# オープニング 独立FPEラジオ。この番組は、今独立しているFPE、将来独立を目指しているFPEの皆さんに、 保険や証券の販売をせずに、FPEビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立17年目、個人向けに株式や不動産などの産コンサルティングをしている子や、 独立8年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPEの寺さんの2人でお届けします。 # クーポン事業とは？ はい、では今日はですね、私が聞きたいことシリーズということで、小屋さん、J-FREQに登録されてるじゃないですか。 以前のラジオでも、そういうね、ラジオやって、寺沢さんが登録する途中ぐらいまでやりましたよね。 あ、そうそう、ごめんなさい、途中で終わってますが。 他の、私たち、独立系ファイナンシャルプランだって横の繋がりも結構あったりするので、 SNSで繋がったりしてる中で、J-FREQの話に触れたりとかされてる方もまあまあ多く、 クーポン事業の話とかもちょこちょこ出てきてはいるので、 はい、なので、小屋さん、その辺の話をお伺いさせていただければなと思いました。 はい、J-FREQの登録のシリーズの続きってことになると思うんですけど、 何月ぐらいなのかな、去年夏か秋の手前ぐらいにJ-FREQの登録しまして、 確か記憶だと11月ぐらいにクーポン事業が始まるっていうような話がありまして、 クーポン事業っていうのは何かっていうと、お客様の相談を受けるときに、 割引クーポンが使えますよっていう、J-FREQの認定アドバイザーだと、 というのが11月ぐらい始まりまして、 我々そのFP側、J-FREQの認定アドバイザー側は、 何か事前研修みたいなのがあるんですね。 クーポン事業に参加するとか、お客様の相談に乗るためには、こんな研修受けてくださいみたいな。 それがだから去年の9月ぐらいなのかな、ありまして、 それは主に何かこう、ロープレートまでは言わないんだけど、 何か事例みたいなのが出て、どんな形で相談乗るかみたいなことをグループワークでやるような研修だったんですね。 僕らアドバイザー側は研修を受けて登録するとクーポン事業ができると。 お客さん側、その利用者側はJ-FREQの登録を受けて、 研修を受けたアドバイザーが、今ウェブサイトで検索できるようになってるんですね。 出るようになったんですね。 だから、J-FREQの認定アドバイザーを検索するみたいな。 認定アドバイザー、はい。 そういうサイトがありまして、クーポン使える人には、クーポン使えるよ、この人みたいな、 そういうマークが出てたりとか、検索もできたと思うんですよね。 ありますね、検索ボタン。確かに。 都道府県を選べたりとか。これあれ、CFP検索と近いですよね。 似てますよね。 これって、認定アドバイザー検索を今見てるんですけれども、割引クーポン対象というのは、 この方たちは、研修を受けた方たちだと思うんですけれども、 クーポン対象全員かと思ったら、登録されている方でも、クーポンが被害党の方っていうのがいるんですね。 多分そっちの方が多いんじゃないですかね、人数的には。 研修受けるハードルが高いんですか? 要するに相談業務をやってないってことだと思うんですよね。 JFRECの認定アドバイザーって、学校教育とか、職域教育とか、 そういう金融経済教育を教える側をやりたいって人が結構いっぱいいて、 あるいはやってましたみたいな人が。 そういうことですか、なるほど。 今、ネットでサイトで見てるんですけど、東京都で絞ってるんですが、 割引クーポンの対象者が84名で、対象じゃない方が187名いますね。 だから対象の人が半分ぐらいだってことでしょ、対象じゃない人の。 いや、もう3分の1じゃないですか。 全体の3分の1とか4分の1ぐらいだってことだよね。 はい、そういうことですね。 そっか、ということで独立KFPを目指している人たちとか、独立KFPをされている方は、 JFREC登録すると他とは差別化を図れる感じですよね。 クーポン使えるよって言ったら、そんなことを知っているお客さんはいないんですけど、 今の流れでいうと、うちに相談に来ていただいたお客さんで、 実際、有料の面談に進む話になったら、 実はJFRECでこういうクーポン事業みたいなものをやってて、 うちも対象の事業者なんで、クーポンが使えますよって形で、 要はリアルに来たお客さんに、こういうものがあるよって教えて使ってもらってるっていう、 先にクーポン使えるから来てくださいって言うのはNGだけど、 来た時に、ちょうどこういうのをやってるから使えますよって言うのは良いってことですね。 そこら辺はちょっとわからないですよね。 クーポン使えるから来てくださいって言うのが、 そこら辺の広告とか宣伝とかのニュアンスとか度合いがちょっとわからないですよね。 そういうのって、研修とかでこの辺は気を付けてくださいとか、 国の機関なので、私そういうところ厳しいのかなって勝手に思い込んで。 厳しそうなんですよ。