# 1％の差は本当にバカにできない。 おはようございます。アラフォーの財布と心と体を健康にして、時間と場所に自由な人を増やしたい県です。 今日はですね、ちょっとお金の話が先週ぐらいから続いているんですけども、ファンドラップやロボアドバイザーはやらない方がいいよって話をしていきたいなというふうに思います。 もしかしたらちょっと聞き慣れないかもしれませんが、ファンドラップっていうのは楽天とかSBIとかにもあるんですけども、例えば楽天ファンドラップっていうのがあったりですとか、 ロボアドバイザーで言うと、具体的にちょっと社名さん出したっていいのかあれなんですが、一番有名なところだとウェルスナビとかですね、楽天の中でもあったかな。 そういったものは別にやる必要ありませんよっていう話をですね、今日していきたいんですね。 なんでこの話を聞いていただきたいかというと、このファンドラップやロボ投資って手数料が結構高いんですよね。 せっかく皆さんが投資をしてくれていても、投資の効率性を非常に下げてしまうので、分散投資を自動的にしてくれていいみたいに見えるんだけれども、 別にやる必要ないですよって話を今日はしていきたいと思います。資産形成中の人とかで、今何々ファンドラップっていうものが自分のポートフォリオと呼ばれる投資先に入っていたりですとか、 ウェルスナビとか、お金入れたり、あとは自分のどれぐらいのリスク許容度っていうんですかね、みたいなものを入力するだけで買ってくれるような、 そういったロボアドバイザーみたいなものをやっている方は、ぜひ今日ちょっと聞いていただいて、もう少し良い投資をこれから続けていただければなというふうに思います。 念のためなんですけども、ファンドラップとかロボアドバイザーって何かっていうのを先に説明しておきたいんですが、ファンドラップっていうのは様々な投資商品に自動的に投資できる商品ですね。 これは、例えば1万円買って、通常、例えば投資新宅とかであれば、投資新宅を構成するものを買いますけど、株式だとか債券だとかを買いますけども、 ファンドラップっていうよりラップって包むっていうような感じで言われている通り、株式だけじゃなくて債券とか金とか不動産とかですね、リートって言われますけど不動産とか、そういうものにも自動的に分散して投資してくれるんですね。 だから自分で株式何パーセントとか、債券何パーセント、金も何パーセント入れてとかってしなくても、いろんな商品、株式だけじゃない、その他の商品も含めていろんなものに投資をしてくれるというものです。 ロボアドバイザーっていうのは、先ほども冒頭にお伝えしましたけども、ウェルスナビなどが有名ですね。他にも結構こういったロボアドバイザーありますね。 ウェルスナビさんだけじゃないです。このロボアドバイザーも似たような感じで、これもお金を振り込むだけで、あとは自分の年齢やリスク許容度とかアンケートに答えるだけで自動的に投資商品を選んでくれるというものなんですね。 これらの商品のCMというかPR文というか、こんだけいいですよというアピールしている文を読んだりすると、初心者でもいろいろな分散投資ができて安心ですというふうに書いてあるんですね。 確かに投資においては分散投資というのは非常に大切なものです。分散しておかないと、万が一ボラックがあったときに一気に資産が減っちゃったりしますからね。分散はとても大切なんです。 それを機械が自動的にやってくれる。お金を払うだけでいろんなことに分散してくれるというふうに見えるとかやってくれるので、パッと見ファンドラップやロボアドバイザーはなかなかいいじゃないのと。 初めて投資をやるんだと、投資のことがよくわからないから年齢とかやってくれて、しかも長期的にこの資産が安定するように増えるような商品しか選びませんなんて書いてあったら、初心者の自分には向いてるんじゃないかなんて思ってしまうような感じで書かれているんですね。 しかし冒頭申し上げた通り、やらない方がいいよって話なんです。なぜならば理由が大きく2つありまして、1番目は手数料が高いというのが最も大きな理由ですね。 2つ目は資産が小さいうちは株式に投資するのが一番投資効率が良く、基本ほかは必要ないと思います。この2点についてもう少し深掘りして今日話していきますけれども、1番目の手数料が高いということですね。 このファンドラップにせよ、ロボアドバイザーにせよ、これらのサービスは中身の投資、投資申託とかの申託報酬のほかに、さらに手数料が取られたりするんですよね。 例えばなんですけども、僕は基本的には全世界株式のインデックス投資をお勧めしておりますが、過去20年くらいの平均の年の利回りは7%くらいなんですよ。 7%くらいなんですね。だからそれで手数料1%取られちゃうと6%になっちゃうんですよね。1%くらいいいんじゃないのって思うかもしれませんけども、投資の基本は長期分散積み立て低コストって言われています。 この長期と分散は非常に重要なんですね。長期で運用すればするほど、副利で効果が大きくなってきますよってよく言われているのは、皆さんも聞いたことがあるかなと思うんですけれども、この長期になればなるほど、この1%の差ってとっても大きなものになってくるんですね。 例えば、分かりやすく毎月1万円を積み立てていったとします。今が0年で、今日から1万円を毎月積み立てていったとします。大体長期っていうのは15年以上投資することが基本的になるんで、分かりやすく20年で見てみたいと思いますね。 20年で見たときに、年利6%と年利7%で運用するのでは、どれぐらい差が出ると思いますか。これ年利6%で回したとしても、20年後には毎月毎月1万円を積み立てていくと、20年で元本は240万円ですね。 