# 1_オープニング おはようございます。元銀行員の財務戦略ガイド、資金攻略を務めます浦田です。 この放送では元銀行員の視点から、中小企業の経営者や財務担当者、これから起業される方にも 役立つ財務や資金到達の話を分かりやすくお届けしています。 ラディケーターを務めるのは株式会社アリーバ代表の谷本一誠です。 おはようございます。株式会社アリーバ代表の谷本です。よろしくお願いいたします。 谷本さん、会社が感じている課題と銀行が聞きたい課題、ここ少し違うことがありますよね。 そうですね。例えばですが、人手不足なら売上や資金繰りにどう影響するかまで伝えると 銀行との話が具体的になりますよね。ここのところって結構ミスマッチが多いような、正直気がしています。 そのあたりを今日はお聞きしていきたいと思います。本日のテーマは会社の課題と銀行が見る課題。 # 2_note記事の朗読 それではまず、谷本さんのノート記事の朗読からスタートします。 経営者が感じる課題には、人材の採用や教育、資金繰り、後継者、振り上げや利益などがあります。 一方、金工は有償検討する立場から、会社がどんな課題を抱えて、今後どう解決していくのかを知りたいと考えます。 金工員が、「本社の課題は何ですか?」と聞くのは、単に悩みを尋ねているのではありません。 その課題が事業や返済にどう関わり、いつどのように対応するかを確認するためです。 記事では、銀行との会話を通じて、経営者自身の考えも整理してほしいと伝えています。 会社の課題は、経営者には設立でも、銀行の担当者にその影響が自動的に伝えるわけではありません。 原因、対応策、実行する時期を言葉と数字で整理すれば、有志の相談だけでなく、社内での優先順位も明確になります。 以上、納得記事より朗読でした。 会社の悩みを銀行にどう伝えるか、ここから谷本さんに詳しく伺います。 # 3_テーマ1_同じ課題でも見ているところが違う まず同じ課題でも見えているところが違うというところですけれども、経営者と銀行で課題の見方が違うというのは、ここもう少し具体的にお聞きしてもいいですか。 はい、そうですね。経営者には人が足りないという切実な実感があります。ただ、銀行はその結果としてどれだけ仕事を受けられず、売り上げや資金繰りにどう影響してくるのかというところを知りたいんですよね。 実際そういうふうに、このお悩みを銀行員に打ち分けた社長さんに対して、銀行の人は話をしていたと思います。 融資を判断するには、課題と事業の数字を結ぶ必要があるんですよね。このあたりまで詳しく説明する必要があるというところです。 人が足りないから採用したいとだけ伝えても、銀行には資金が必要な理由が見えにくいということですね。 何人採用して、いつ戦力になって、給料や研修費がいつ発生するのか。採用後にどの仕事にどう受けられるのか。 そこまで話せると、会社の悩みが具体的な計画になりますよね。 ここで大事なのが、口頭で伝えても銀行員は覚えられない。覚えられない。 なので、採用計画とどうやって伝えるのかというところは、メモ書きでも構いませんので、 口頭だけじゃなくて書面で渡すって結構私は大事だと思うんですよね。 実際、戦力っていうところは簡単には、たとえ中途採用の方であっても、 やはり数ヶ月かかるでしょうし、なれるまでには。 それが新卒採用となると、1年ではやはり効かないでしょうからね。 1年以上、2年、3年とかかりますよね。 本当そのとおりですよね。時間かかるはずなんですよね。 なので、どのくらい時間をかけて、どういうふうに社員を収益化していくのか。 それこそですけど、社員の採用と売上に変わっていくタイミングって、 これも資金繰り表を作れるはずなんですよね。 そうなったときに、これ私最近たまに話をするんですけど、 じゃあ5人新卒採用しますと。これだけ費用をかけますと。 来年も5年新卒採用します。場合によっては6人、7人にしていきたいです。 社長の考えている売上利益の成長曲線。 これを新卒採用に関する資金繰りを当て込んであげると、 前期キャッシュフローが赤字になる事業計画になっちゃう人たちもいるわけですよ。 そうならないようにするためには、ちゃんと言語化をして、数値化をして進めていくって大事ですよね。 そういったこともありながら、採用をどうやって進めていきたいのかとか、 今急いでますとかって言われても、なかなか伝わらないことがあるわけですね。 そういう中で、銀行の人は本当にこれ、こんなに採用して大丈夫なのかなって思うこともあると思います。 ですので、社内でも優先順位と資金繰りを組みながら、 銀行の人に安心してもらえる採用計画というのを出して欲しいなというふうに思いますね。 # 4_テーマ2_銀行に伝わる説明にする このあたり、今、銀行には言語化と数値化が必要ということですけれども、 この銀行にやはり伝わる説明にするためには、先ほど谷本さんが口頭だけじゃなくて、 何かしら、メモ書きでもいいので、やはり文書に、紙に落として渡すことが大切ということでしたけれども、 やはりそうしないと銀行に覚えてられないですからね。 