説明を受けているという状態でございます。 専門家ではないですけどね。 今日はそんな感じでお届けしていければなと思いますので、私のようにお金の話とか苦手やでっていう人も一緒に聞いてついてきていただければと思います。 はい、では冒頭今日の一品。 今日はですね、コープのなんていう身近な商品。 セイキョウ。 コープのセイキョウの商品で、冷凍のオムライスがあるんですけど、ちょっとそれを紹介したいと思います。 皆さん食べたことありますかね。 私は一生の中で多分ね、初めて食べた。38歳にして。 コープのオムライスを。 コープのオムライス。 私オムライス強だったんですよ。 何なら私自分のことをオム子って名乗ってたぐらい、本当にオムライスが好きで。 ちょっとね、メールアドレスにも怒っちゃうぐらいの感じ。アカウント名とか。 そうそう、オムオムオムみたいなアドレスだったりとかしたぐらい。 そのぐらいオムライスを食べ歩いてたんですよ。 東京都内の有名なオムライスは多分全部食べたと思います。 っていうぐらいだったんですけれども。 そんな私がですね、もちろんそのお店のふわふわオムライスは違うよっていう。 違うけど、これはこれでおいしいじゃんって思ったのがそのコープの冷凍オムライスで。 2つ入って450円とかなんかそんな感じ。 1つあたり200円ちょっと。 なので、時によってちょっと値段変動するんだけど、だいたい430円、429円とかそんな感じの値段なので。 めっちゃ安いじゃん、オムライス。そんな大きくないんだけどさ。 ちっちゃめのオムライスだけど、子供にポンって出すのにはちょうどいいぐらいのサイズで400いくらだから。 息子もおいしそうに食べてます。 すごい、おいしそうに食べてるから私もちょっと食べようかなと思ったら。 そうなんだよね、残したやつ普通に食べてるから。 おいしいと思ってびっくりした。 子供がね、上の子が卵アレルギーなんで、子供にオムライスを出すという世界遷に生きてなかったんですけど。 初めてちょっとオムライスというものを子供に出してみて、オムライス食べる子供ってなんかかわいいなーと思って。 子供って感じでかわいいなーと思ってね。 基本的に宅配ですよね。 宅配で。でもあの、セイキョウのコープのスーパーだったら買えますね。 見かけたら気になる方は試してみていただければと思います。 ということで、今日の本題に参りますが、住宅ローン、金利上がってますねっていう。 そうですね。そんなに難しい話をしてもっていう形なので、金利が上がるっていうことは、 住宅ローンを借りたときに、要は融資とか全部そうなんですけど、銀行からお金を借りたら返さなきゃいけない利息が増えるということですね。 今までは100万円借りたら120万返せばよかったのが、150万返さなきゃいけない。 今までってゼロ金利時代って言われてて、随分長くね。バブルが弾けてから下がり続けて、ほぼ0.何パーとか。 すごい時は0.0何パーとか。これはもう借りた方がいいよみたいな感じだったり、家買いやすい時代が。 なぜそれをやるかっていうと、建築需要っていうのが消費においては一番経済の手っ取り早いんですよ。 経済活性化する。要は家って高いじゃん。 大きいお金がバンバン動くってことですね。 そうそう。動く。建築、家建てるハウスメーカーだけじゃなくて、下請けの企業とか、建築資材の企業とか。 潤う企業が多くなるし、人権益のところも高くできたりとかするし。 っていうのがあって、潰して売るっていう。新築っていうのが良かったりとか。 日本狭いけど、マンション建てて、こだてと同じくらいの値段するじゃん。マンションもさ。 するする。 でもそれも何十個も建てられるわけじゃん。 同じ土地っていうわけじゃないけど、こだてが6軒ぐらい建つところに何十軒も入れられるっていうことね。 めちゃめちゃ経済的なコスパが良いというか。 っていうのがあって、風潮というのもあったと思うんだよね。新築マンションとかに住んで。 タワーマンとかもそうだし。 タワーマンかっこいいみたいなね。 一つの憧れみたいな形だったじゃないですか。 そういう時代が来てて、オリンピック終われば住宅価格も下がるでしょうなんて言われたんだけど、 10年前みなさん思い浮かんでくるね。ずっと言われてたじゃん。 オリンピックまでに変わらないとヤバい。 豊洲とかヤバいって言われて、もうめちゃくちゃ下がるみたいに言われてた。 したらオリンピックそもそも1年引きましたけど、上がってると逆に。 蓋開けてみろよと。 日本経済だけじゃないのにね、影響っていうのは。 で、住宅価格むちゃくちゃ過去最高って言われてる中で、金利も上げますっていう。 