# オープニング 独立FPラジオ。この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、 保険や証券の販売をせずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立16年目、個人向けに株式や不動産などの資産コンサルティングをしている方や、 独立8年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺田さんの2人でお届けします。 まず最初にイベントを告知させてください。 5月23日木曜日夜7時から、新宿のスペースを借りて公開生放送を行いたいと思います。 こちらはVoicyフォロワー100人達成記念ということで、今何人かポチポチと登録いただいていますので、 一応スペース的には10から15人ぐらいがMAPSかなと思っていますので、ぜひお早めに登録をお願いします。 ではですね、ご参加ご希望される方は概要欄からクリックしてイベントのページで参加登録をお願いしたいと思います。 お待ちしております。 よろしくお願いします。 # J-FLEC（金融経済教育推進機構）って何ですか？ はいあの今日はですね ちょうど今収録日が 4月の後半なんですけど昨日ですね 金融経済教育機構のホームページが立ち上がりましたよっていうのが なんかFacebookで流れてきてですね ちょうどその金融経済教育機構のホームページにある資料を見てましたので それについてちょっと寺沢さんと話ができたらなぁと思っています はいそもそもその金融経済教育推進機構って何のために立ち上がったかっていうところを説明してください まああれですよね今岸田さんが首相になって 資産運用立国だみたいなことを打ち出したんだけど だからまああの国民に対してもうちょっと 資産運用に前向きに取り組んだ方がいいんじゃないのっていう話があったんだけど 首相の一言で ただ一方で金融庁も含めてその消費者の人が あんまり既存の銀行とか保険会社とか証券会社を まあ信用してないと困ってなんで運用しないんですかとか前向きじゃないのかっていうと やっぱ信用がないっていうのは どんなあれですか消費者センターとかに問い合わせが多いからとかですか まあやっぱクレームももちろん多いし まあやっぱり金融庁がそれはもう森さんが長官の頃から言ってるんだけど やっぱ金融機関がお客さんの方を向いて仕事してないというか 結局自分たちが稼ぐことが優先になってて お客さん側の視点で言葉で言うと顧客本位って言ってるんですけど 顧客本位な活動が全然できてないよねっていうのが延々とずっと言われてるわけですよ 顧客本位なことをやってくださいねって言うんだけど まあその言うことを聞いているふりをして全然現場は変わらない 現場は変わりたいのかもしれないけど上の方は収益もあるから そんなこと言ってないでノルマ達成しろみたいなやっぱりそういうことは堂々巡りで もう森さんが長官だといつかここ10年ぐらい続いてて ようやく菊地田さんも産業やれって話だし 今までの課題はそういう顧客本位な運営が金融機関ができないから じゃあもう金融機関とは別に顧客本位なアドバイザーというものを ちょっと打ち立てようじゃないかっていうのが まああの散々金融庁の中の グループで議論されてて その議論された内容がアウトプットとして今回果たしになったっていうのはこの 金融経済教育推進機構だ それが立ち上がった経緯で実際 この機構は皆さんに何を提供するんですかね 何を提供するのかというのがようやくこのホームページを見ると おぼろげながら書かれてまして 一応読み上げるとミッションこの組織のミッションは 私たちは一人一人が描くファイナンシャルウェルビーングを実現し 自律的で持続可能な生活を送ることのできる社会づくりに貢献しますというのが この組織のミッションみたいなんで まあ 日本人ってことでいいと思うんですけどこの国民一人一人が ファイナンシャルウェルビーングいわゆる 経済的な視点で豊かさを感じられるような状況を作る 自律的な生活を送ることをできる社会づくりをしていこうじゃないかと いうことが書かれているので目的はこれなんだと思うんですよ ビジョンは 私たちは金融リテラシーの向上を図るプラットフォーマーとして 時代の移り変わりと個人の多様性に即した金融経済教育を提供し 今と未来の暮らしをより良くする金融サービスの活用や資産の形成と活用を支援しますと 支援ということで長いんですけど見てると国民の金融リテラシーを上げていく プラットフォーマーになろうと