# オープニング 独立FPラジオ。この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、 保険や証券の販売をせずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立16年目、個人向けに株式や不動産などの資産コンサルティングをしている子や、 独立8年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺沢の2人でお届けします。 # セミナーではどんな話をやるの？ 今回は私たちが所属している日本FPアドバイザーズ協会のイベントのことについて話したいと思います。 まず概要なんですけれども、アメリカのFP事務所の方が2人日本に来て ファイナンシャルプランニング、どういう風に独立系ファイナンシャルプランナーとして実践アドバイスをしているかというセミナーが今回あるので それについての案内をしたいと思います。 はい。去年もですね、このお二人、アンさんとスティーブさんというお二人なんですけど来ていただいて 確か去年はマーケティング寄りの話で お客さん、集客というのは アメリカのFPの人たちはどういう感じで集客してるんですかみたいな話を聞いたんですよね。 それもすごい興味ありますよね。 その話はちょっと後でしますけど、今年はもっとベタに 1回目のヒアリングってどんな内容を聞いてるんですかとか 実際提案書ってどんなの作ってるんですかみたいな、僕らが普段FPであれば日常的にお客さんと ヒアリングからコミュニケーションから取って提案しているプロセスが アメリカの人と違うところがあるのかなとか すごい気になりますね。 同じなのかなとか、そういうのを聞いていこうみたいな感じになっているようです。 内容的にはアメリカではどういった内容の相談が多いのかとか あとは相談前にどんな風にアプローチして相談当日を迎えるかとか そうですね。事前に何か資料をもらったりするのかとか そういうのも含めていたと思いますけどね。 あとは初回とか2回目とかそれ以降とか どれくらいの時間をかけてどういう行動をしているのかとか 本当実践ですよね、まさに。 そうですね。僕らも実務をしているので アメリカの実務レベルと何か違うところがあるのかなみたいな確認だとは思うんですけど そうですね。 今回先に日時のスケジュールの話も一回挟みたいと思うんですけれども 10月24日の木曜日、午後の15時から17時半、5時半までですね。 それがセミナーです。 その後に懇親会もアンさんとスティーブさんが来ますので 6時から8時までの2時間、希望者のみ。 こちらは希望者のみなんですけれども、懇親会もあって ハイブリッド開催でリアル開催と 場所を借りてリアル開催と オンライン、Zoomを使ったオンラインの開催と 両方ハイブリッドで行います。 リアルの会場なんですけれども 銀座フェニックスプラザというところで 銀座3丁目にある神パルプ会館の会議室をお借りして みんなで学びたいと思います。 懇親会は、申し訳ないけどリアルの方のみですね。 ハイブリッドというわけでは。 ハイブリッドは、そのまま詰まりたい人は それもみんなで相談してください。 オンライン飲み会したいなという人がいたら 残っていただいて ゆるい会なので。 懇親会の会場は僕が担当なので これから探そうと思います。 懇親会は人数限られているので 行きたい人は? そうですね。おそらく会場がどのくらい? 40人くらい? 会場45人までですね。 入る感じなので 懇親会はどうなんですかね。 30人くらい入る箱を探せばいいのかなって 今のところ思ってはいます。 オンラインは会員、非会員 もちろん会場もそうですけれども 非会員の方でも来られますので ぜひこれからアドバイザー協会に入りたいな という人で実際に覗いてみたいな という方でもいいですし 単純にアンさんとスティーブさんの話を 聞きたいというのもありですし 小屋さんとか私とかとリアルで 会ってみたいなという方も もちろん皆さん大歓迎ですので いらしてください。 ということでこのまま引き続きまして アンさんとスティーブさんの 去年のセミナーの内容を 小屋さんから聞きたいなと思います。 去年は先ほどもちょっとお話しましたけど どちらかというとマーケティング寄りな アメリカのFPの人たちは どういう形でお客さんに 自分たちのことを知ってもらって どんな発信をして どんな集客をしているのかな みたいなことが中心だったんですけど これはセミナーで話していた話と 僕がアメリカで見聞きしている話も 合わせてお話しますけど ネットの集客はですね SEOが一番多いって言ってましたね。 検索で引っかかるように 自社のページを作っておくっていう そういうのがすごく一番有効だって 話をしてましたね。 それは小屋さんの会社のホームページでも そういうのは実践されていると。 うちの会社も基本的には SEOに一番力を入れて 検索をしてもらった時に 上に上がるように 頑張って作っているっていう感じですね。 それって専門家とか入れてるんですか? 専門家はウェブの製作会社さんと 毎月打ち合わせをしながらやってますんで ウェブの製作会社が専門家だってことであれば そういう感じですね。 それってアンさんとスティーブさんの会社も 同じように運営されてたんですか? 