# オープニング 独立FPラジオ、この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、 保険や証券の販売をせずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立16年目、個人向けに株式や不動産などの資産コンサルティングをしている子やと、 独立8年目で、クライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺さんの2人でお届けします。 # 寺澤さんの手術の話 では今日は私の体験談を踏まえてお話をしたいと思います。 先日、SNSで友人としてつながっている木屋さんにも記事を見ていただいたと思いますけれども、 大腸の内視鏡検査と胃カメラの検査、同時検査を実はしたんですね。 それは何なの?人間ドッグとかで異常が出たから受けるものなの? それともそろそろそういうものをやっておこうかな、みたいな。 大腸に関してはあまりお腹の調子がよくないというのがあったのと、 大腸がんを私の母がしているので、早期発見でも全部取っちゃったんですけれども、 やっぱり身内だとリスクが高いとよく言われるじゃないですか。 あと胃カメラはなかなか人間ドッグで、胃カメラの予約をしようと思って、 バリウムって標準検査ですけれども、胃カメラって予約がいっぱいでなかなか取れないので、 もう私は人間ドッグでやるのは、いわゆる健康診断的な、 チートって何たらしてくらいのレベルに収めて、 他は胃もちょっと調子が悪かったというのもあるので、 普通の専門病院でやろうかなと思って。 他にも私、ちょっと余談になってしまうんですけど、 乳腺とかもだいたいマンモグラフィーとかやると異常が出るんですよ。 異常というか、腰椎検査って出るので、それで全然寮生のものなんですけれども、 それも結局人間ドッグでやったとしても、 医療機関にかかってくださいというお知らせが届くだけなので、 そこの病院で保健診療でやるかっていうのはあるんですけれども、 私は乳腺専門の病院で見てもらいたいなと思っているので、 最初からそこで定期検診やったりとか。 胃カメラと大腸はちょっと自分の中で症状が若干あったので、 しばらくやってなかったし、やったという感じなんですけれども、 人間ドッグでも再検査だから最初から行っちゃうという感じで行きました。 5年ぶりに受けたんですよ。 伊藤大腸と。 5年ぶりに受けて、結局結果的にどうだったかというと、 ポリープがあったんですね。 腸に。 大腸に3ミリのポリープがあって、それを生体検査に出して、 ポリープを取る手術をした2週間後に結婚を聞きに行ったんですけれども、 ポリープのレベルというのが5段階のレベルがあって、 一応レベル3くらいまではちょっと癌になる前なんですけれども、 4と5というのが、5は思いっきり悪性です。 4もほぼ悪性ですみたいな感じで、私結果的にはレベル3だったんですね。 これを放置していたら、癌化していた可能性がありますよという話だったんですよ。 今回、ちょっと良菌の話をしていこうと思うんですけれども、 すごい細かい話をします、今から。 最初に問診、検査の前に1回病院に行ったんですね。 その時に、今の症状ありますかとか、 手術の同意書を書かされたんですね。 もしポリープがあった場合、そのまま切除術を行いますよという手術の同意書を書かされまして、 いや、あるわけないでしょと思いながら書いていたんですよ。 あとは下剤、飲み物、ドリンク、 やったことあります。 ありますか。あれを2本くらいもらったのと、 あと最近病院に寄ると思うんですけれども、食事のキット、 大腸検査用の食事キットというのがあって、 単なるお粥とかスープとか食べるんですけれども、 終わった後に食べるってこと? 前です。 前なんだ。 前に準備の段階、下剤を飲む前の準備段階として、 お粥とかスープとかトロトロのもので腸を徐々に鳴らしていく。 空っぽにしていく。 知らなかった。 っていうのがあって、それはマスオーダーとかは食べなかったんですけど、 それが物販の方、食事キットが1550円で、 その時の同意書を書いた時の問診とかを含めて1590円で3割負担で。 