# オープニング 独立FPラジオ。この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、 保険や証券の販売をせずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立16年目、個人向けに株式や不動産などの産コンサルティングをしている子や、 独立8年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺さんの2人でお届けします。 # J-FLEC認定アドバイザーに登録してみる 今日はですね、小屋さんが先日お話ししてくださったJ-FLEC認定アドバイザーの話。 認定1回落ちたけど受かったという話がありまして、私もこれ登録したいなと思ってるんですけれども、 でもどうやって登録していいか全くわからないので、今回今ラジオで話しながらホームページを一緒に見ながらお話しする感じなんですけれども、 1から応募の方法を教えてください。 そうですね。独立FPラジオってことなんで、独立FPで聞いている方もいらっしゃると思いますので、 J-FLECの認定アドバイザーっていうのをどうやって登録するのかってことを説明しますね。 はい、お願いします。 そうすると、J-FLECって検索して、J-FLECのホームページに行くとですね、 一番上のタイトルのところに、右の方にJ-FLEC認定アドバイザーっていう、そういう項目があります。 はい、あります。 これをクリックしていただくと、J-FLEC認定アドバイザーになるにはってページがあるんで、 なるにはってページをクリックします。 はい。 そうすると、J-FLEC認定アドバイザーになるにはって言って、 うんぬんかんぬんアドバイザーになるメリットとか、フローとか、募集要項とか、つれづれ書いてますけど、 はい。 原則は、J-FLECの認定アドバイザーっていうのは、保険であるとか、証券であるとか、不動産であるとか、 商品セールスをして、手数料みたいなものをもらってる人は、なれませんと。 うん。 そうじゃない、手数料商売とかしてない、かつ消費者に対してアドバイスをするって人であれば、一応資格の要件としてはOKですよと。 はい。じゃあそこはもう私クリアしてますね。募集要件。 はい。ってことですね。 ちなみに資格も必要なんですか?例えばFPの資格持ってる人とか。 資格は、そうですね。一応ここに書いてあるのは、認定要件はアドバイスを提供するために有益な資格及び一定の業務経験って書いてあるんで。 はい。 これが抽象的なんですけど。 なんか、すいません。うるさいですよね。 大丈夫ですよ。 大丈夫ですか。 はい。 私は2級持ってるので。 例えばってことで、CFPとかAFPとかFPE技能研って2級以上持ってますとか、そういうことであれば書いてくださいと。 証券外務員であるとか証券アナリストとかプライベートバンカーとか法人会計師、税理士弁護士とか、こういう資料っぽい資格とか、 何でもいいっちゃ語弊があるけど、お客さんに相談乗るとかアドバイスするのに、そういうことをする人が持ってそうだなみたいなところの資格があれば大丈夫そうだと。 あとは一定の業務経験で、やっぱり個人のお客さんに対していろんなアドバイスをしている経験があれば、それも一定の業務要件として認めますよってことで、ここは非常に抽象的なんで。 はい。 まあ。 抽象的ですね。 だいたい大丈夫そうに見えると。 うーん。 つらつら書いてあって、一番下にお申込みフォームっていうのがついてるんですね。 ちょっと待ってください。それを押す前にちょっと上コロコロしていただいて、その他のところ、これって何ですか?新聞雑誌書籍とかって書いてあるのは何ですか? これはアドバイザーになったらですね、情報発信を行うのに、JFRECの認定アドバイザーが変な発信してたら困るわけですよ。 例えば、なんでもいいけどわからないけど、じゃあFXで短期で大儲けできますとか、JFRECのアドバイザーが言ってたら困るわけですよ。 どちらかというと、金融庁は墨立、分散、長期投資みたいなことをやっていきたいわけですよね。 うーん。 だけど、FXで5分で100万儲かるとかって発信してたら困るじゃないですか、JFRECアドバイザー。 ああ、そういうことですか。 ということは、例えば私が本出したとします、それは申請というか届出しないといけないってことですか? 一応僕もこれ気になったんで、面談があると聞いたんですけど、 要するに例えば僕であれば、会社のホームページあります、ブログがあります、Facebookやってます、Xもあります、インスタもアカウントはあるといえばあります。 あと何がある? メルマガも出してます、YouTubeも一応あったりします、みたいなのを届け出とくってことですよね。 