# チャプター1：オープニング 有志の申し込み書にある運転資金と設備資金のチェック欄。 とりあえず運転資金でいいかなと軽く考えていませんか? 実は、選び方ひとつで有志の通りやすさが変わってくるんです。 おはようございます。株式会社リーバーの浦田です。 おはようございます。代表の谷本です。 今回は谷本さんのノート記事から、運転資金と設備資金の違いについてのテーマです。 はい。銀行に有志を申し込む際、必ず問われる基本的な項目なんですが、 銀行がそれぞれをどういう基準で審査をしているのか、 気をつけるべきポイントについて書かせていただいております。 はい。経営者からすると、こちらどちらも会社のために使うお金だから、 同じだろうと思い出しなんですけども、銀行の扱いは明確に違うということですね。 それでは早速、今回のノート記事の朗読からスタートしていきます。 # チャプター2：note記事朗読 運転資金と設備資金の違い、注意点も 有志申し込みの際に、「資金使徒は運転資金と設備資金どちらですか?」と問われる欄があります。 今回はこの2つの違いについて説明します。 まず、運転資金。これは日々の事業運営に利用する資金のことです。 具体的には、商品仕入れ、人件費の支払い、外注費などが資金使徒となります。 次に設備資金。これは機械設備やソフトウェアなど設備を導入する際の資金のことです。 ニアスとして消却資産の対象となるものは、設備資金として申し込むことが多いです。 設備資金として申し込む際には、見積書や設備のスペックが分かる資料、そして投資効果を説明するものを準備しましょう。 また、設備資金の融資実行時には、見積書の発行先へ実行金額をそのまま振り込むことにもなることもあります。 資金使徒が設備導入の支払いなので、使徒以外への流出を防ぐためです。 もし先方と値引き交渉を行っていた場合には、事前に銀行に伝え、融資実行金額の減額を行う必要があります。 また、運転資金と設備資金の併用も可能です。 設備の導入の際し、その設備に関わる材料の仕入れも考えられます。 そういった際には、同時に申し込むこともできます。 どちらかの融資実行後に設備資金と合わせて運転資金を頼みたいとなると、銀行側は倫理のやり直しでもしなくてはならず、決済まで時間がかかってしまいます。 事業の先を見越した上で、事前に打ち合わせをしましょう。 最後に資金使徒がはっきりしている分、設備資金の方が満額融資を受けやすいという面もあります。 運転資金では融資が難しい、厳しいと言われている場合でも、設備資金であれば融資の土台に乗るパターンもあります。 以上、ノート記事より朗読でした。 # チャプター3：「後から運転資金も追加で」が銀行員に一番嫌われるのはなぜか ここから谷本さんと2人で深掘りしていきます。 今回は融資の実務に直結するお話ですね。 谷本さん、基地の中にあった融資されたお金は見積書の発行先へ直接振り込むこともあるというルールについてですけども、 これ意外と知らない経営者の方も多いんじゃないかと思います。 そうなんですよね。 設備資金というのは数百万とか数千万とか、場合によっては億を超えるような金額になることも多いんですけれども、 銀行としては本当にその設備を買ったのかを非常に厳しくチェックをしているんですね。 お金だけ借りて別の支払いに回されるのを防ぐために銀行から業者へ直接振り込む形を取っているんですね。 なるほど。だからもし業者と交渉して値引きに成功したなら、それもちゃんと銀行に報告して借りる金額自体を減らさなきゃいけないわけですね。 その通りですね。安く買えたから売りた分は手元の運転資金に回そうというのは絶対に通用しないというところです。 もしそれを黙ってやって後から発覚した場合は銀行からの信用を失いかねないので、そこは本当に注意をしていただきたいと思っております。 あとですね、これはなかなか民間経営機関でそこまで見るということはないんですが、例えばですけども広告の中小事業というところになりますと、 ちゃんと別表に固定資産としてその金額が載っているかどうかというのをチェックする場合もあります。 ですので、この振り込んだ後は追われないだろうというふうに考えられる方もいるかもしれないんですが、決してそうではないという。 しっかり後まで追われることもありますので、正しいやり方を皆さんにはしていただきたいなというふうに思っております。 ここは気をつけなきゃいけないポイントですね。安く買えたからラッキーでは済まされないということですね。 その通りです。 そうですね。そしてもう一つ、運転資金と設備資金の併用についてです。機械を売れたら仕入れにかかるような材料費もかかるので、同時に申し込むのがいいということですね。 そうですね。新しい設備を入れれば当然それを動かすための人件費や材料の仕入れ代が先行することになると思います。 しかし、銀行設備のお金だけ借りて、後からやっぱり運転資金も足りないと追加で申し込まれると、銀行としては最初の計画が余ったんじゃないかというふうに思われてしまうんですね。 経営者サイドからすると、今は必要なかったけど、実際に足りなくなってから追加で資金調達をまたすればいいんじゃないかなと考えがちですけども、銀行の手間としてはこのあたりどうですか? そうですね。銀行側からすると、有志の倫理書をもう一度ゼロから作り直して、支店長などの決済をもらったりですとか、いろいろ手間と労力もかなり増えるんですね。 