いうことのようなので金融経済教育推進機構をうまくプラットフォームとして利用してもらって 国民一人一人の金融リテラシーを上げていきたいよねっていう そのぐらいの感じだと思うんですよね となると ここでその金融リテラシーを上げるプラットフォームはありますでもフォーマーなので人ですよね ここでどういう人が関わっていく感じになるんですかね そうですよねそこはまだまだ課題だと思うんですけど一つ目玉で打ち出しているのは 認定アドバイザーっていうのを作りましょう 作りますってことが最初に歌われているんですよ 資料を見てると一番最初に今寺沢さんが言ったキーになるのは誰かって話だと思うんだけど 認定アドバイザーっていうのを作ろうと思っています どんな人がなれるのか私たちにこれって関係するんですかね 認定アドバイザーは見ると一応その機構の方で認定要件というのを決めて審査をしますと 一定の中立性を有する顧客の立場に立ったアドバイザーを認定しますよということで さっきもちょっと言いましたけど課題としては金融機関に対してなかなか顧客本位の仕事をしろって言ってもやれてこなかった中で 今回はもう金融機関ではなくて顧客の立場に立って中立でやれる人を認定しますよっていう そういう話になっていますね そうなると例えば保険とか銀行とか証券とか ファイナンサルプランナー fpe の資格を持っている人って大半がどこかの企業に所属している方たちじゃないですか その人たちは できないってことですか そうですねだから今回の目玉は基本的にそういう金融商品の販売に関わっている人はさっきの中立性が保てないんで ごそっとそこは覗きましょうっていうのは一番大きな目玉というか歌い出しになっていると なるほど 今ファイナンシャルプランナー私たちファイナンシャルプランナーて名乗るじゃないですか で何の商品扱っているのってやっぱり未だにあ小屋さんも言われませんよでも いやーまあ初対面の人は保険の人ですよねって感じやっぱりなりますなりますよね ということはそれで毎回毎回説明するわけじゃないですか いや私たちは商品を販売していないですでも 例えばこの認定アドバイザーまあ今まだなるかどうかっていうのはちょっと考えてない 考えてないというか決めかねてますけれども このアドバイザーの認定資格を持っていることによってこの名前が世に知れ渡ったら fp って言わなくてもこの後アドバイザーですよって言ったら 商品持ってない人なんだっていうことになりますよね そうですねあのそれが狙いだと思うし 僕らのまあこのラジオの趣旨ねいい商品を占い fp でやっていこうっていうことからすると今言われた認定アドバイザー イコール商品は絶対売らない人っていうのがひも付くと楽になりますよね そうですよね じゃあこのネーミングが知れ渡ったら何でしたっけ j pj フレック j フレック j フレック認定アドバイザーですの寺沢ですみたいなことを言えばいいんですね さあもうこのラジオも j フレック認定アドバイザーラジオに入っないといけないですね いやーその方が説明としてはまあそれでね伝わるんだったらいいですよねありがたいですよね じゃあ実際にこのアドバイザーの人たちが何をするのかっていうところもまたここに 載っているので次にじゃあ次のサッカーではいお願いします # 認定アドバイザーの役割、仕事とは？ 認定アドバイザーが何をするのかという話なんですけど、一応資料では5個ぐらい並べられていて、公私派遣事業ですよと。 公私派遣事業というと、主にこれを見ると学校とか会社みたいな感じですけど、小学生、中学生、大学生、社会人にもって書いてあるんで、 いろんなところで出張授業、リテラシーを上げるための出張授業をしますよと。これがアドバイザーの一つの役割。 それからイベントセミナーをやりますよということで、これは何なんですかね。これまでもちょろちょろやってるんだと思いますけど、 一般の人向けに金融リテラシーを上げるようなイベント。投票とかそういうのってやってるじゃないですか。 ああいうことだと思うんですよね。それから3つ目が、これがアドバイザーにはすごく関わってくると思いますけど、 まずその無料相談体験。 無料相談体験をお客さんができる。 一般の人がこの機構の方に申し込めば個別の無料相談を1時間ぐらい受けられますよと。 1時間。 いうような話になって、電話相談もあるみたいですけど。 電話ですか。声だけですか。 これだと気になるのは、FP協会もやってるよね。 やってます。 FP協会とこれ被ってるけど、さっきの話で言うと認定アドバイザーの方が一応中立的でいいじゃないですか。 