その原因まで言うとまた長くなっちゃうんですけど、そもそもすごい低かったと。今まで。 低すぎたものを経済的な理由で上げていくっていうタイミングに来たんですよね。 それで困るのが固定金利と変動金利で変動金利を選んでた人。 だけど住宅のを借りる時に変動金利の方が圧倒的に安い。安いというか低い。 お得に見えるよね、変動金利の方が。 もちろん、家買う時の銀行の方とか売る側の説明としては、変動なんで上がる可能性はもちろんあります。 投資する時も株価が下がる可能性はあります。ちゃんと言わなきゃいけない。 の上だけど、どうのごにょごにょごにょとかいうセールストークがあったりして。 でも今は35年ローンだとしても、そのうち20年これぐらいの金利でいけばみたいな話とかシミュレーションするわけですよ。 みんな結構変動金利にしてるな。本当に何割かわかんないけど、少なくとも5割以上は変動金利にしてる人が多いんじゃない? あとは最初の10年固定とか、最初の10年変動とか、こういう組み方をする人もいる。 という中で、もともと固定金利の方が高いと。この0.何%あれ借りれる時代に固定金利35年1から2%ぐらいみたいなのでやると、 金額が大きいんで何百万もトータルで変わるわけですよね。そのパーセンテージで。回数が。 だからシミュレーション見ちゃうと変動になる人が多いのかなって。 ところが上がった時に、今9月18日に1だったのが1.25にさらに上げますよ。これからも上がっていく傾向ありますよーみたいな感じで。 その後で政策金利。国が定めるこの基準金利ではなくて、皆さんの場合は銀行がどれぐらい上げるか。 その政策金利に応じて銀行が各々判断して上げるわけです。 うちは何%だよーっていうこと? そう。うちは何%もそうだし、あとは人によって違う収入属性。 公明だったら金利安いみたいな。 安定性が違うから。大企業。企業のランク。 我々みたいに自営業は厳しく高い人物と思われる。 芸人さんは借りてんのにって言って、家買えへんみたいな。 誰か言ってたよね最近。 最近かな。以前聞いたのは千鶏のノブさんとか。 でもああいう人たちはもうキャッシュの比率を高めて何百万かだけ借りるとか。 っていう風にした方が実際よかったりするし。 もうキャッシュで借りるんだったらキャッシュで買った方がいいし。 そうだよね。 借りないとね。 でもキャッシュで買って生活が苦しかったり、旅行に行けないとか車買えないとかってなるんだったらそこはちゃんと借りた方がいい。 一部借りた方がいいですね。 人によって事情は違います。 フルローンで借りる人もフルローンとか9割8割ぐらい住宅ローンで借りる人も多い中で 変動金利が上がると困る。 払う金額がもともと予測で今のままいけばこのお家は8000万ですよっていう感じで払ってたのが いつの間にか例えば8500万払わなきゃいけなくなってたとか そういうことですね。 そういうことがあるっていうことだよね。 可能性として。トータル払う金額がそれぐらいになっちゃうってことがあります。 でもそれは変動にしたリスクですよ。もともと取ったリスクだよねっていうところですね。 借り替えとかもあるし、売っちゃうってことも本当にいろいろあるから一概には言えない。 その人はどうかっていう話なんだ。 銀行の金利が上がったからといってすぐに返済金額が変わるわけではなくて 5年ルールってのがあるんですよ。一般的に。 上がったら5年後に効いてくる。実際に。 実際の返済金額が上がるのは5年後だから その5年間の間にじゃあもういいや売るっていう判断をするっていうこともある。 例えば繰上げ返済しちゃうとか。安いうちに。 残本というか残りの返済金額に対してパーセンテージがかかってくるわけなんで 最初は5000万あったとしても3000万にかかれば高いパーセンテージでも少し金額下がるでしょ。圧縮されるでしょ。 だから繰上げ返済するっていうのは一つの投資と一緒だったりするんですよ。 今がいい感じだったら変動で借りておいて やべぇってなったらその5年の間に一生懸命貯めてなるべくバーンって返して 残りの金額を少なくするとかっていう技もあるっていうことだよね。 そうですね。そういう意味では猶予が少しあるっていう。 考える時間が秒で瞬間ではい決めてってわけではない。 なるほど。 FXとか株投資と違って。っていうのはありますね。 なるほど。でもそういうのも学校で習わないじゃん。こういう金利。 習わないね。 でも絶対に日常を生きていくのに、我々賃貸だからあれだけど。 親が車屋なんで車も親から借りてるので。 