多分ですね、彼らの事務所のページは 僕も見ましたけど そういう感じの作りではあまりないですね。 それでもSEO… 業界として、アメリカのFP業界としては どうしてますかっていうと SEOが一番有力だってことですね。 ちなみにアンさんたちの会社は 立ち上げて何年くらいですか? アンさんは多分20年くらいやってると聞いてますけどね。 ファイナンサルプランナーっていう仕事も アメリカから日本に上陸して アメリカでしたっけ? アメリカは最初ですよね。 ということはビジネスとしては 日本より全然日本も3個も先を行ってるので そのモデルケースを聞いて それを実践していくと やっぱり認知度がだいぶ違いますよね。 アメリカは多少お金ができたら ファイナンシャルプランナーって言ったり 僕はアドバイザーって言ったりしますけど アドバイザーに相談するもんだ みたいな感じにはある程度なってますよね。 そういうことですか。 ちょっと貯金が増えたら 投資始めようか、投資委託買おうか その感じの勢いですか。 もちろんセルフでやる人もいるんでしょうけど ある程度日本円で言えば 数千万とかいう単位でお金ができたら アドバイザーに相談いくでしょうみたいな そういう流れですね。 日本とかだと ただでいろいろアドバイスくれそうな 保険の代理店とかに行っちゃう人とかも 多いんじゃないですか。 アメリカはそういう感じではないんですか。 だからそれがアドバイザーのところになってるんじゃないですか。 全然違いますね、そこが。 それは多分積み重ねで アメリカの方は90年代前半ぐらいから もう30年ぐらいあるんで 今のお年寄り 60代70代である程度資産形勢がうまくいった人が ほとんどアドバイザーつけてたんだと思うんですよ。 マーケットも良かったですけど だからやっぱり歴史として アドバイザーつけた人は結構お金持ちになってるよね みたいなのが目に見えてわかるんで そういうカルチャーになってきてるんじゃないですかね。 それ国としてですか。 それとも口コミでそういう噂が広がっていったんですか。 口コミがベースだけど 要は身の回りでお金持ちになった 株でお金持ちになった人が 結構みんなアドバイザーつけてたんだなってことになってるんじゃないですか。 日本でもまだこれからですけど やっぱり年取った人たちで株で裕福になった人が ほとんどアドバイザーつけてたよねみたいな社会になれば 若い人だってそうなりますよね。 アメリカで90年代とかから すごい長い期間確立してるって話ですけど 私FPの資格取ってから20年以上経ってますからね。 だけれども何も状況変わってないみたいなね。 だからやっぱり実践してる人が少ないからね。 そっかそっかそっか。 じゃあやっぱり増やしていきたいですよね。 # 米国FPのマーケティングの話 はい、ちょっと話は広がりましたけど、 そういう形でアメリカのFP事務所は、 ウェブサイトでやるんだったら SEOだねっていう話なんだけど、 もう一つは、やっぱりリスティングというか、 日本で言えばCFP検索システムって、ある程度検索する人いるし、 僕の周りでもCFP検索システムから相談が来たみたいな話は聞くんで、 ある程度集まっていると思いますけど、 多分そのボリュームが、もっと向こうは多いって話だと思うんですよ。 そのアドバイザーを検索する、 そのサイトが多いってことですか? サイトとか、簡単に言えばFP協会的な、 向こうだとFPAっていうのがFP協会、FPアソシエーションっていうのがあるんですけど、 そういうところで検索する人も多いんだと思うんですよ。 だいたいやっぱり、我が町のとか我が村のじゃないけど、 うちの近くに誰がいるのかなっていう意味合いで検索するんですよね。 うちの町に誰かいるかなみたいな。 地域関係あるんですね。 当然ですよね。 自分がロサンゼルスにいたら、ロサンゼルスのこのエリアにいるかなみたいな感じで検索するわけですね。 向こうだと面白いなと思うのは、それもやっぱり商業主義的なので、 ロサンゼルスのなんたらカウンティのFPって調べたときに、当然登録されてば出てくるんだけど、 それはFP側が広告で、FP協会にお金払うと上の方に上がってくるんですよ。 あれ?今はFP協会、日本のFP協会も払えば上に上がってくるんですか? 上がってこないです。 そういう仕組みないんですか? 僕が聞いてるのはランダム。 例えば30代の東京メディアって言ったら、上がる順番はランダムに。 やっぱり1ページ目が見られやすいから、固定化されてると問題なんで、 日本の場合はランダムに上がるって言ってましたよね。 アメリカの場合はお金払った人から上に上がってくる。 例えば今で言うと、日本はFP協会しかないじゃないですか。 CFP検索されて相談に来られた方のみでビジネスがうまくいってる人って? 日本の場合は、一応地方だとそういうケースは耳にして。 例えば僕の知り合いだと清水さんって女性は長野にいるんですけど、 長野で女性でCFP検索すると、ほぼ清水さんぐらいしか上がってこないって話なんで。 それは素晴らしいですね。 そうすると長野で女性のFPに相談したいなって言ったら、ほぼ全部清水さんに来るみたいな。 地方行けば行くほど厚みがないんで、僕の実家の宮崎とかもそうだと思いますけど、 そこで本当にお金払ってでも相談したいって言ったら、選択肢があんまないよねっていう。 