それが合わせて3000円くらいだったんです。 当日に検査で40分かかったんですね。 両方の検査と手術と40分かかって、 私鎮静剤使ったんですよ。 鎮静剤じゃないんですか。 麻酔とは違う。 寝ちゃうやつです。 寝ちゃうやつ。 血液を点滴して、チューって。 気がつかない間に。 多分ね、相当眠りが深かったみたいなので、 それも実際にリスクあるとは言われてるじゃないですか。 今思うとちょっと怖いなと思ったんですけど、 何されたか何も覚えてないんですよ。 結構1時間以上寝てたみたいで、 目覚めたらすっごい気持ちよかったんですよ。 気持ち悪かった? 気持ちよかった。 まだ寝たい。もっと寝かせてみたいな。 それってあんまり良くなかったんですけど、 それはちょっと余談なんですけれども、 写真とか撮って、胃の中とか腸の中とかの写真を見て、 ポリープの写真も見て、 多分寮生でしょうっていう風に、 整体検査を出して。 どんな感じ?おでひびじゃないの? よく言われるのが、 まん丸で、まん丸にポリープは寮生だって言われてるんですけど、 いびつな形とか、何かへんが潰れてるとか、 そういった癖の可能性が高いって言われていて、 一般的にですよ。 でも私の写真は、 若干いびつだったんですよ。 まん丸く、かわいらしいまん丸じゃなくて。 胃膨みたいな感じなんですかね。 綺麗な胃膨。 そう、綺麗な胃膨は本当に寮生なんですけれども、 でも先生が寮生でしょうって言うから、 その表情を見て、 寮生だったらよかったって思ったんですね。 だけど、ステージ的には、 そこまでレベル的に3だったので、 あまりいい感じではなかったんですけど、 次は検査3年後ということで、 一旦ホットはしたんですけれども、 手術も含めた、 胃と胃カメラと大腸内死経の検査で、 手術も含めて、 27,790円だったんですよ。 それって、僕の理解だと、 今言った病気とか、 いわゆる保健診療になるやつだと、 3割負担でいいけど、 単純にカメラとか、 人間独的な検査だと、 自分たちの10割負担で、 今回のケースは、 10割負担だと思って検査したら、 実際あったから3割になったみたいな。 もともと3割です。 なぜかというと、 腸と胃に、 自分の体調というか、 初見があったから、 胃がすぐ痛くなるとか。 病気を調べようということで、 調べてるから。 あと大腸も、 お腹の調子が良くなかったっていうのが、 結構長く続いていて、 これは検査した方がいいかな、 ということで行って、 初見があるので3割負担です。 だけれども、 病気があるかどうかわからないから、 元気だけど行くよっていうことだと、 もちろん10割負担になります。 でも、10割負担だけど、 大腸を見てみたらあったって言ったら、 シュッて3割になるのかね。 そうですよ。 なります、なります。 手術なので。 最後、2週間後、 整体検査の結果を聞いて、 後頭で結果聞いたぐらいで、 次3年後でいいですよって言われたので、 そのうちで払ったのが、 もちろん保険診療になるので、 380円で終わって、 3回の通院で終わって、 合計が、 手術も含めて3万1000円ぐらい。 3万円ちょっと。 3万円ちょっとだったんですね。 ここで、 ちょっと医療保険の話になるんですけれども、 皆さん結構、 入院とか手術したりとかすると、 すごく不安だからって言って、 医療保険入りたいとか、 なんで入ってるんですかって聞いたとしても、 不安だからとか、 こういう病気になったら、 すごい自己負担が何たらかんたらとか、 っていう話を聞きますけれども、 私、 体調ポリッとありまして、 手術してるんですけど、 手術含めて3万1000円ですよ、 っていう話なんですよ。 保険必要ですかっていう話に、 ちょっとそのまま流れとして、 行きたいなと思ってるんですけど。 ヘッデラーさんさん、 実際に保険、 医療保険は入っているの? 入ってないです。 もう辞めました。 昔は入ってたけど。 昔は入ってました。 