# チャプター1：オープニング おはようございます。株式会社アリーバの浦田です。 おはようございます。代表の谷本です。 おはようございます。アリーバの渡辺です。 渡辺さん、おはようございます。今回は おはようございます。 ゲストで渡辺さんにご参加いただいております。よろしくお願いいたします。 よろしくお願いします。初登場というところで自己紹介をさせていただきたいと思います。 私は約30年、地方銀行に勤務しておりまして、 昨年の4月、アリーバさんのほうに転職という形で、 今現在もお世話になっているというところです。 銀行員時代は、ほぼほぼ支店に勤務しておりまして、 個人、法人のお客様を対象として、 融資、預金、預かり資産というところで、 すべて業務をやらせていただいております。よろしくお願いいたします。 よろしくお願いします。渡辺さんですけども、 先日、収録はもうちょっと前かもしれないですけど、 渡辺さんの一日密着動画がアップされてましたね。 ありがとうございます。 だいぶ前から谷本さんから撮ってくれって言われて、 だいぶ経ってからやっと撮りました。 なかなか普通の会社に勤めてたら、密着動画撮らないと思うので。 次は浦田さんの番ですので、 もうそこはYouTubeの制作チームにも行ってますので、 段取り組んでもらってやってもらいますので。 うちはそういう会社なんで、よろしくお願いいたします。 ちょっと緊張しながらですけども、またYouTubeの方、お願いいたします。 では今日のテーマですけども、資金衝突の意味はということで、 お話、ボイスの方を進めていきたいと思います。 資金衝突という言葉自体は聞いたことがあっても、 赤字や債務強化との違いというのが意外と知られてないのかなと思います。 そうですね。似たような言葉に見えて、 経営の影響度というのは全く違うというところがありそうですよね。 特に資金衝突は、やっぱり切羽詰まっても、 資金がいつ足りなくなるかというような状況なので、 すぐに対応しなくてはいけないというような形になりますね。 そうですね。やはり資金衝突、これは大変なテーマですので、 まずは元の朗読からスタートしていきます。 # チャプター2：note記事朗読 資金ショートとは、収支のバランスが崩れてしまい、今後の支払いに必要な資金が不足することです。 資金が不足すると、最悪な場合、会社は倒産してしまいます。赤字は利益がマイナスの状態を指します。 倒産に直結するものではなく、その後の戦略の立て直しによって回復できる可能性があります。 債務超過は、会社が抱える負債が資産の総額を超える状態です。 決して良いとは言えませんが、赤字と同様にすぐに倒産するような状態ではないのも確かです。 そういった中で資金ショートが起こる原因としましては、売上げの減少、資金繰りの管理不足、売上金の開始遅れ、予想外のトラブル発生などが明らかです。 資金ショートしそうになったとき、まず考えるべきことが現在置かれている状況です。 状況を把握せずに融資を受けたり、まず考えるべきことが現在置かれている状況です。 状況を把握せずに融資を受けたり、まず考えるべきことが現在置かれている状況です。 同じことを繰り返す羽目になってしまいます。 資金ショートが起きそうなとき、私が考えるのはこの3つです。 1つ目、社員や取引先の協力がなければ事業は継続できません。 社員や取引先の信用、協力を失ってしまっては、資金ショートを回避できたとしても経営回復は見込めないでしょう。 2つ目、そもそも今の業績で銀行は追加融資をしてくれるのか。 貸してくれないのであれば返済をするだけ手元資金が少なくなってしまいます。 条件変更を申し出て、監禁返済を止めましょう。 3つ目、コンサル、その他業務委託などの報酬は待ってもらえないか。 業務委託契約はいつでも切ることができる代わりに、普通の社員よりも時給換算したときに報酬が高額です。 どうしても資金ぶりが苦しいときは契約を切る、価値を減らすなどして調整しましょう。 私もよく社長から、銀行は雨の日にはお金を貸してくれないよねと言われます。 そうならないためにも、雨になる前の比較的明るい曇りのうちに、ちゃんと銀行取引を行っておく必要があります。 以上、納得記事より朗読でした。 # チャプター3：想定外と言わないために「社長は通帳を見てください」 赤字、債務懲価、資金賞との違い、改めて整理すると分かりやすいですね。 ここからは谷本さんと渡辺さんにお話しいただきます。 まずお二人に聞いていきたいと思います。 資金賞と赤字、債務懲価、それぞれ似たような言葉ですけども、ただ意味合いは違うというところで、この3つの違いを整理していただけますか。 赤字はまず利益がマイナスの状態ですよね。 債務懲価は負債が資産を上回っている状態です。 どちらも良い状態とは言えないんですけれども、すぐに倒産するとは限らないですよね。 一方で資金賞とは支払いに必要な現金が不足してしまうというような状態ですから、 すぐに倒産に直結するというところですね。 そうですよね。決算書の数字が黒字でも手元の現金が回らなければ倒産してしまう。 それが資金賞との怖さというところになりますね。 そうですね。