基本家、車という普通の人が買うようなデカい買い物はしてないんだけど。 でも普通に生きてたら結構みんな車か家でローン組んでっていうのは。 奨学金とかありますね。 大体やるじゃん。ということはこれは普通に一般教養として必要な知識じゃないですか。 かなり大事な。切っても切り離せない生活から。 その差も入れるべきじゃないですか。 ちょっと入ってきてるよね。高校生とか。 高校とかに金融教育ってのは少し入ってきてるらしいんだけども、今。 でももっとガチンコでやらないといけなくないっていうのがすごい思うね。 そうですね。 子どもたちにこういうことを絶対知らないと損するじゃん。 そういうの分かんないからとかいうのでも意義でいけないじゃん。 多少AIが使えればAIに相談してみたいなことが今できるようになってきてるけど、 じゃあAIも悪さを勝手にするようになったりしてるじゃない。 そういうのもあるじゃん。ハッキングしたりとかみたいな。 AIが意思を持ち出してAIが得するようにコントロールしてきたら、 それこそAIにセールストークされたらそれで一貫の終わりじゃんっていう話だから、 何がどうなるかわかんないからやっぱり自分でちゃんと勉強して、 そういう経済というか金融の知識ってある程度つけておかなきゃいけない。 となった時にやっぱり親が分かんないと、 学校で教えてもらえないんだったら、 親がやっぱりそれを子供に金融教育っていうのをしていかなくちゃいけないよなっていうのはすごく思うし、 そもそも単利と副利みたいな話だったりとかさ、 そういうのも知ってるか知らないかとか、 兄さんとかもなんかよくわかんないから難しそうやめとこうみたいな感じになってたりとかすると、 子供もそういう感じになっちゃうじゃない。 ということでいうと、どっかしらでそういうお金の話とかは学ぶ必要はあるよねってすごく思います。 そうですね。 いろんな社会人の人とかあっても、保健屋さんとかでもそうですけど、 自分が親が苦労したとか、親が自営業で大変そうだったとか、 そういうエピソードよく聞きますね。 で、そこにお金をちゃんとしなきゃいけないっていうことを考えて自分で勉強する。 それは反骨精神というか、親が大変だから自分が勉強しようみたいな。 できれば親が少しずつ教えてあげられるんだったら、 ねねママが言ってるのはそうじゃなくて、環境に左右されずに普通に教育に組み込むべきだったんですね。 多分そういう風になってきてるんだろうけれども。 それは何でしょうね。なぜないのかっていうのはもしかしたら何かあるかもしれないですけど。 ずっとバカでいてほしいみたいなね、っていうのはあるのかもしれないですね。 知性学と同じようなね。 なるほど。前ちょっと前に知性学の話してるのでね。知理と精神ね。 そういうのもできれば国民にはバカでいてほしいという。 不都合な真実っていうのはね。 あるんでしょうね。 でもだからこそ気づいた人はちょっと自分で、 YouTubeとかでもね、パパなんか最初YouTubeで勉強したりとかしてたし、 キニのこととかも。もちろんみんなポジショントークがあるから、 誰の話を信じるかっていうのはあるけれども、 でも基本みんな知識は正しいものをいろいろ共有してくれてたりとかもするので、 ぜひYouTubeでもいいし、本でもいいし。 私もちょっとずつ学んでますけれども、 皆さんもね、そういうのちょっと苦手なんだという方は、 ぜひ動画を見るところぐらいから学び始めると今後に向けていいんじゃないかなと思います。 はい。 そうですね。これ以上深掘ると暗くなるんで。 今日の放送が参考になったなという方は、 ハートマークで教えていただけると嬉しいです。 私たちとしてはですね、こういった経済のこと、金融のことも含め、 働き方だったりとか人生の生き方みたいなことをママに向けて、 子育て世帯に向けてお伝えしていくということをテーマに発信をしておりまして、 実際ママの働き方の選択肢だったり、働き方どういう働き方が向いてるかなっていう診断を、 診断ツールを作ってやってたりとか、 公式LINEでいろいろ働き方の相談に乗ってたりとかっていうこともやっておりますので、 お金のことを今後どうしていこうかなとか、 私の働き方を今後お給料どうやって稼いでいこうかなとかっていうことのご相談は、 はるみキャリアというLINEの方で受け付けておりますので、 ぜひポロッとつぶやくだけでもいいのでメッセージを送っていただければと思います。 参考になったらハートマーク、コメントよろしくお願いいたします。 では最後まで聞いていただいてありがとうございました。 ありがとうございました。