なんか、 例えば、 ちょっとあるサイトで、 医療保険の例を見たんですけれども、 入院に近く5000円で、 手術給付金が日帰りで25000円っていう保険とか、 オーソドックスな保険であるんですけれども、 それで足出てるじゃんっていうのと、 あと保険も、 例えば保険料が、 3年間、 3年後に、 加入後3年後に、 そういう風に手術しましたっていう話だと、 結局保険金の方が、 保険料の方が高くなるっていう事例が、 非常に多いなっていう風にね、 感じているので、 保険入っている人、 本当に保険必要ですかって、 私は改めて思いました。 はい、ありがとうございます。 # 医療保険って必要だと思う？ はい、そうすると今の話は実際カメラ飲んだりとか大腸検査してポリーパーっていう手術したんだけど 自己負担で3万円ぐらいあったから 医療保険入ってりゃ入ってたんでなんか出たのかもしれないけど 3万円なら自分の財布から払える額ですよねっていうことですよね そうですよね。例えば月2000円の保険料を払っていて12ヶ月で 15ヶ月ぐらいで3万円というね。15ヶ月に1回ぐらいなんかポリープできないと そうなんです。ペイしないよな。そうなんですよ。だから払いすぎてる人多くないですかって思いますね そうですね。僕も医療保険とかは多くのお客さん見てていらない人が多いなと思うんですけど 僕もテラサワさんじゃないけどもう10年ぐらい前かな 1回入院をしたんですね。その時は6膜炎って診断されたんだけど 要はウイルスが肺の中に入ってて 肺炎じゃないんだけど6膜っていうのは肺と横隔膜の間ぐらいらしいんだけど そこに炎症して水が溜まっちゃうみたいな感じで 本当は高熱で41、42度 病院行った時そんな感じで診察室でこれすぐ入院してくださいみたいな感じで 1週間ぐらい入院したんですよね。退院するのね。よくなって。ずっと抗生物質点滴するみたいな 1週間入院して元気になって退院しましたけど その時かかったのが僕の記憶だと1週間入院して9万円ぐらい 自己負担でかかったんで 僕は医療保険は入らなくていいかなんで9万円払っただけなんですけど 実際今言ったように2千円でも3千円でも払っていれば 9万円って言ったら30ヶ月とかぐらいの保険料なんで 3年に1回ぐらい1週間入院するとか そのぐらいじゃないと割に合わないなってことですね そうすると僕もね今47なんで分かんないですけど 30から入ったとしても17年やってて1回しか入院したことないわけだから 3年に1回も入院しないんで やっぱり医療保険ちょっとね 割に合わないなっていう 私過去に2回入院したことがあって 日学で 保険を2つ被って入ってた時期に入院しちゃったことがあってたまたまなんですけれども 1日に3万円くらい出る保険だったんです合わせて 女性疾病だったんですけれども それって1日3万円以上稼いでるみたいな感じじゃないですか入院してるだけで 私以前家族に入院ずっとしてる方が稼ぎが入るんじゃないみたいな感じのことを言われたことがあって つまり本当に入りすぎだったんですよね ちょっとそれもおかしいなって思ってしまったんですよね まああれだよね死亡保険もね今すぐ死んだ方がお金持ちになるんじゃないかみたいな そうなんですよその原理と一緒というか だからまあそうなんですよねだから今言った1週間入院して9万円払うと 家計がものすごく大変だよねってことであればしょうがないなって気もするけど でも普通に考えたら毎月3000円払っていく方が家計の負担になるはずなんで 確かにもう固定費になりますもんね そのお金をね自分で貯めとけば そうそうまさに 3年貯めたらそのくらい払えるんでって思いますけどね やっぱり他の国と比べて日本って公的医療が充実 3割で手術もしてるのに2万円いくらかしか払わなくていいっていうのは素晴らしすぎるじゃないですか だったらその医療保険にかけるお金は貯蓄するとか投資するとか 例えば積み立てでも何でもいいですけれども老後に備えるとか 絶対老後資金とか例えば老後資金とかだと保険は何か起こってからじゃないと起きないけれども 自分たちの生活生きてる限り必ず必要になってくるわけじゃないですか あと今回思ったのは何か起こった時の医療保険にお金を投資するよりも 