先にこういう、例えばリンクとかを貼って、こういうところで活動してますっていうのを出します。 これは箱じゃないですか、ホームページを始めとするものが。 だけどもそうじゃなくて、例えば私とかですと、ほどなくウェブ関連のコラムとかが出たりするんですけれども、 こういう単発で仕事の依頼をもらって出すときはどうなるんですか? 単発だと必要そうですよね。 例えばここでレギュラーで書いてますとかって言ったら、レギュラーで連載してるものを書いておけばいいと思うんですよね。 これあらかじめって書いてあるけど、例えばわかんないけど、テレビの取材とかって僕も受けたことあるけど、 突然だから、急に来て、要は間に合わなかったら事故でもいいんですけど、 要は当然JFRECとか金融庁としては、今言った通りですよ、アドバイザーが変な情報発信とか、 JFRECの本来の伝えたい趣旨から外れたことをアドバイザー自体が宣伝告知してると困るんで、 そういうものをずっとチェックしてないと思いますけど、 でも咎めることがあれば咎めなきゃいけないんで、そういう媒体を言っておいてくださいねっていうことですよね。 なるほど。あともう一個あるのが、ちょっとハードル高いなこれはって少し思っちゃいました。 言ってみてもそんなにしょっちゅう記事とか出てるわけではないですけれども、忘れそうなんですよ。 忘れそう。 忘れそう。忘れます。確実に。 あともう一個なんですけれども、その他のもう一個に書いてある、 金融機関等からの依頼を受けて当該金融機関の社員向けの研修や講師セミナーの登壇コラム執筆。 それって書いてあるんですけれども、これは金融機関に限るで大丈夫なんですかね。 そうですね。これは趣旨としては、さっきも言ったJFRECの認定アドバイザーっていうのは、 金融商品の販売とか、そういうコミッションとか紹介料とか受け取らないっていうことなんで、 要は金融機関のバイアスがかからない、いわゆる金融機関の味方ではなくて、 そうした側の味方ですよってことをはっきりしたいわけですよね。 でも例えばですけど、うちの売り上げって9割は金融機関の研修で売り上げ上げてるんですって会社だったら、 そうは言っても、本当に顧客側に立てるのっていう話ですよね。 ああ、そういうことですか。収入の大半がってことですね。 うちの売り上げのうちの9割が金融機関の研修でお金もらってたら、 やっぱり金融機関の相談が、例えばA銀行から売り上げいっぱいもらってたら、 A銀行で困ってるんですって相談があっても、ちょっともう悪いこと言えなくなっちゃうんじゃないのみたいな、 そういう話ですよね。 あ、なるほど。そしてさらに、これあれですね。 当該金融機関の社員向けの研修や講師、 社員向け研修の講師やセミナー登壇って書いてあるから、 これ社員向けに教育をしてるかどうかっていうことって。 違う違う。だからさっき言った銀行からお金をもらってるかどうかって話です。 銀行の社員向けにいっぱい研修してて、銀行からお金たくさんもらってたら、 銀行寄りな発言になっちゃいませんかっていう。 あ、そうかそうか。そういうことか。 じゃあ金融機関から依頼を受けたものすべて、 例えば私もネットとかで検索すると、金融機関でコラムもちょっと書いてるんですよ。 # 登録画面を進めてみると JFRECも金融機関の仕事を受けちゃダメって言ってるわけじゃなくて、 程度の問題だと思うんですよ。 結局、さっき言った通りですけど、 自分のところの売り上げが、例えば半分以上金融機関からもらっていればですね、 それはやっぱり金融機関と消費者とどっちが大事なの?って言われた時に、迷っちゃうじゃないですか。 まあ確かにそうですよね。収入源がそこですからね。 っていうような話で、例えば自分の売り上げのうちの金融機関の仕事って5%も10%もないんですよってことであれば、 多分それは金融機関に嫌われたとしても、大勢に影響ないですよねみたいな、そういうところの話ですよね。 うーん、なるほど。なんとなく理解できてきました。 はい、ありがとうございます。じゃあ続きお願いします。 はい、画面の下の方に申し込みフォームっていうのがあるんで、認定アドバイザー登録申し込みっていうページを見ると、 これ最初に注意書きで、さっきあったね、アドバイスでお金もらってませんよね、金融機関からみたいなことが入っていると。 その後、メールアドレスが入れるとこが出てきましたんで、メールアドレスを入れて、 メールアドレス入れてください。 メールアドレスにフォームの登録のページが来ますっていうから、 これはね、今僕登録済みなんで多分、自分のメールアドレス入れてもらっていいですか。 はい。 はい、そしたら私がメールアドレスを自分の入れてみました。 で、送りました。今からメールを開きますので、届いてると思うんですね。 