JFRECとしての意図は、 このJFRECのサイトで認定アドバイザーを検索して、 それでアプローチしてほしいみたいなんですよね。 そういうことですか。 それは何百人か人がいるわけですから、 その中から選んでねっていうスタンスを取りたいらしいんですよ。 さっきの寺沢さんの話で、私はJFRECのクーポン使えるからよろしくとか書いたら、 その人に注目とかその人に頼むみたいな話になるじゃないですか。 それはやめてほしいらしいですよね。 そういうことですね。 その人の宣伝材料に使ってほしいんじゃなくて、 あくまでクーポン事業が使えるよう、認定アドバイザーがいるよう、 認定アドバイザーの中から選んでねっていう、 こういうルートを今のところ意識しているみたいなんでね。 なるほど。今面白いことを発見しちゃいまして、 小屋さんっぽい人を調べようかなと思って、東京都男性年代40代、 あれ?ごめんなさい。年代不公開でしたっけ?ラジオって。 いいですよ。全然僕は。 言っちゃった。ごめんなさい。 こういう資格をFPEに関する資格っていうので、 クーポン対象ガイドって調べたら、5件しかヒットしないんですよ。 出てくるの?僕は。 出てこなくないですか? ちょっと待ってください。出てこなかったらどうしよう。 まさかの?あ、出てきた。ご懸命に出てきた。 ご懸命に出てきた。 だからそういうことで、一応JFRECの意図としては、 この検索サイトで今いた5人出てくるでしょと。 この人の中から選んで相談してほしいなってことらしいんですよ。 うーん。 なんていうのかな。 ちょっとごめんなさい。この話にもう一回引き戻しちゃいますけど、 年代フリーにすると、東京FPEとかの資格持ってる男性が49件ヒットしたんですけれども、 小屋さんの40代は5件しかヒットしなくて、30代1人、20代0人だったので、 本当にもっとこの上の世代が多いってなってるのがよくわかりました。 ああ、まあまあ、そうですよね。 はい。あ、ごめんなさい。それだけです。 っていう感じなんですね、今のところ。 ただ、繰り返すと今うちの流れも、 うちに来たお客さんにこういうクーポン事業があるんですよっていう紹介する流れしかなくて、 いわゆる今言った、本来JFRECが意図してる認定アドバイザーを検索してもらって、 うちであれば小屋を見つけて、そこから相談に来るっていう、 こういう流れは今のところないんですよね。 なぜならまだJFRECの認定アドバイザーが検索されることがないってことだと思うんですけど。 だからそういうふうに意図はしてるけど、まだその流れは起きてないよねっていう感じですね。 はい。 # クーポン事業をやってみて はい、そしたらちょっと私興奮して話が逸れてしまったんですけれども、実際小屋さんクーポンを使用したお客さんと面談されたりとかされてると思うんですけれども、 なんかそのあたりの話、もうちょっと詳しく教えていただきたいなと思ってますのでお願いします。 そうですね。クーポンはさっきも言ったように、使う方もお客さんも初めてだし、使われる方の僕ら側も初めての作業になるんで、 正直どういう風なフローで進んでいくかっていうのが難しいんですね。2人とも初めてなんで。 ただやっていくとどうなるかというと、今言ったJflexのサイトでクーポンを使いたいと申し込みますと、 そうすると僕らアドバイザー側に、これこれこういうお客さんがクーポンを使いたいと言ってますけど、いいですか?みたいな確認が来るんですよ。 確認が来る。あーお客さんにJflex経由で申し込んでもらうってことですか。 そうなんですよ。Jflex経由でこの人にクーポンを使いたいってアプローチするんです。まずJflexのサイトからアプローチしなきゃいけない。 あったあった。割引クーポン申し込みフォームっていうのがありました。なるほど。 で、僕ら側がいいですよ、OK出したらお客さん側にその申し込みのフォームがいくみたいな。申し込みのフォームっていうか、申し込めるわけですね。 そこからうちであればコンサルを有料でしていって、一応クーポンっていうのは最大2万4千円もらえますよということなんで、 うちなんか比較的15万とかその相談の単価高いんで、うちでいえば15万円払ってもらうとこが2万4千円安くなるみたいな、そういう感じなわけですね。 で、お客さん側の、そこから流れは普通でお客さんとうちの間でコンサルティングとかFPっぽいことをやりますよと。 で、最終面談が終わったら、我々アドバイスした側は報告書みたいなのをあげるんですね。JFRECに。 その内容ってどこまで書くんですか? 割合書きますよ。数字とかちゃんと具体的に入ってないとダメだって言われてるんで。 ですよね。本当に面談したかどうかわかんないじゃないですか。だから結構細かく聞くのかなと思いました。 だからこういうキャッシュフローになってて、こういうバランスシートになってて、こんな感じのポートフォリオを考えて、こうしたらこうぐらい改善すると思うみたいな。 割合書かなきゃいけなくて、僕なんかは正直ボリュームが少ないって言って何回も突き返されたんで。 え、だってちょっと待ってください。だってこれってあれじゃないですか。