FP協会のFPって大半が商品売ってる人だとしたら。 そうですよね。例えば企業に所属してなくても、他の代理店ももちろんダメってことだから。 あそこのCFPとかAFP、あれCFP検索でしたっけ。 あそこからごそっと抜けちゃうんですかね。皆さんどうなんですか。 あれはあれで残ると思うけど、FP協会的にはピンチだよね。 こっちのJFRECの方がいいんじゃないのみたいな感じになったら。 あちらも無料でしたっけ。 あちらも無料ですね。 だからこっちの方がいいよねって話になると、FP協会に何してんだみたいな。 何の意味あんだみたいな感じになるから。 ちょっと協会は焦ってるかもしれないですよね。 かもしれないですね。やってることかぶっても。 同じだもんね。 知事館。これってあれですか。ちょっとお金の話になりますけれども。 お客様は無料で受けられます。私たちは派遣されます。そこで報酬って発生するんですかね。 そうですね。ここのコンセプトはアドバイザーの人に講師をやってもらって、 機構がお金払う、相談に乗ってもらってお金払うってことになってるんで。 最初の無料のところはそうだとして、その1時間で相談って終わらないじゃないですか。 継続的に関わるので基本は。そうした場合はお客様から直接。 そうね。もちろん無料相談を終えて、よければ本当にアドバイザーのところにお金払って行ってねって流れになるとは思うんですけどね。 なるほど。ここに書いてあるのが初めてのマネープラン割引クーポン配付事業と書いてあるんですけれども。 これが4つ目で、その有料相談も是非受けてほしいとか受けた方がいいですよって話にはなってるんだけど、 みんなハードルが高いと思うんで、クーポン出しますよと。 有料相談をやった人に対して、確か僕の記憶ではキャッシュバックってことではなくて、割引いてもらって、 FPさんとかアドバイザーさんに。アドバイザーさんが機構にこういう人来たんで、クーポンの使われたんでお金くださいみたいな。 なるほど。こちらがちょっと手間がかかる。 アドバイザーからすると正直めんどくせえなみたいなところはあるんで。 わかんないんだけど、とりあえずここに書いてある資料は3000人分。 3000人分。本当だ。 クーポンをまずやってみますって言ってるから、 これが世の中的に、ペイペイとかもよくあるけど、キャンペーンやって瞬時に蒸発するような感じだとニーズがあるんだなと思って、 ここの予算を増やしてくれるだろうし、3000人分も全然売れないんだよねってことになると、 そもそもどうなのよアドバイザーに相談するのみたいな感じになるんで、 僕らからするとこの3000人分っていうのは瞬時に蒸発してくれるぐらい人気があった方がいいよねとは思いますけどね。 そうですね。こういうのに飛びつく方っていうのはディテラシー高い人かなって思っちゃうんですけどね。 だってこういう情報をキャッチするわけじゃないですか、まず。 これを告知はするんでしょうけど、アンテナがある程度高い人の方が反応は早いでしょうね。 全国ですかね。全国で3000人は。 全国で3000人って少ないですけどね。 そんぐらいやってよっていう気はしますけど。 ここで面白いなと思ってるのは、一応3時間でライフプランの作成からアセットアロケーションの提案までやりますよって書いてあって、 収支を聞いてBSの話を聞いてライフプラン作ってアセットアロケーションまで考えますというのが書かれてるんですよね。 これ3時間で終わりますか? これは謎で、どうやってこれを、結構これうちでもちゃんとやりますけど、やったら1人あたり、資料作ることまで考えたら6時間とか8時間くらいかかってるんですよね。 そうですね。そうですよね。 しかも3時間で1回じゃないのかな。ひょっとして3時間ぶっ通しでこれやってほいって出したら疲れるよね2人ともね。 これは多分情報できないですね。期間を空けることによって足りないこととか足りない情報とかを、相談と相談の間に補うことってかなりあるじゃないですか。 詳しくはもちろんわからないんだけど、ひょっとしたら1時間ずつ3回とか、そういうことだったら可能性はあるよね。 その合間の時間は情報収集とか考える時間に充てて。 でもそうするとね、アドバイザーの使う時間って3時間じゃないからね。 私たちは相当その倍かかりますね。倍んじゃ済まないかもしれないですね。状況によっては。 一応相談料が80%オフって書いてあるんで、1時間1万円でやってる人がいたら2000円の自己負担で受け入れますよって話ですけど。 相談料、これはあれですよね。