それに対して、6%で運用していると手元に残るお金、手元にあるお金は計算上は、ふくりで運用すると460万円ぐらいになるんですね。これでもなかなか、すごい倍以上になっているね、倍近くなっているねって話なんですけれども、240万円の元本に対して460万円ぐらいの合計金額になるというような感じなんですが、 これ1%違って7%で回した場合ですね。毎月今から1万円を年利7%で20年間積み立てた場合、いくらになるか。もちろん元本は240万円で変わらないんですけれども、これので元利合わせた金額というのは510万円ぐらい、517万円ぐらい、518万円ぐらいになります。 というわけで、1%違うだけで460万円と約20万円だとすると、もう60万円ぐらい変わってきちゃうんですね。たった1万円、毎月毎月1万円積み立てているだけでも、20年で60万円ぐらいの差が出てくるというような形になります。 なので、これが2万円、3万円とか毎月5万円とか積み立ててたら、ものすごい大きな差になってきてしまうんですね。だからこの1%の差っていうのは本当に馬鹿にできないんです。 なので、経済評論家の山崎はじめさんなんかも、投資新宅とか積み立てやるときは0.5%以上の手数料を取るのはクソ投資だって言ってましたね。ゴミだって言ってたっていうような話もありますけども、まさにこの低コストであることはとても重要です。 2つ目の資産形成期には株以外やられる必要ないよっていうのは、他にも債券や建物とか不動産に投資するリートっていうものがあったりもしますけども、基本的には株だけで大丈夫です。なぜならば、債券や金とか不動産というのは、株のほどは上昇しないんですよね。 なので、貯め終わってから資産を安定させたいというときには、リスクは確かに債券とかのほうが少ないので、債券を持つのはいいですけども、資産形成期においてそこまで守りに入る必要はまずないなというふうに思います。 なので、まず皆さんが資産形成始めたばかりであれば、そんなに株以外に正直分散させる意味というのはあまりありません。全然ないと言ってもいいかもしれないです。僕はないと思います。では、どうすればいいかってことなんですけど、何買ったらいいかわかんないよって、株始めたばかりだと不安になられる方もあると思うんですけども、でもそういったときには、もう先ほど申し上げた通り、全世界株式一択だと思います。 これだけ買っておけば、商品にもよりますけれども、全世界の3000社とか7000社の会社に分散投資ができるんですよね。確かに株以外のものにはできないんですけども、先ほど申し上げた通り、資産形成期には一番株価効率がいいので、その上でどれだけ分散するかというところで考えると、 もうこの世界株式に投資しておけば、世界経済基本的には短期的に見たら、それはもちろん景気の波があるので上がったり下がったりしますけれども、長期的に見れば基本的には資本主義社会というのは右肩あたかりで成長していくものなので、投資対象としては株が一番効率がいいよということになります。 それでいて、この全世界株式のインデックスファウンドというのは、とっても手数料が安いんですね。代表格であるE-MAXIS SLIMの全世界株式、いわゆるオルカンというものですけども、オルカンだと0.05775%。0.05%なんですよ。 0.94%ぐらい、そのウェルスナビとか、そういうのと全然手数料が違うんですね。だから、ほぼ手数料取られないで自動的に運用してくれるので、こういったものにやっておくと、全然その投資効率を下げることなく投資をすることができます。 ですので、ウェルスナビとかファウンドラップとかしなくてもいいですし、じゃあ今持っている方はどうするのかという話なんですけども、僕のお勧めするのは、もう解約してしまって、今からでもその有料なインデックスファウンドに切り替えた方が投資効率が今からでも上がりますので、基本的にはこういった長期投資って売らないのがいいんですけども、悪い投資商品でずっと長くやってても、投資効率が上がらないので、その場合はもう切り替えちゃった方がいいですね。 ですので、そういった今ロボット投資人とか、ロボットアドバイザーとかファウンドラップ持たれている方は、一度ちょっとそれは売却していただいて、オルカンとか、S&P500とかでも、それ好みもあるんでいいんですけども、そういったいわゆる有料なインデックスファウンド、低コストなインデックスファウンドに切り替えていただいた方が、将来の資産が増すのでいいんじゃないかなというふうに思います。 もし今お持ちの方がいらっしゃれば、ぜひこの機会に見直してください。 それでは今日も最後までお聞きいただきありがとうございます。少しでも役に立ったな、面白いなと思っていただけたら、いいねやフォローもよろしくお願いいたします。 お気軽にコメントもいただけたら嬉しいです。どんな小さなことでも、こんなこと聞いちゃっていいのかなってことでも結構です。必ずコメントバックさせていただきます。コメントいただけたら嬉しいです。 あと40代から人生をリスタートさせるコミュニティ、オーガニックグロスというのを開催しています。こちらでも財布と心と体を健康にする情報というものを、このボイシーとは違った視点からまた発信しておりますので、よかったらこちらもご覧ください。 プロフィールリンクがあります。初月無料です。よかったら無料期間だけでも結構なので、覗いてみてください。 それでは今日も財布と心と体を健康にして、時間と場所の自由の実現に向けてできることを少しだけ一緒に行動していきましょう。 素晴らしい1日をお過ごしください。それではまた1週間頑張っていきましょう。 それでは。