# オープニングとテーマ はい、こんにちは。本気運動さんの佐藤です。 今日も本気で話します。 今回はですね、皆さん悩ましいお話になるかと思うんですが、 銀行融資ですね。 変動なのか固定なのか、 プロが教える住宅ローンの金利タイプの選び方、 2025というものになります。 金利ですね、皆さんやっぱり悩まれる部分かと思います。 正解がないというか、よくわからないというか、 皆さん目の前にある金利だけで比較してしまう場合が非常に多いかと思いますし、 金融機関の方とかのシミュレーションとかを行ってもよくわからないというようなことも 多々あるんじゃないかなというふうに思っております。 このあたりについてのですね、 比較の仕方だったりとか考え方についてお伝えしていきたいなと思っておりますので、 本日ちょっとご視聴の方、最後までお願いしたいと思います。 佐藤社長の不動産で損をしないための情報ラジオでは、 不動産歴25年、不動産売買件数1200件以上、 不動産査定件数4000件以上の経験から、 不動産で損をしないための情報を発信しています。 本機不動産では配信していないようなリアルな情報の発信も行っていきますので、 今のうちにフォロー登録だけでもお願いいたします。 それではですね、ご説明の方させていただきたいと思うんですが、 住宅ローンの選び方ですよね。 これはですね、皆さんやっぱり悩みます。 いろんな情報出てるんですけれども、 インターネットとかに出てる情報って結構ですね、 どちらかというとお金持ってらっしゃる方とかが 発信してるケースっていうのが非常に多いんじゃないかなと思いまして、 周りのですね、例えばなんですけどお勤め先の方ですとか、 あとはお友達だったりですとか、 こういった方がですね、お家を買われた際に、 どのような金融機関でどのような商品を選んだのかとかっていうところの お話が果たしてされるものなのかどうなのか、 私はですね、この業界に当たり前にいてしまうので、 どこの銀行でローンを組んだの?みたいな話ってほぼほぼ出ないんですよ、実際。 なので、もしかすると、 友人の間、同僚の間でこういうお話ってあまり出ないのかもしれないのかなというふうにも思いますので、 この辺りについてお話の方をさせていただきたいなと思っております。 # 本編 はい、では5つのテーマに分けてお話の方をしていきます。 まずはですね、 変動金利についてです。 変動金利というのは、基本的にはですね、住宅ローンというのはこの変動金利というのが基本になってきます。 短期プライムレートと言われるですね、基準の金利がありまして、これに対してですね、 基本的には5年間ですね、支払いは変わらないんですけれども、半年ごとにその内訳の金利が変わっていくというような商品構成になってまして、 最終的なですね、その5年後に金利の上がり下がりといったものを生産するというような商品構成になっています。 その先、また同じようにまた変動金利を選択していくものなのか、もしくは固定金利に切り替えていくのかとかですね、 このような形で選びやすいという部分で考えていくと、変動金利というのを選択される方が多いのかなというところがまず一つと、 あともう一つは一番金利が安いのがこの変動金利になります。 ただし注意点がありまして、この変動金利なんですけれども、 実はですね、きちっと商品構成を読んでください。 金融機関によっては、物件の価格に対しての80%までの融資枠であれば、その金利が使えますよと言われるものになってたりですとか、 100%借りるというふうになった場合は、さらに金利の上乗せがあったりですとか、さらにその100%以上、処刑費まで借りたいですよとか、 リフォーム代まで借りたいですよってなると、さらに金利が変わりますよといった商品のものもあります。 なのでどちらかというと、この変動金利を利用される方は、私のイメージとしてはちょっとお金を持ってらっしゃる方のイメージかなというふうに思います。 続いて2項目目、固定金利になります。固定金利については、 先ほどの1番目にありました変動金利に対して、特約を組んで固定させるというような意味合いのものになってきます。 いろんな商品がありまして、例えばなんですが固定金利といっても短期的なもので3年とか5年、 あとは少し長めのもので10年20年といったものとか、あとはもう全期間固定と言われるもので全ての期間が固定されてますよと いったものもあります。この固定金利を選ばれる地域というのは、結構その金融機関ですとか、あとは地域性によって違いがあったりします。 なので基本は変動金利が多いのかもしれないんですが、固定金利が一般的に浸透しているというような地域もあったりしますので、 なのでこの変動と固定の違いといったものを検討いただければなというふうに思うんですが、固定金利の場合の基準となっているものについては長期プライムレートといったものが基本となってきます。 先ほどの変動金利の場合の短期プライムレートは少しずつ変化して頻繁に、頻繁にとまではいかないかもしれないんですが、長期のものに比べると変動しやすくて、 そこに対してリアルタイムで変動金利の方に影響を及ぼしてくるようなものになってくるんですけれども、長期プライムレートは少し長いスパンでの金利変動というものがありますので、こちらに合わせて変動してくるといったことになります。 なので、変動金利の方が金利変動の可能性というのは検討になりまして、固定金利の方は少しスパンが長いというようなイメージになってきます。 続いて間にあるようなものになりまして、ミックスと言われる金利設定のものがあります。 