はい。 あ、インフォで来てますね。 そうすると、登録のフォームの案内が来るってことですね。 はい。 で、自分の名前を入れていって、 入れていったり、 寺沢花見、みたいな感じで。 青年月日とかありますね、電話番号とかね。 青年月日、そうですね。 で、電話番号、メールアドレス、現在の職業、なに、ファイナンシャルプランナーって書けばいいのかな。 うん、まあそうでしょうね。 そうですね。 で、住所を入れます。 地区町村、はい。 で、入れました。 あ、で、なに?本人確認書類をアップロード。 え、これは何ですか?何を入れましたか?小屋さんは。 これは免許証にしたんじゃないですかね、多分。 免許証ですか。免許証ですね。 では免許証、あとはマイナンバーカードとかでもいいんですかね。 まあ、そうでしょうね。今ね、本人確認。 どっちにしようかな。 ところで、ちょっと内容は変わりますけれども、 マイナー保険証がなんか、あれですね、紙の保険証がなくなるっていう話がありますよね。 そうですね。マイナンバーカード使ってねっていうことですよね。 これあれですよね、ファイル2個アップできますかね。 え? これ1個しかできませんよ。裏書きの免許証できないですよ、アップロード。1個しかできない。 表だけでいいんですかね。 どうなんだろう。まあいいんじゃないですかね、とりあえず。 なんかこういうところが、こういうところがとか言って、荒探ししちゃって申し訳ないんですけど。 法人事業署名を入れます。 はい。 で、電話番号。 そうですね。そこの上にプロセスが書いてますんで、ちょっと読み上げていくと、 法人や事業所の情報を入れて、学歴、職歴を入れて、保有資格を入れて、実務経験を入れて、登録完了ということで、 さっきも言いましたけど、基本的には、 法人事務所っていうのは、金融商品の売買とか販売とかコミッションもらってないですよね、っていうのをこれで確認してるんだと思うんですよ。 で、学歴、職歴っていうので、さっきの、業務経験とかぶるところありますけど、 本当に個人向けにアドバイスしてきたのか、みたいなことを、 この職歴と業務経験で見てると思ってて、 保有資格で適切な資格を持っているかどうかを見てると。 今、寺沢さん、学歴、職歴とか入れてますけど、ここは履歴書みたいに全部の学職履歴を入れるんですね。 だから、ちょっとこの時間で入れていくの難しいと思うんで。 難しいなと思いました。保有資格とかも。 保有資格って、最初の方で一覧で出てた、例えば弁護士とか何たらとかっていうのをポチポチ入れていくって感じですよね。 保有資格がすごくめんどくさくてですね。 保有資格はですね、難しくて、CFPとか、僕であれば証券アナリストとか宅券取引士とかってあるんですけど、 こういう証明書を添付してくださいっていうのは決まってないんですよ、フォーマットは。 えー、それも大変。 だから、僕自身の一つの失敗で言えば、CFPっていうのは、FP票から出すカード、ライセンスのカードがあるんで、 これ写真撮って添付するだけだったから、簡単だったんで付けて出したんですよ。 宅券取引士とか証券アナリストっていうのは、やっぱりその協会の方に申請して、証明書を取得して、それを添付してくださいみたいな感じだったんですよ。 だから、ちょっと手間かかるしめんどくさかったんで、それは省いちゃったんですよ、一回ね。 後でまた撮って、登録するときに出せばいいやと思ったんだけど、 結局今登録できた流れで言うと、ここでちゃんと申請時に申請しておかないと、今の流れでは後から追加みたいなフローがないんで、 もし皆さんが資格を複数並べておきたかったら、ちょっと多少めんどくさいけど、 ここの申請時に保有資格っていうのは、いろいろ各種証明書とかを集めて登録しとかないと、僕が安易に考えてた後から追加したらいいやっていうのは、今のところできないフローになってますんで。 その持ってる保有資格ってどこかで公開されるんですか? プロフィールを作るみたいなんですよね。要はJFLEC認定アドバイザーを探すじゃないけど、そういうのができるらしくて。 ああ、そうなると資格をいくつか変えておいた方がお客さんに引っかかるものがあるかもしれないってことですよね。 例えば証券アナリストとかは僕も登録したかったんだけど、要はJFLECの認定アドバイザーで証券アナリストを持っている人なんてほとんどいないんですよ。資料を見ると10人もいないぐらいだったんですよ。 証券アナリストを持っている人の方が運用とかできそうとか詳しそうに見えるじゃないですか、ブランドとしては。 そうすると、例えばJFLEC認定アドバイザーのプロフィールを見たときに、証券アナリストを持っている人に相談したいとか、検索で証券アナリストを持っている人とかっていうと、出てくるようにしておいた方が僕自身はブランドとしていいよなと思ったんで。 