覚えてられないですね。1日に3件も5件も回ってるんですよ。 それなのに、御社の採用計画を完璧に覚えて、それを倫理に落とし込むのは不可能に近いかもしれないですね。 特に私は頭が悪かったんで、そういうのは無理でした。 なので、後でメールで送ってくださいっていうのをよく言ってましたね、当時も。 いろんな判断が必要になると思うんですけども、 その中で、人手不足で月にこれだけの自治を見送ってるみたいな支柱があるから、 その費用として、売上支柱を防ぐために人を取っていくというところが一つ対策になると思うんですけども、 売上が伸び悩むという課題でも、原因を分けていくことが大切ですよね。 おっしゃるとおりですね。しっかりそこの部分を見える化をして伝えられるようにすると。 それっていうのは、社長の頭の中の整備もそうですし、社員さんたちにそれをちゃんと伝えて、 実際行動するのは社員さんたちですから、社員さんたちの言語化をさせていくためにも、 そこのところは言語化、数値化、優先順位をつけながら、全部はできませんので、考えていただけたらなと思いますね。 # 5_テーマ3_課題を隠さず次の行動へ 人が足りないという理由も、いろんな理由があると思いますし、 売上が、人手が足りなくてというのが、人が、売上がどんどん伸びていて、 増加運転手品と同じように、人を取ることでさらに伸ばせるという場合と、 逆に離職がやはり激しくて、人手が足りないというのが、自社に課題がある場合もいろいろあると思うんです。 そういった場合、課題を何でもかんでも話すのはよくないんでしょうけども、 どういう原因があるかというところですね。 そのあたり課題を話すと、有利に、有刺を受けるときに、 銀行側に不利になるのではという心配する方もいらっしゃいますけども、 そのあたりいかがでしょうか。 そうですね。実際不利になっちゃう話もあるかもしれないですよね。 そういった意味で伝えるべきかどうか、これは社長が伝えたほうがよかったですよということも、 私たちが対応してるとありますよね。 だからこそ、自分でこれが銀行に対していいのか悪いのか判断がつかなかったら、 本当に聞いてほしいですよね。 っていうふうに本当に思います。 自分で考えて、憶測で進めないことが本当に大事だなと思います。 そうですよね。やっぱり伝え方って大事ですよね。 すごく大事だと思います。 ネガティブな伝え方で、うちの働き方が悪くて人手がどんどん離職するんですっていう伝え方。 実際にそうであったとしても、それをマイナスにならないような伝え方ってあると思うんですよね。 業界的にどうしても忙しい、大変な業界とか、離職率が激しいような業界。 例えば介護業界とか運送業界とか、そういう業界はそもそも離職が激しいような業界ですから、 それをそこの一面だけで伝えてしまうと、やはりマイナスが印象に移ってしまいますもんね。 そうですね。例えばですけど、最近もあったんですけど、3年間、事業のインズ変わってません。 減った分を毎年補充してます。採用費かけてます。 会社として利益率落ちてきてます。今のままでこれで本当にいいんですかっていったら、 採用よりももっと先にやらなきゃいけないことがあるんじゃないのっていうふうに、銀行の人は思いますよね。 なんですけど、社長さんはまず採用して補充をして、安心したいんです。 でも現場は疲れてますよね。なのでこれ順番が違うんですよ。 やっぱりそういうところも、一人で考えるとなかなか難しいこともあるかもしれないんで、 一緒に考えたいなというふうに思いますね。 そうですね。この辺りっていうのも、いろんな側面から第三者が見ることによって見えてくる課題と対策っていうのも出てきますからね。 もちろんありますよね。 ありがとうございます。 # 6_エンディング 今回は会社の課題と銀行が見る課題というテーマにお届けしました。谷本さん、本日のまとめをお願いいたします。 会社の課題を銀行に話すときは、その課題が売り上げやシティングにどう影響して、いつどう改善するかまで伝えていただきたいですね。 銀行への説明を考えることは、会社の優先順位を整理することにもつながりますので、面倒くさいなと思わないで、ぜひこういうことにも向き合っていただけたらなと思います。 会社の課題というところを目の前の課題だけじゃなくて、それがどう他に影響していくのか。 こういったところで数字というところの共通した言語を持って、銀行との共通の課題にしていくことが大切ですね。 そうですね。数字と行動で共有すると、次の相談にもつながりやすくなりますね。 ありがとうございます。今回ご紹介した谷本さんのノート記事のリンクはチャッターに貼っておきますので、そちらもぜひご覧ください。 それではまた、次回の放送でお会いしましょう。ありがとうございました。 ありがとうございました。