分かります。 なるほど。日本FP協会以外にそういうサイトもっと増えればいいなって今思っちゃいました。 どうなんでしょうね。民間の方はゼロじゃないけど、登録してる人がいないじゃないですかね。 じゃあそういうの作りますか。 アドバイザーズ協会もあるんですよ。 そうですよね。 ぜひそれを使っていただければ。 アドバイザーズ協会もそうなんですよ。実はサイトありますよね。 今作り中みたいな。 今作ってて。 なのでそういうふうに検索するのも多いでしょうね。 あとはですね、 僕が聞いている限りは、例えばアンさんの事務所とかでも、 他の専門家からの紹介。 おおむね税理士さん系が多いですね。聞いているとね。 向こうはCPAって言いますけど、 米国公認会計士さんからの紹介とかっていうのが多そうですね。 多分それの一つの理由は、 アメリカだと基本的にみんな確定申告するんですよね。 だから日本人はほぼみんな確定申告しないんですけど、 アメリカ人の場合はほぼみんな確定申告するんで、 お金持った人とか富裕層になればなるほど、 確定申告でやること多いし複雑だと思うんですよ。 ビジネスやったりとか。 そうすると日本で言う税理士さん、向こうで言うCPAの人に、 確定申告をお願いするとか相談することになって、 その人たちがこういうアドバイザーを使ったらどうですかみたいに 紹介してくれるっていうのもある気がします。 じゃあそういった意味ではちょっとそこは日本とは仕組みが違う。 日本の場合は確定申告しないから、 みんながそんなに税務に関して関心も低い。 そうですよね、本当に関心低いですよね。 し税理士さんとの接点もある人の方が少ないんじゃないですかね。 そう思います。 だからあれですよ、今回河野太郎はみんな確定申告しろって言ってるから、 うちらは河野太郎がなった方がいいかもしれないですね。 確かにそうですよね、確定申告。 もうちょっと関心高めてほしいですよね、皆さん。 引かれちゃってるじゃないですか。 納税のね。 めちゃめちゃ払ってますよね、皆さん。って思いますね。 そんなところがありますね。 あと何かありますか、安さんからの情報で。 去年印象的だったこととか。 報酬面、いくらぐらいもらって相談を受けてるのか。 そういう具体的な数字とかも言ってました? どうなんだろう、ちょっとそれは覚えてないけど、 アメリカの場合は、 向こうの用語で言うとADVって言うんですけど、 アドバイザーズのライセンスに伴う うちの事務所ではこういうことをいくらでやりますよという メニュー表は全部オープンにされてるんですよ。 むしろそういうSECといわれる金融庁的なものの フォーマットがあって、 それにのっとって全部情報公開してないと やっぱりできないビジネスなんですよね。 これまた日本とはちょっと違いますね。 要は管轄庁というか、いわゆる金融庁的な登録があって、 いわゆるそのフォーマットにのって全部情報公開してて、 ユーザーも全部見れるようになってないと 商売ができないって話なので。 それ結構メリットな感じしますけどね。 メリットというか、 介入することのメリットな感じがします。 信頼度っていう意味では。 そうですね。 逆に言うと、そうしないとそういうビジネスはできないってことなので。 みんなやってますけど。 そういうので見ると、 大体どこの事務所も一般的にアドバイザーのフィーっていうのは お客さんの運用してるものの残高で 1%前後が定価ですけど、 事務所で言ったら0.5のとこもあれば0.75のとこもありますけど、 1%くらいもらうと。 冒頭のコンサルティングとかっていうのは それも複雑度合いによって分かれるんですけど、 僕が見てる感じだと、 日本円で言えばですけど、 20万から100万くらいの間っていうのが多いですよね。 20万から100万。 要するにお金持ちとか複雑なパターンだと1万ドル。 今で言ったら140万くらいになっちゃいますけど、 1万ドルから2千ドル、30万くらい。 2千ドルが低い方で1万ドルが高い方みたいな。 最初のプランニングっていうとそんくらいかかりますみたいなところが多いですかね。 なるほど。 セミナー楽しみですね。 セミナーね。 実際に質問が色々できると思うんで、 来ていただいて質問していただくのが一番聞きたいことを聞けるかなと思います。 私たちの日本FPアドバイザー協会の中でも アンさんとスティーブさんのセミナーはすごく人気ですもんね。 そうですね。 現役のアメリカ人のFPの話聞ける機会って そうそうないとは思いますんで、 日本でね、特に聞けるのは。 だから来ていただければすごく皆さんのビジネスの参考になるかなと思っています。 はい、皆様お待ちしております。 よろしくお願いします。 # エンディング はい、今回のセミナーの内容については概要欄に貼っておきますので、ぜひ皆さんいらしてください。 はい、お願いします。 お願いします。 ということで、独立FPラジオパーソナリティは 資産コンサルタントの小谷と コーチングFP寺沢の2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。 いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。 いってらっしゃい。 はい。