なぜ最初からセットで計画しておかなかったんだと。担当者も審査部も、保障協会も渋い化をすることになります。 これですね。御社の計画がどうなっているんですか?というところと合わせて、銀行のせっかく御社の橋渡しをしてくれている担当者も、何でそこまで確認できてなかったの?というふうに問われるわけですね。 なので、中長期で考えたときの御社と金融機関のリレーションに少しだけ影響が出てしまう可能性がやっぱりあるので、注意してもらいたいというところが本音です。 ありがとうございます。やはり目的をきちっと考えなきゃいけないですね。その設備を入れたらどうなるのかというのを考えて、先を見越して最初から設備に対して運転資金が必要なのであれば、運転資金と設備資金、こちら両方とセットで組み立てておく必要があるということですね。 おっしゃる通りです。 最後に、運転資金が厳しくても設備資金なら土台に乗ることもあるという話です。これはまずでしょうか? そうですね。設備資金は何を買うのかが明確ですし、この機会を入れれば、どれだけ生産性が上がって利益が出るという投資効果が計算しやすいですよね。 銀行員も倫理書にこの設備投資によってこれだけ売上がるから返済能力についても問題ありませんよという前向きなストーリーが組みやすいんですね。 それに対して運転資金ってどうなのかというときに、社長に何に使うんですか?運転資金に使いますというわけですね。 もちろん目的がもっと明確な場合もあると思うんですけど、じゃあ今まで出ている利益や他で借り入れをしたものってどこに当たったの?とか説明がつかないこともやっぱりあるんですよ。 お金に色はないっていうのはこういうところなんですね。だからこそ設備でわかりやすいもので申し込みをしてもらった方が金融機関側としてはやはりやりやすいという側面がありますね。 なるほど。これはとても大きなポイントですね。設備の場合は前向きなストーリーを描きやすいというところで、逆に運転資金は資金使徒がきちっと決まってないこともあるというところで資金使徒が分かれていくというところですけども、 今回のお話というとこの設備を入れることで状況が改善する明確な根拠があれば、銀行は前向きに検討してくれるということになりますか? そうですね。単にお金が足りないから貸してほしいという赤字補填の運転資金だと非常に厳しいですが、この設備を入れればコストが前着き、いくら下がりますといった明確なメリットがあれば、未来への投資としても銀行は貸しやすくなりますよね。 これは今、前向きなという形でお話をしていますが、例えばですけど、機械が壊れてしまったと、これを直さないと売上が作れませんといったら、銀行としても回収できなくなる可能性があるので、それだったら追加融資を出してでも機械を直してくださいということにもなるわけですね。 なので、やっぱり設備融資というのはやりやすい、やらざるを得ないという側面も金負担側からするとあるというところも覚えておいてください。 ありがとうございます。特に製造業の場合、建設業とかでもそうだと思いますが、機械が動かなくなったら、そもそもの工事ができない、商品が作れないということになりかねませんから、そういう意味では設備投資は進めやすいというところですね。 # チャプター4：エンディング それではエンディングです。 今日の話で、運転資金と設備資金の違いや、設備融資を受ける際の注意点がよく分かりました。 ただ、銀行員が納得するような投資効果の資料を要したり、 運転資金とセットで先を見交した事業計画を立てたりするのは、 日々の業務がある社長にはなかなか負担が大きいことかなと思うんですけども。 特に設備投資は金額も大きくなりますし、銀行を説明させるだけの、 やはりですね、ロジックをしっかり組み立てる必要というのはあるんじゃないのかなと思います。 これっていうのはですね、銀行に対して説明をするだけではなくて、 本当にこの設備投資が御社にとってメリットがあるのかっていうところも含めてですね。 だからこそ、我々アリーバがですね、経営者の社外の財務担当者として、 サポートに入らせていただいているという側面もあります。 最初の設備投資の計画から、実際の融資の組み立てまでサポートをしてくれるということですね。 そうですね。設備の導入するにあたって、どんな見積書や資料を用意すべきか、 投資効果をどうやって数字に落とし込むか、 そして付随する運転資金をどのように、どのタイミングで一緒に申し込むべきかなど、 銀行が一番倫理を書きやすい形に整えてですね、交渉を行っています。 これ実際ですね、設備関係をやっている企業からのご相談というのは非常に多いです。 あとはですね、弊社の中でも中小企業診断士の資格を持ってですね、 こういった補助金申請関係なんかを、ご協力させていただいている機会もあります。 これから大きな設備投資を考えている方や、融資の組み立てに悩んでいる方はですね、 ぜひ一度、我々にご相談いただけたらなと思っております。 最適な資金調達の計画をですね、一緒に作っていきますので、よろしくお願いします。 はい、ありがとうございました。 今回ご紹介したタリモスさんのノート記事のリンクはチャプターに貼っておきますので、 ぜひそちらもご覧ください。 それではまた次回の放送でお会いしましょう。ありがとうございました。 ありがとうございました。