これもいろんなパターンがありまして、例えば仮入れ額の一部が変動で一部は固定ですよと言われるような組み方だったりですとか、 変動と固定ですね。変動の時もあれば固定の時もあったりとかっていうふうに切り替えをされるような金利設定のもの。 いわゆるいろんなものですね。いろんな形態、いろんな形状でミックスされてくるというような設定のものがあります。 非常に複雑になってくるんですけれども、こういうような変動だったり固定だったり、その間にあるようなミックスと言われるような金利設定ですね。 どんどん複雑になっていくんですけれども、こういうようないろんな商品構成があります。 ただしなんですけど、ここからが注意いただきたい部分です。4つ目になりまして、4つ目はですね、その他の費用をちゃんと確認されてますかという部分になります。 これはですね、今お話ししてきた金利の部分だけではなくて、その他の初期、初経費ですね、初費用と言われるものがかかってくる金融機関というのが多いです。 実際ですね、保証料ですとか事務手数料と言われるものだったりとか、あとはですね、細かい話、飲食店とかはどこの金融機関もかかってきます。 ただしこの事務手数料ですとか保証料ですとか、これはかかる金融機関とかからない金融機関があったりですとか、あとは繰上げ返済ですね。 繰上げ返済も基本的にはですね、一部返済の時は費用はかからないけれども、関西する時にはお金がかかりますよとか、こういった何か物事起こる時に費用が発生するとかって言ったことが多々あります。 初めにですね、初経費としてかかってくるこの費用部分についてのお話になりますが、保証料とか事務手数料とかといったものでかかってくるものについては借りり額に対してのパーセンテージも少し高くなっています。 一般的には2%ぐらいで設定されているものが多いんですけれども、例えば5000万円借りたとしても5000万円の2%は100万円になります。 なので、この100万円を金利換算すると何パーセントになるんでしょうというところになります。 なので、この事務手数料ですとか保証料ですとか、この住宅ローに関わる経費の部分、ここも金利換算させて比較していかないとわからない部分かなというところになってきます。 続いて5項目目、男子に生命保険ですね。 これも充実男子にと言われるような手厚いものと、あとは一般通常男子にと言われるような昔ながらにあるですね、亡くなってしまったとか重度障害を負ってしまったと言われるものの男子に生命保険と、かなり保険の内容に差があると。 この保険って先ほどお話しした充実男子にと言われるような、いろんなこれもあります。三大疾病ですとか、がん男子とかですね、全疾病と言われるような、いろんな疾患に対しての保険が出ますよといったものとかあるんですけれども、 このあたりの充実のものをつけると、また金利がオプション的に上がっていきますよとかっていう商品構成のものもあったりとかしますので、なのでこのあたりもすべて含めて考えなければ住宅の比較はできないかなというふうに思いますので、よくご確認いただいた上で判断していってください。 # まとめ いかがでしたでしょうか。 住宅ローンって結構実は複雑なんですよ。 簡単にお話ししてしまうと、 企画の仕方っていうのは、 基本私の中では3つですね。 近隣の里、あとはかかってくる経費、 あとは男子生命保険、 この3つのバランスの中で、 どれが一番いいのかなというところで比較していくというのが、 私のおすすめになってきます。 あとは見落としがちなのが、 商品概要欄と言われるものになります。 この商品概要というのは、 どこの金融機関も、 この商品についてはこういう内容になってますよという、 説明書ですよね、簡単に言うと。 その説明書がインターネット上とかに、 実は掲載されてたりとかします。 ただし、これを見ないで金利だけで判断してませんかとかですね。 男子生命保険の中身だけで判断してませんか。 もしくは今まで使ってきた金融機関なので、 ここでローンを組みたいというふうに、 判断されてませんかといったところになってしまいます。 先ほどもお話しした通り、 住宅ローンというのはバランスが非常に重要なのと、 あとは金融機関側からのお話をさせていただきますと、 これから先のお付き合いというのを重視してきます。 例えばなんですが、 お勤め先で使っている金融機関だから特別な金利優遇を受けれるとか、 特別な何か処刑費の優遇を受けれる、 こういったところの金融機関、 お勤め先からのメリットといった部分は、 相当大きな会社じゃないと私はあまり聞いたことがありません。 なので、普段から使っている金融機関だからここにしようとか、 お勤め先のメインバンクだからここにしようとかというような 安易な決め方ではなくて、 しっかりとご自身に合った金融機関選びというのをしていくことを 私はお勧めしています。 # エンディング 最後までお付き合いいただき、ありがとうございました。 皆さんが不動産の情報通になれるよう、このチャンネルを通して全力でサポートいたします。 そして皆様へお願いがあります。 皆様からのコメントをお待ちしております。 そのコメントの中からテーマも考えますので、ご協力の方をお願いいたします。 ぜひこのチャンネルをフォローしていただき、不動産に関する知識をアップデートしていってください。 次回も皆さんの人生を豊かにする本気の情報をお届けします。 これからも応援お願いいたします。 本気動産の佐藤でした。またお耳にかかりましょう。ありがとうございました。