FPがそれぞれ設定してる? マックスは8000円まで出るよってことだから、うちなんか10万円でやってるから。 3時間分2万4000円もらったら、24万ターンオフみたいな感じでしょうね。 うちの料金は10万円もらってるから、このクーポン使ってもらったら2万4000円分安くなるってことだと思うんで。最大。 え、でも最大8000円までって書いてありますよ。 3時間分なんで。 あ、確かに。だから2万4000円か。 あー、2万4000円ですね。 そっかそっか。理解しました。 っていうような、ちょっとここは謎なんだけど、一応アドバイザーに有料で相談して割引クーポン出すよみたいなことも企画されてる。 なんか話ずれちゃうかもしれませんけど、相談料1万円ってボリュームゾーンなんですか?FP。どうなんですかね。 相談料1万円でビジネスしてるとしたら、うまくいかないよね。 ちょっとですね。 アドバイザー側の仕事としては安すぎると思うよね。 ですよね。この例えもね、なんか出しちゃうとこれぐらいなんだって思われないかなっていうのが少し気になりましたけど。 はい。あ、じゃあごめんなさい。次行きましょう。 最後が、学校などへの支援事業ということで、金融経済教育に研究したり積極的に取り組む学校をアドバイスしたり、お金を助成しますよみたいなことが書かれていて、 学校の中で熱心に金融経済教育をやっていってもらうための支援をしようみたいな。 ただこれはアドバイザーにはそこまで関係ないかなと思いますけど。 そんな感じですね。 はい。 じゃあまた次のチャプターは寺田さんがすごく気になることがあるっていうので、 ちょっとそれを聞いていきましょうか。 はい。 # J-FLECの組織の課題はこれだ テラサーさんがJ-FLECのホームページを見て気になるところがありますが、何かありますか? これトップページだと思うんですけれども、構成員というか構成されている方たち、理事長とかそれ以下の理事の方とか、いろいろ見ていると経歴が軽く出てるんですけれども、金融機関出身の方が多いなあっていうのを感じるんですね。 だけど今回認定アドバイザーとか国の趣旨で言うと中立的な方、商品扱っていない人だけれども、理事で固まっている人たちが銀行とか出身の方が多いので、これって大丈夫なのかなっていうふうにちょっと思ったんですけれども。 そうですよね。今ホームページ見ていると理事長は安藤さんって方みたいなんですけど、この方は三菱UFJの銀行出身なんですよね。理事に倉本さんって方がいて、この人は日銀なんで、銀行って言っても日銀は国の機関みたいなもんだから、これはいいでしょう。 次女性の大友さんって方がいて、この人は三井住友。もう一人理事で最後に三沢さんって人がいて、野村証券の人。野村三菱住友みたいなベタベタな金融機関のところが理事で、一方で言ってる認定アドバイザーは金融機関と関わりがある人はダメですみたいな。 そこが何かどうなんだろう。自己矛盾。 孫たくとかないのかなって思っています。 いやいや、ありそうだよね。 さっきもう一個資料がありましたけど。 これは結局ですね、なんでこういう仕組みにしたのかさっぱりわかんないんですけど、一応この機構を作るときにコンセプトとしては国の金ではやりませんと。 国が法律を通してやるって言ってるにも関わらず、金は民間の金でやりますっていうのが打ち出しだったんですよ。 結果的に予算の資料も出てるんですけど、今年の予算は18.8億集めてやるんだけど、国は補助金で1.5億、10%もないですよね。 10%はあるぐらいしかお金出さなくて、9割以上は国以外の民間のお金でやりますよと。 じゃあどこが出すのって言ったら、今見た銀行とか証券会社なんですよ。 だから、まあそれは金をこんだけ十数億も出すんだから、理事になるよねみたいなのも、お金の流れからしたら自然ですよね。 そうですよね。そこでやっぱりお金出資してるってことは、民間企業なので利益も必要じゃないですか。 影響力があるっていうかね。俺の出した金だぞみたいな話になるじゃないですかね。 なりますね。だから成り立つのかなってちょっと思っちゃったりするんですけど。 そもそもここの部分で、民間の銀行証券会社にお金を出させておいて、やる内容は民間と金融機関に関わっちゃダメですよっていうアドバイザーを育成するみたいなのが本当にできるの? 例えば独立FPがニーターアドバイザーになって、証券の口座を立ち上げて、どこかの証券の商品を買ったりとかするっていうのを期待はしているんでしょうけれども、 でもそれって自分の出資している会社が選ばれるかどうかわからないじゃないですか。