# 1_オープニング おはようございます。元銀行員の財務戦略ガイド、振興役を務めます村田です。 この放送では、元銀行員の視点から、中小企業の経営者や財務担当者、 これから起業される方にも役立つ財務や資金調達の話を、分かりやすくお届けしていきます。 ナディゲーターを務めるのは、株式会社アリーバ代表の谷本一真さんです。 おはようございます。株式会社アリーバの谷本です。よろしくお願いいたします。 谷本さん、銀行との面談で資産表を渡した後に何を話すか迷う方もいらっしゃいますよね。 そうですね。今後の計画や資金が必要になる時期まで話すと、面談の中身が変わりそうですよね。 今日のテーマは、銀行との情報交換で話すことです。 # 2_note記事の朗読 まずは谷本さんのノート記事の朗読からスタートします。 銀行との情報交換で話すこと。 銀行とは定期的に話しましょうと言われます。 では、面談で何を伝えればよいのでしょうか。 試算表などで今の業績を伝えるだけでなく、 今後の事業の進み方を踏まえ、いつ、いくら資金が必要になりそうか、 借り入れの条件も含めて、具体的に数理合わせることをご説明します。 銀行の担当者は面談の内容を記録し、校内で共有します。 だからこそ、雑談だけで終わらず、 会社の状況とこれからの計画を伝えることが、次の資金調達にも役立つという内容です。 例えば半年後の設備投資でも、今の段階で想定する費用や時期を話します。 前回の面談から何が変わったのか、 銀行に確認したい点や、次回までに準備する資料もはっきりさせていきましょう。 定期的な情報交換は、その場の報告だけでは終わりません。 以上、納得記事より朗読でした。 面談を次の判断にとつなげていくか、ここからため物さに詳しく伺っていきます。 # 3_テーマ1_面談で何を伝えるか まず面談で何を伝えるかですけども、銀行との面談では主催票を渡して終わりになりがちで、 そこから社長から積極的に、もう話さずに銀行員に話してもらおうという、それだとよくないですよね。 そうですね。今の業績が計画と比べてどうかとか、次にこれから何をするのかとか、 そして資金が必要になる時期と金額ですよね。数字だけでは背景がわからないので、 受注や投資の予定まで話すと、面談が具体的になりそうですね。 これまだ融資の申し込みとかを考えていない時期であっても、予定の段階でこういうことを計画していますというのを話していけばいいんですかね。 もちろん半年後に設備を更新したいなら、何を変えて費用は概算でいくらか、売上にどう繋がるのかを話す必要があると思います。 見積もりが未確定なら、その段階で相談すれば必要な資料や時期も早めに確認できます。 実際私のお客様でもですね、年に1回店舗展開しているお客様がいらっしゃるんですね。1億以上かかります。 そこの事業投資については、半年前というか、今回融資をやってもらった設備投資資金を出してもらったタイミングで、次の設備投資のタイミングはこうです。 じゃあその時のうちのキャッシュポジション、BSDL含めてこういう状態を作っていきます。それだったらやれますかと聞きますね。 その段階でですね。 もちろんです。これって口頭で伝えただけだと、人なんで忘れちゃうんですよね。なので話したことを後でメールします。 先ほどありがとうございました。こういう話をさせてもらいました。これからもよろしくお願いしますって送るだけで後がつくんですね。 これが大事ですね。聞いた聞いてない話になっちゃうと大変なことになります。そうならないようにするためにはしっかり後をつけて、今後のことに関してもしっかり伝えていくっていうことが本当に大事だというふうに思っています。 その時に面談に持っていく資料っていうのは分厚い企業計画書じゃなくてもいいんですかね。 もちろんです。浦田さんはよくご存知だと思うんですけど、私そういうの作れないんで。 試算表と投資とか資金の見通しを一枚に整理をするだけで、次の出発点になるんですね。 なので事前にそういった簡単なもので構いませんので、金融機関の人に渡すと。 ボールを常に自分で持たない。これは御社も営業していく上でやってると思うし、社員にも伝えてると思うんですよ。 同じことですね。対金融機関においても自分でボールを持たない。相手に渡したつもりっていうのもダメです。 必ず相手にボールを渡して受け取りましたっていうやり取りをしましょう。そういうことですね。 実際分厚い資料を作ってもスキンコインも忙しいからあそこは読み込めないですしね。 分かりやすい資料が一番多いからね。 あそこにこんなこと書いてあったでしょって言われても困ります。 一枚で整理するのが大事ですね。 # 4_テーマ2_銀行内で共有される情報 その銀行内で共有される情報ということで、 担当者が面談内容を記録するという話が出てきますけれども、 そこのところを詳しく教えていただけますか。 そうですね。担当者は聞いた内容を公内で共有します。 なので、業績はまずまずです、だけではなくてですね、 計画より売上は低いが受注算は増えていますとか、 秋に設備更新を考えていますといった具体的な情報があると、 会社の動きが伝わりやすいですよね。 そういった中で数字が悪い月は、どうしても見せるの、 銀行に伝えるのをしないと出しにくいなという方もいらっしゃると思うんですけども、 そういった場合、いかがですか。 そうですね。数字だけではなくてですね、なぜそうなったのか、 いつどう対応するのかも添えておいてほしいですね。 主要取引先の発注が遅れたなら、売上予定と当面の支払いへの影響を伝える必要もあると思います。 悪い数字を隠すというよりもですね、 次の判断に必要な情報を共有してもらいたいですね。 銀行員、異動が多いですから、担当者が急に変わることもあると思いますけども、 記録があれば話がつながってきますよね。 そうですね。計画と前回からの変化を短く伝えると、 引き継ぎ後も理解されやすいと思います。 # 5_テーマ3_次の資金調達につなげる 最後に次の資金調達につなげるというところで、資金調達のお話はどこまで具体的に釣り合わせる必要がありますか? 使い道、あとは必要な時期と金額、返済期間などですよね。 例えばですが、設備投資なら見積もりが固まる時期や代金を支払う時期、投資後の入金見込みを並べてみましょう。 既存の借り入れ返済も含めて、無理がないかを考えて事業について説明する必要があると思います。 その中で面談の終わりに、次までに何を準備するか確認するというのも必要なんですよね。 そうですね。銀行が気にしているところとしては、必要な資料、次に話す時期を聞いておくということですよね。 前回の計画がどう進んだのかというのも大事ですよね。 次の面談でそういったことを伝えながら、定期的な対話を会社自身の判断に生かしていきたいというところもあると思います。 銀行もボランティアではないですし、やはり常に営業という目線はあるでしょうから、いつ頃に融資が実行できそうだなという、 この辺りをある程度、予想というか時期を伝えていくというのも必要ですよね。 もう絶対大事ですね。今おっしゃられたように、銀行の担当者も成績があります。 なので、今期の案件なのか来期の案件なのかで、そこの案件に対する興味関心というのは全然変わってきますよね。 そういったところもありますので、できるだけ正しく銀行の人に伝えてほしいなというふうに思います。 自分が移動のタイミングが、たとえばそろそろ移動だなってなったときに、来期の話になると、銀行員の担当者の力の入れ具合ってどうですかね。 変わるかもしれないですね、多少。なので、担当者だけじゃなくて、上司も巻き込みながら、社内で支店の中でしっかり共有を得る状態を作るということが、やっぱり大事かなというふうに思いますね。 担当者だけじゃなくて、やっぱり役責ですとか、できれば支店長まで日頃から顔合わせすることが大事ですよね。 そうですね。私、お客さん先で、こないだ決算報告してに行ったんですけど、そのときにはお菓子持ってってくださいって言いました。 お菓子を営業の担当者に渡すんじゃないです。窓口の女の子に渡すんですよ。 いつもありがとうございますって言った私と、ありがとうございますって必ず掛け取ってくれます。 すると、どこどこの社長さんがお菓子くれましたって、支店の中に回るんですよ。これが結構大事だと思ってるんですね。 そうやって関係性を作っていくんですね。 日頃からのこういった積み重ねが大事ということですね。 はい、そう思いますね。 # 6_エンディング 今回は、銀行との情報交換で話すことをテーマにお届けしました。 谷本さん、本日のまとめをお願いします。 はい。銀行との面談ではですね、今の業績、今後の計画、資金が必要になる時期と金額を 具体的に共有をしてもらえたらありがたいなと思います。 前回からの変化も伝えつつですね、次に何を準備するのかまで確認することが大事だと思います。 はい。 定期的な面談を次の有志につなげていくということですね。 そうですね。銀行に話す準備が会社の計画の整理にもなるはずですよね。 はい。 ありがとうございます。今回ご紹介した谷本さんのノートビデオのリンクはチャッターに貼っておきますので、そちらもぜひご覧ください。 それではまた次回の放送でお会いしましょう。ありがとうございました。 ありがとうございました。