# オープニング おはようございます。アラフォーの財布と心と体を健康にして、 時間と場所に自由な人を増やしたい県です。 僕は19年間公務員生活をしていましたが、家計管理とインデックス投資で2023年サイドファイヤーを達成、 2024年オランダのデンハーグに家族で移住しました。 現在はライフデザイナーFPとして活動しています。 皆さんが自分の人生を楽しむための財布と心と体を健康にする情報を発信します。 今日は、ご自宅の持ち家の火災保険の見直し方について話していきたいと思います。 数万円もどってくる可能性もありますので、ぜひ聞いてください。 # 火災保険も同じではない！ はい、というわけで今日は、自宅持ち家の火災保険の見直し方について話していきたいなというふうに思っています。 皆さん、火災保険、どのような保証に入っているか、ちゃんと把握されていますか? ご自宅を買った時に、建てられた時に火災保険入ったまま、そのまま放置という方も中にいらっしゃるんじゃないでしょうか。 実際にその時は、買うこととか設計の方とか、そっちの方に火災保険が入ってしまって、実際自分の家にどんな保証が付いているのかということを、ちゃんと把握されている方、意外と少なかったりするんですね。 今日この話を聞いていただくと、場合によっては数万円、10万、20万というのはちょっと無理かもしれませんが、数万円お金が戻ってくる可能性がありますので、ぜひ最後まで聞いていただきたいなというふうに思います。 火災保険は、本当に入るタイミングって、昔は1回だけだったんですね。家を買った時に入るというような感じだったんですけども、 実は火災保険ってその後、ここ10年でも値上がりが続いていて、2024年から見ると、なんと25%もアップしているという試算もあるんですね。 その間、2011年に東日本大震災があって、それからも日本の各地域で地震だったり台風だったりとかあっていうことで、多くの自然災害があり、 それに伴って保険の支払いも増えていって、当然保険料の負担も増えていくというようなことになりまして、なんと10年間で25%もアップしているという試算もあるということなんですね。 4分の1も値上がっている。すごいですよね。だからこそ、火災保険もしっかりと見直すことによって、無駄な固定費を削ることができるようになるんですね。 結構1回払っちゃったりとか、今だと5年に1回というような加入期間もできるので、毎年毎年とか毎月毎月に支払われるものではないので、 ついつい見逃しがちな見直しなんですけども、結構火災保険で高いので、ぜひこの機会に見直していただきたいなというふうに思います。 じゃあどういうふうに見直していけば、無駄が省けるのかということなんですけども、3つポイントがあります。 1つ目は、見直そう見直そうと言っているんですけれども、2015年10月以前に加入された方は、見直しが不要の可能性が高いです。 ここがポイントになります。2015年の10月以前に入っているか、それとも2015年10月以降に入ったか、火災保険に入ったか、ここが1つの分け目になるんですね。 なぜかというと、2015年10月から一旦、火災保険に入れる期間が最長10年になったんですね。 それまでは最長36年入れたんですよ。この36年という数字は、住宅ローンを組める期間と同じなんですね。最長期間と同じなので。 基本的には2015年10月以前に保険に入られている方は、このローン期間中、すべての期間を1個の火災保険で賄うことができるので、今に比べると格段に保険料も安かった時代なので、 2015年10月以前に加入された方は、多分見直さなくても大丈夫だろうなというふうに思いますが、それ以降2015年10月以降に加入された方は、 2015年10月以降は10年になり、さらに2022年10月には、現在に至るまで最長5年になったんですね。 なので今年2025年ですから、今年の10月に満休を迎える方が出てくると思います。このタイミングでしっかりと見直しておくことが必要なんですね。 場合によっては、この2015年10月以前に入られた方も不必要な保証が付いていたりという場合もありますので、ぜひこの機会に見直していただきたいのですが、 わざわざ保険に入り直したりですとか、そういったことはしなくて大丈夫かなというふうに思います。これから先の話は、ご自身の保険の保証内容を見ていただいて、 必要十分な保険に入っているかどうか、もしくは余分な保険に入っていないかどうかという視点で見て聞いていただければなというふうに思います。 2015年以降にご自宅を買われて、それ以降に火災保険に加入された方は、ぜひ次の2つの話で見直していただきたいなというふうに思います。 ポイントの2つ目なんですけども、火災保険も同じ保証であっても保険会社、立地、ご自宅の構造によって保険料って全然違うんですね。 なので、お勧めここですというのが言うことができないんですよ。 賃貸の場合は、先週の放送で3つほどお勧めの保険をお話しさせていただきましたが、自宅の持ち家の保険はなかなかここがベストですっていうのが見えません。 なので、まず見直すためには一括見積もりですね。一括の複数見積もりをとっていただいて、その中で一番安い保険に入っていただくというのが 保険の火災保険、持ち家の火災保険の見直し方の王道になります。 はい、なのでちょっとねめんどくさいんですけども、ぜひ複数見積もりとってみてください。 