資金賞との主な原因として考えられるのが、売り上げの減少、資金売りの管理不足、売りかけ金の回収多く、予想外のトラブルというのも挙げられていましたけども、 こちらについてもう少し深くお聞きしてもいいですか。 はい。この中で売りかけ金の回収遅れが見落とされがちというところですよね。 売り上げ自体は経っているので、決算書だけ見ていると気づきにくいというところです。 そうですね。入金と支払いのタイミングのズレが積み重なると業績が悪くなくても、資金売りは急激に厳しくなると。 日々の入出金の管理がいかに大事かというところですよね。 その中で資金賞と寸前に考えられることとして、社員や取引先の協力ですとか、銀行の追加融資ができるかできないか、業務委託報酬の調整というこの3つ挙げられていましたけども、こちらはもう少しお聞きしてもいいですか。 まず大前提として、社員や取引先の信用を失ってしまっては、資金賞等を乗り越えられるものも乗り越えられなくなってしまう可能性が高いですよね。 なのでここだけは最優先で守るべきところというふうに考えています。 そうですね。現金をいかに減らさないかというところを重視するべきで、銀行の追加融資が期待できないというような状況なら、返済するだけ資金が減っていきますから、早めに条件変更を申し出て、援金を止めるという判断も必要になります。 そうですね。業務委託の報酬についても、時給換算すると高額になりやすいので、契約内容を見直す余地がないかとか、あとは少し金額を下げてもらえないかとか、良くなるまでこういうふうにしてほしいとか、腹を割って話し合うというところが大事だと思うんですよね。 資金消耗の対策としてこの3つが考えられるというところで、その中で記事の最後のほうでも、銀行は雨の日には貸してくれないというお話がありましたが、渡辺さんこれは元支店長として、雨の日には貸してくれないんですか。 そうですね。雨の日に貸すというのはなかなか難しい。現状難しいですね。やっぱり業績が悪いから融資が出ない、業績がいいから融資が出るというような表面的な形にはなってしまいがちですよね。 そうですよね。だからこそ余裕のあるうち、曇りのうちに普段から銀行の環境を作っておくことが重要なんですよね。資金しようと寸前まで追い込まれてから動くのではなくて、その手前で築ける仕組みを持っておくことが一番の対策だというふうには思いますね。 # チャプター4：エンディング ありがとうございます。やはり資金ぶりというところで、資金ショートの手前のところできちっと対策をしていく。 そんな中で、今日のお話ですけれども、資金ショートはまったなしの状態ですと、今お話しいただいたように、 つもりのうちに銀行との関係を作って、日々の資金ぶりを把握しておく。ここが最大の対策なのかなと思います。 最後にお二人から一言ずつお願いできますか。 はい。資金ショートはですね、起きてから対応するのではどう考えても遅いですよね。 日々の資金ぶりを見える化しておくだけで、打てる手は大きく変わってきます。 よくですね、弊社の方たちが、想定外のことが起きたっていうふうに言うんですけど、これ一番カッコ悪いですね。 本当に想定外だったのかっていうと、やっぱりいろんなところで、いろんな予兆はあったはずなんですよね。 その予兆を見落としてたりとか、または目を反らしていた経営者の責任っていうのはあると思います。 そうならないようにするために、普段からですね、お金の面で言えば資金ぶり表を見るとか、 私はもっと大事だと思っているのが、社長自身が通帳を見ることですね。 あれなんかおかしいなって、やっぱ通帳を見たら気がつくこともあると思います。 なので、そういったことにもですね、社長自身に目を向けてほしいなと。 そういうところを見ることで、社員の人たちが普段どうやって頑張ってくださっているのかが見えます。 すると、いつもありがとうございますという気持ちも変わってくると思いますので、 ぜひ今日からそういうところを見ていただけたらなと思います。 渡辺さんもお願いできますか。 そうですね。少しでも資金ぶりに不安を感じたときには、 その業績、資金ぶりが悪化する前に、 ぜひ一度有馬の方に相談していただければと思っております。 ありがとうございます。 渡辺さんのお客様でも、資金ぶりに不安、曇りの日と雨の日というのがありましたけども、 どうですか。雨の日に相談を送られると厳しいし、しんどいですし、大変ですかね。 そうですね。資金ぶりを改善するのが2つしかないと思っているんですね。 1つは売り上げを上げること、もう1つは経費を削減すること。 この2つしかないと思っていて、 経費の削減の方、売り上げの増加というのはなかなか社長さんしかできない、 会社にしかできないことで、経費削減というのは、 いろいろ外部から見てもこういうところが削減できるんじゃないか、 こういうところを減らしてくれということはできると思うので、 経費の見直しの方を中心にやらせていただいているというようなところですね。 ありがとうございます。 今回ご紹介した谷本さんのノート記事のリンクはチャプターに貼っておきますので、 そちらもぜひご覧ください。 それではまた次回の放送でお会いしましょう。ありがとうございました。 ありがとうございました。 ありがとうございました。 ありがとうございました。