そのあたりどうするんですかね。 なので非常にここは構造的に心配なところですね。 若干歪んでる感じがしますけど。 旗から見たら20億だから、全部国が出せよって思うけどね。そしたら国がやりたいことをやれるじゃないですかね。 あれですかね。それだけ知識のある人とか人権とかも避けないんですかね。国がもし全部出すとしても。そもそも予算がないと思うんですけれども。 冒頭言ったみたいに、本来は金融機関にちゃんと顧客本位な活動をしてほしいっていうのが裏にはあるから、 関わってほしいところはあるのかもしれないですね。金融機関に関わってもらって、まともなことを国としては権力でやらせて、 でもこうやってまともなことをやったらユーザーに支持されるよねって姿が見えてきたら、金融機関も変わってくれるんじゃないかなみたいな。 そんぐらいしか反がらないですよね。本来は国がやれよって思いますけどね。見てたらね。 そうするとバチバチ金融機関と敵対しちゃうから、そこまで踏み込めないのかなとか。 確かにそうですね。実際にこのアドバイザーに登録する人ってどれくらいいるんですかね。独立系のFPって何人くらいいるんでしたっけ? 独立系のFP。 FP協会に入ってないFPもいるじゃないですか。だからその人たちはここに入れる?あれ?要件ありましたよね、さっき。それちょっと見るの。 そうですね。基本的にはここで言っている認定アドバイザーっていうのは資格者である必要はありそうなんだけど、結構大事なのは金融機関とつながってないとか商品売らないっていうのが大事にされていて、資格は結構何でもいい感じがする。 本当だ。すごい幅広い。何かしら資格持ってないとダメってことですか? 何かしらなんじゃない?これ見ると、もちろんFPは入っているけど、証券系の資格とか、言ったら税理士、免護士、司法師、行政書士とか、社老師とか、資が付きゃ何でもいいよみたいなところもあるし、 あと消費生活相談員、アドバイザーみたいなところもあるから、消費者側で仕事をしてきた人であればいいんじゃないの?みたいな。 あとこの資格等って書いてある横に一定の業務経験って書いてあるんですけど、これってANDなのかORなのかどっちなんだろう? ANDじゃないですか。 じゃあ私はなんとか一番上で滑り込んでる感じですかね。他は特に資格持ってないので。 僕が一番危惧しているのは結局、寺沢さんも言った、こういう人が一体何人世の中にいて、ちゃんと集まるの?みたいな。 そこリサーチできてるのかな?だってきっとこういうことをやりたいって言うと何人必要かっていうのはたぶん試算してますよね。さすがに。 これはもちろんオープンになってないけど、僕の周りの人たちの話を聞いていると、今まで金融経済教育の業務をやってきた 日本銀行の金融広報中央委員会とか、証券業協会とか、銀行協会とか、投資委員会とか、ここで今まである程度個人向けにセミナーとか金融経済教育やってきたところはあるんですよ。 今聞いているのは、こういうところで今までセミナーの講師とか相談員とかやってきた人たちに、ぜひ続けて認定アドバイザーやりませんか?っていう声はかかっているみたいですね。 それが何人いるんだろう? それは何千人規模かではいるんだけど、だいたい証券業協会にいるインストラクターとかアドバイザーみたいな感じの人は証券業界のOBのおっちゃんたちらしいんですよね。 OBだから、今は現役では仕事してないじゃないですか。 OBでインストラクターとかやってるけど、昔は証券売ってたけど、今は売ってませんってことで、勝手な僕のイメージだと60以上の人たちがガサガサっていっぱい集まるんじゃないかなっていう。 そうすると彼らお金にも困ってないじゃないですか。 私たちの気持ちはちょっとわからない感じですよね。 だから、さっきの単価1万円とかでも半分ボランティアみたいな形でやってくれるんじゃないかみたいな。 そういう絵が浮かびますよね。 じゃあ私たち、今聞いてくださっている皆さん、どうしたらいいんでしょうね。 なので、ゆくゆく推移を追っていって、またラジオで報告したいなと思います。 はい、ありがとうございます。 # エンディング はい今日はあの新しい機構のJ-FREPの話をしました。これまだ本当にね固まっている感じではないので、まだまだこれからも続編をお伝えしていきたいと思います。 はい、ということでドック率FPラジオパーソナリティは、スタンクコンサルタントの小谷とコーチングFPテラさんの二人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。いってらっしゃい。