複数見積もりめんどくさいなという方は、あのベストとは言えないんですけども、日清火災のおうちドクターという保険があります。 これは比較的どこの地域であっても安く出ることが多いので、もしめんどくさかったらこの日清火災さんのおうちドクターが 70点から80点は取れるんじゃないかなというふうに思いますので、ぜひ一度これインターネットでウェブ見積もりもできますので、ぜひ一度ウェブ見積もりしてみて 現在の保険とどれぐらいの差額が出るかというのを見ていただければなというふうに思います。 そしてポイントの3つ目ですね、火災保険に加入する際は事前に自治体のハザードマップを確認してくださいということです。 ハザードマップといって、災害がね、どのような災害が、リスクがあってどのような規模の災害なのかというのを自治体がちゃんと示しているんですね。 その災害のレベルを示すマップのこと、ハザードマップって言うんですけども、ぜひこれを確認していただきたいなというふうに思います。 例えば、水災の心配がないのに水災を保障の対象にしていたりですとか、マンションの高層階などに水災に入っていたりですとか、 もしくは風災ですね、飛来物が飛んできた時とかも、マンションの高層階であればあまり飛来物もないので必要ないかなというふうに思います。 なので、ご自身のご自宅の立地などによってどういった災害のリスクがあるかということをしっかりと把握していただいて、 その必要な災害に対してのみしっかりと備える必要がありますので、どのような災害の恐れがあるかというのはハザードマップで確認するということですね。 なので、この3つぜひ確認してみてください。2015年10月以降に加入された方がまずは見直し対象になりますということです。 そして2つ目は同じ保証でも保険会社、立地構造によって変わってきますので、まずは一括見積もり、一括の複数見積もりをとっていただいて、 必要最低限の安い保険に入っていただくと。その必要最低限はどうやったらわかるのかというと、ご自身のお住まいの地域のハザードマップを確認していただいて、 どのような災害の恐れがあるか、その災害の恐れによって必要な保証をつけるというふうにすると安くできます。 火災はどこでも起きるので、これはマスト、火災保険というだけあって、どこでも必ずついてくるんですけども、 自然災害に対する保証についてはハザードマップを確認するのが良いかなというふうに思います。 タイトルにもあった、住まいへ戻ってきますというのはどういうことなのかというと、火災保険のような損害保険というのは、 まだ加入期間中での未経過期間、これから未来の期間ですね、保証期間中の未来の期間については、 所定の計算をした上で保険料が戻ってくるんですね。所定の計算でどういうことかというと、単純に支払った保険料を、 例えば5年間であれば60月で割るのではなくて、当然保険会社も手数料というか手間がかかってますので、その辺の手数料なんかを引かれた金額が戻ってきます。 これが安い保険と高い保険と比べると、本当に数万円以上変わってきてしまって、数万円戻ってくるということも結構ざらにありますので、 ぜひ一度見直していただきたいなというふうに思います。そしてどういうふうに見直すかなんですけども、先ほどのハザードマップ以外にもですね、 いらない保険というのがありますね。まず何かというと累証ですね。隣の家に燃え移ってしまった場合の保証なんですけども、 日本ではこの累証責任というのは問われないので、累証の特約よくつけられるんですけども、これいらないです。そして最後に汚損破損ですね。 汚してしまった場合、壊してしまった場合の保険料なんですけども、これ家財とかに、家具とかのですね、家財とかに有効なんですが、これをつけるとですね、一気に保険料が高くなってしまいますので、 小さいお子さんがいると心配かもしれませんが、貯金でも賄えるので、これいらない場合は取っちゃってください。 # さいごに というわけで最後ちょっと駆け足になってしまいましたが、本当にあの持ち家の家財保険も見直すことによって、まだ保険期間中であっても見直すことによってお金が返ってきて安い保険に貼り直すことができるということもできますので、ぜひ見直していただいて無駄な保険料を削ってその分をですね貯金だったり資産形成なんかに回して、 資産形成を進めていただければなというふうに思います。こういった保険は本当入れば入るほど損してしまいますので、無駄な保険は削って本当に必要なところにだけ保険としての機能を果たせるものにだけ しっかりとお金を払っていって、無駄のないその分ね余ったお金をご自身のために使っていただきたいなというふうに思います。 それでは今日も最後までお聞きいただきありがとうございます。いいね、フォローもぜひ宜しくお願いいたします。 お気軽にコメントいただけたら嬉しいです。どんなことでも大丈夫です。プロフィールに質問箱も設けております。こちらのいただいた質問につきましては、 募集内で回答させていただきますのでお気軽にご質問ください。また個別のご質問ご相談も受け付けております。プロフィールにホームページのリンクがありますのでぜひご覧ください。 それでは今日も財布と心が体を健康にして、時間と場所の自由の実現に向けてできることを少しだけ一緒に行動していきましょう。 素晴らしい1日をお過ごしください。予約ゴールデンウィークも終わりましたね。今日から張り切っていきましょう。 はい、それでは次回の放送でまたお会いできるのを楽しみにしています。それでは。