そう思ってるんだけど、後から追加とかやったらできなさそうだったんで、皆さん登録するときは最初にここで多少面倒くさくても資料を集めてやっといた方がいいですよっていう。 今は追加する項目もシステムも出来上がってないから、持っているものまでで、今例えば私がCFPの資格を取り中で、今度の試験で全部完了しますよって言ったとしても、今申請したら間に合わないからCFPは持ってないってことになるってことですよね。 そうですね。当然人間だから、後で資格取る人だっていっぱいいるはずだから、そのうちそういうこともできるようになると思うんだけど、現状このスタートダッシュのときにはちょっとできないようになっていると。 私の今回のゴールはJFRECに登録するっていうところまでなので、資格がいっぱいあるかどうかっていうのはそこまで重要じゃないので、じゃあそれはOKとして、じゃあこういう資格の後に業務経験って書いてありますけれども、業務経験って出たうちで何か書くんですか? # 登録のここがポイント はい、で業務経験のところまで寺沢さんも進みましたけど、だからあれですね、さっき言って資格を取るにはライセンス資格と、本当に個人に対してどんなアドバイスをしてきたのか、みたいなことを問われるっていうんで、 どこどこでこんなことやってました、みたいなのを入れてね、という感じになっています。 うん、なるほど。保有資格のもとに行った業務のうち、個人に対してアドバイスを提供するにあたって有益だったと考えられるものを業務経験として書いてください、ということなので、それに関係ない、例えば洋服の販売してましたということは書かなくてもいいってことですね。 そうですね。アドバイザーとしてやってたことを書いてくださいっていう。 そうすると書きやすいですよね。そこまで書いたら最後に同意事項があると。 人情報の取扱いと同意事項で、これに同意します、申請しますっていうところまでチェックボタンを入れて申し込みに進んで終わり、という感じですよね。 これはあくまで僕の推測でしかないですけど、やっぱり金融庁が主導でやってる話ではあるんで、おそらく登録して申請が上がってきたときに、さっきの金融商品販売してないかって視点では、生命保険の募集人登録、 生命保険売ってますよって人は募集人の登録が必要なんで、募集人登録にされてないかとか、証券外務員っていうのも証券売る人なんで、証券外務員の登録されてないかとか、さすがにそのぐらいはスクリーニングとしてチェックしてるんじゃないかなっていうのは僕の想像ですけどね。 うーん、おー、そうかそうか。なんかこれ、この業務経験なんですけれども、何年から何年までやった、例えば私だと生命保険会社に20数年前ですけどいて、それも個人に対してアドバイスを提供するのに有益だったと考えられるっていうふうにカウントしてしまった場合、これいつから今やってるように見られてしまってもおかしくないですよね。だって何年から何年までやったっていうふうに書く欄がないから。 履歴書と照らし合わせんじゃない? あー、そういうことですか。 そのなんていうか、何々保険会社で何年勤めたっていうのは職歴のところに入れていくはずなんで、そこでこんなことやってましたっていうふうに、それで見るんじゃないですかね。 あとは実務、業務経験のところで補足で入れてもいいかもしれない。 まあ入れとけばいいですよね。2000何年から独立してこういうことやってますとかね。 ただとは言っても、今そういう言い方しましたけれども、私保険会社で勤めてたときは、個人に対してアドバイスを提供するにあたって有益であったものっていうふうに書かれているんですけれども、有益だと思ってないので入れません。 まあそうですね。 だって特定の賃金だけ扱ってたので、それは有益とは言い難いので、それは入れないんですけれども、中には入れる人もいるのかなって思ってちょっと話してみました。 アドバイス経験を入れていって、なるべくちゃんとアドバイスできますよっていうのが伝わるとはいいと思うんですけどね。 最後同意実行で確認して申し込みボタンを押します。そうするとどれくらいで結果って出てくるんですか? 結局ですね、これ本当かどうかわかんないですけど、僕が聞いた噂だと、何千件か申し込みが来てるんだけど、実際これ確認して審査して面談も含めてやってるのが、3人の人員でやってるらしいですね。 えー? はい。 だから、たぶんコツコツやってると思うけど、相当順番待ちなんじゃないかなって。 うわー、そうなんですね。演者参考までに小屋さんはどれくらいかかりましたか? 僕はこれ出して何週間かな?やっぱり1ヶ月はしてないような気がするけど、これいつからだっけ?10月からだっけ? えー?8月じゃなくて? 8月だっけ? はい。だって今10月ですよ。 