予防医学私みたいに今回がんにもしかしたら数年後にはなってたかもしれないよっていう なんか微妙なラインのものをそこにお金を投資することで早期発見できて寿命が延びた可能性があるじゃないですか だったら生きてるだってみんな 生きたいからお金が必要なわけじゃないですか だったら予防医学に投資する方がよっぽど効率的というか効果的とか あとは健康のために例えばジムに通うとかそういう方がそっちのお金をかけた方がいいかなというふうに思いますね そうですよねだから保険よりも今言った運動するとか毎年人間ドッグに割合ちゃんと見てもらうとか そういう方向にお金を使った方が病気にならないというのもあるし あと僕よく言ってますけどやっぱり今後長く健康的に働けるっていうのも大事なんで 結果的には60歳になっても60歳になっても健康でいる方が多分お金的に稼げるんで 保険なんかに使うよりは自分の健康維持管理に使ってもらった方が長い目で見ると得するんじゃないかなと思いますけどね そっちの方がペイというか戻ってくる額が圧倒的に多いですよね やっぱりそっちの方が人生楽しいよね 病気になって保険金降りるよりなんなくて健康な方がね そう嬉しくないですよね その時の保険って私も結構実は100万単位で入ってきたんですね 昔入院した時 2ヶ月入院して1日3万円出たらいくらだった? 3万円出たら90万だよね 1ヶ月いったんですね それでそれを実際3ヶ月なので100何十万とかですね そのお金はラッキーと思ったかというと全然嬉しくなかったです もう本当になんだろう メンタルも落ちるしその後他の病気を起こすんじゃないかってくらいメンタル落ちますしね ちなみに100万もらったのはいいとして実際に負担というかかかったのはどれくらいかかったの? え?実際? 貰ったのが100万だったのか負担したのが? え?負担したの? 多分窓口負担っていくらくらいだろう? なんか8万とか? 100万払うんだったらちょっとみんなダメージ食らうから怖いなと思うわけじゃん 100万は貰ったけど実際払うのが例えば10万とかそこらだったら 10万とかそんな感じでしたね だったら貰い得じゃないけど本当は10万でいいくらいだったのにみたいな そうなんですよだからね保険が入りすぎて お金が入って嬉しいかって保険金が入って嬉しいかっていうと嬉しくもないし いやいやこのお金だったら別に貯蓄から出せるでしょっていうね そんな感じでした だったら健康が欲しいって心から思いました 僕が過去聞いた中で面白い理由は がん保険でしたけどがん保険いらないんじゃないですかって言ったら がん保険に入っているとがんにならない気がするから お守り代みたいに払ってるっていう人もいましたよね ああそれはね なんか違うロジックを立てた方がいいんじゃないかなって思いました 神社に払った方がいいんじゃないかなって がん保険の方がいいんじゃないかなって思いましたけど そういうぐらい保険に入っておくと安心みたいなところがあるんじゃないかなと 私は逆に保険辞めた理由っていうのが 自分がどんどん不健康になってたからです なんか後ろ撫でがあるから 病気になっても大丈夫 完全にもうそれでやばいなと思って辞めましたね なるほどわかりました はいありがとうございます # エンディング 今日は医療保険の話を中心にしてきましたけれども、 やっぱり私たちの中でも、ファイナンシャルプランナーというと保険の代理店さんって非常に多いので、 やっぱり私たちみたいな目線のファイナンシャルプランナーも必要かなと思います。 基本はいらないと思いますよ。 私もいらないと思います。 ということでまたこんな感じの話もちょいちょい取り上げていきたいと思います。 はい、ということで独立FPラジオパーソナリティは、 地産コンサルタントの小谷と、 コーチングFP寺沢の2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。 いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。 いってらっしゃい。