おー、だから8月の最初の頃にやって、9月の最初の頃。1ヶ月ぐらいじゃないですか? うーん、で審査が降りた。でも今ちょっとずつ認定アドバイザー登録申し込みできるよっていうのを知られてきているから、小屋さんが申し込んだ時よりも増えていそうですよね。 結局3人で捌いているのが本当だとしたらどんどんどんどん溜まっていくと思うんですよね。前からやるにしても。 うーん。 だからそれなりに時間かかるんじゃないですかね。 ですよね。連絡はメールで来るってことですよね?認定されました?落ちました?とか。 そうですね。 最初小屋さんが落ちたんですよね。どういう風に連絡が来たんですか? まあ、メールで来ましたね。落ちた時に良くないなと思ったのは、結局その理由は言わないっていう方針みたいなんで、落ちた理由は分からないわけですよ。 だからなんで落ちたか分からないから、改善のしようがないというか。 ああ、落ちたら落ちっぱなしになりますよね。理由が分からないと。 だから推測しかもうできない。 例えばですけど、僕の所属しているフィギュアのいわきみずほさんも、言っていいんだろうけど落ちちゃったらしいんですよ。 彼女が推測するには、いわきみずほって、本当はみずほって名前が漢字らしいんですね、本名は。 だけどペンネームとか通称でみずほってひらがなで書いてるんですよ。 ああ、金融機関らしいチェック方法だこれ。 例えばだけど、免許証が漢字でみずほって書いてあるのに、登録している名前がみずほってひらがなだからダメなんじゃないかとか。 うわあ、分かる。金融機関っぽい。 例えば、いわきさんも分かんないけど、もしダメだったとしたらそういうとこかなみたいなことになっちゃう。 じゃあこれ絶対ミスできないじゃないですか。 だから本当は難しい。 それが本名の本人確認資料と名前が相違してたからですとか書いてくれたら、それ直せばいいんだとか思うけど、何だか分かんないですよね。 アドバイザー増やしたいんじゃないんですかね。一定数いればいいんですかね、国は。 結局うちの場合はどうだったかっていうと、 うちの場合は投資助言業っていうライセンスがありまして、 投資助言業にもですね、アドバイスだけする事務所と、投資助言の媒介っていって、 投資助言する人をまた仲介できるみたいな機能もあることあるんですよ、投資助言のライセンスの。 うちの仲介できるって機能があると認定アドバイザーになれないんですね。やっぱ仲介でお金もらうって話になってるから。 だから投資助言業で投資助言オンリーでやってる会社だけがOKなんだけど、 落ちたのはそこが審査でもちょっとこんがらがって、これは投資助言を持ってるからダメだろうって言って落とされたっていう、 そういう経緯らしいんで。 それもね、ほらそういう理由が書いてあれば、いやいや違いますようちって言えたかもしれないけど、 結局ことの天末はそうだったっぽいんだけど、 まあわかんないですよね。 じゃあもう今回理由がわかって、再認定というか、一回落ちたけれども今認定されてるじゃないですか、 それってどうやってもう一回申し込み登録したってことですか。 そこはですね、たまたまですけど、僕がそういう愚痴をフェイスブックに書いたら、 JFLEC関連の方が見ていただいたみたいで、もう一回再調査してくれたみたいなんですよね。 で、それは認定されましたっていう連絡はメールで? メールで来ましたね。いやいや、誤認してたんで、もう一回こういう書類出してくださいって言われて。 あーそういうこと。うわーこれ人と繋がってるからこそできた。 いやーそうですよ。だから保育園落ちた日本死ねと一緒で、やっぱこう書いとけば誰かの目に留まって動けたっていうまあラッキーなケースですよね。 うーん、そうですよね。 # エンディング はい、今日はJFLIXアドバイザーの登録方法、申請方法を小屋さんから教えていただきました。 結構ね、大変ですよね。 あ、そうそうそうですね。ちょっとちゃんと経歴を調べて、年数とか間違ったら大変なので、 なんかそういうところでね、引っかかって落とされてしまうかもしれないので、 例えばテーラーサワーのサワーだったら難しいサワーなのか簡単なサワーなのか、そこが違っても免許と違うじゃないかっていう可能性もゼロではないので、 そういうところも気をつけようかなと思いました。 よかったらまたラジオでご報告させていただきたいと思います。 今日はありがとうございました。 はい、ということで独立FPラジオパーソナリティは、 サウンコンサルタントの小屋と、 ホーチングFPテラサワーの2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。 いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。 いってらっしゃい。