例えば小屋さんここに書いてあるのは、このホームページに載せてるのを読んでも大丈夫ですか? はいはい。 なんか、あ、目安か。そっかそっか。目安か。 あー、そっか。お客さんと1時間いくらとかじゃないってことですね。小屋さんの場合は。 うちの場合はそういうメニューがないんでね。 あーですよね。そっかそっか。それでさっき10何万のうち何万みたいな話でしたもんね。 うちはまあ最低15万からだから、15万もらう中の2万4千がクーポンで引かれますよっていう。 うんうんうん。なんか例えばFPの中でも1時間いくらとか2時間いくらとかっていう方も中にいらっしゃるじゃないですか。 うん。 そこですべてが解決しない可能性もありますよね。 でもあれなんですよ。ルールとしてはキャッシュフローを引くとかバランスシート作るとかライフプラン全般考えるとか結構その要求されているボリュームは多いんですよ。 多いですねそれね。 だから1時間とかじゃできないと思うんですよね。 うーん。できないと思いますけど。あのー、私もそうですけれどもほとんどのFPってなんか1時間いくらみたいな形でやってる方って多いと思うんですよ。 うん。 そうなるとそのレポート出すのがちょっと無理なんじゃないかなって思いますね。 うーん。メニューから考え直さなきゃいけないですよね。このクーポンやろうと思うとね。結局そういうトータルで全部見ないといけないってことになってるからトータルで全部見るプランとかトータルで全部見るメニューみたいなものがFP側にも必要だと思いますよね。 うーんね。それとは言っても自分のサービス考え直すいいきっかけになるのかなと思いましたけどね。 うーん。逆にうちはそれしかメニューがないんでそのまま乗っければよかったんですけど。 うーん。 で、今言った終わったら報告書みたいなのをあげるんですよ。 はい。 で、それとお客さん側からアンケート。 はい。 やってみてどうだったかなのか。お客さんが答えてるから僕どんなアンケートが言ってるかわからないんだけど。お客さん側からコンサルティングあるいはFPに相談してアドバイザーに相談してよかったかみたいなアンケートを回答してもらうんですね。 うーん。 で、今言ったFPアドバイザー側のレポートの報告書とお客さんのアンケートと揃ったら始めて終わってそれでクーポンのクーポンが払い出されるみたいな。 うーん。 感じなんですね。 それってどれぐらいの期間で払い出されるんですか? まだ実際うち一家の受け取ってないんでわからないけど資料を見る限りレポートとアンケートが揃いました。例えば5月末に揃いましたって言ったら6月末ぐらいの1ヶ月後ぐらいの支払いっぽい感じで認識してますけどね。 うーん。そういうことなんですか。クーポン事業が終わってからまとめて払われるのではなく月締めみたいな感じなんですかね。 ああ、そうそう。そんな感じ。 それは大変ですね。このJFREC側も。 どう言ってもこちら側もずっと受け取れないとまた会計処理とかが大変になりますよね。 受け取れないの問題で、今実際リスク、実際僕も事業としてやっててリスク感じるのは、さっきも言った条件は僕らアドバイザーが報告書をあげる、お客さん側がやった後のアンケートに答える。これが揃ってセットでクーポンが出るわけですよ。 なるほど。お客さんがアンケートを答えない可能性もありますね。 そうなんですよ。てらさん、さっき言った話だけど、お客さん側が協力最終的にしてくれなかったら、事業者がクーポン代もらえないってことなんで、単純に割り引いただけで終わっちゃうんですよ。 わお。 だからそれは今のところまだ声が上がってないのか問題になってないのかわかんないけど、一応僕としてはJFRECの方にも、やっぱりそれって事業者が抱えてるリスク? 要はお客さんが質問を書くの最後めんどくさくなってバックレちゃったら、お金もらえないのは事業者だってことになるんで、事業者側が抱えてるわけですよ。 だからそこは構造的に、サービスも提供したのにお客さんに裏切られたらお金もらえないみたいなのは、いかがなものかっていう構造的にね。 いかがなものかですね、それは相当。 だからちょっとそこは改善してほしい余地があるよなと思ってますよね。 はい、そう思いますね。 そっか、それありえますよね。 一応僕が聞いてる話はお客さんの感想とかレビューみたいなものを拾うんで、今後そこのさっき言ってた検索画面、アドバイザーの検索画面にお客さんのレビューなのか、欲しいなのか、僕はわかんないんだけど、 そのお客さん側の書いた感想が並んでいくっていうことになるらしいんですよね。 検索の、例えば私たちにってことですか?小屋さんに星がつくってことですか? そうそう、アドバイザーが並んでて受けた人のレビューがついていくという、それでいいアドバイザーかどうかを評価していくみたいな感じになると聞いてますよね。 それどう思います? ちょっとまた時間が来ちゃったんですけど、どう? # ユーザーの評価はどうですか？ 今の星の話で途切れてしまったので、星どうですか? 実際にお客さんのレビューを見るわけですけど、 どうなんですかね。僕はわりは肯定的ですよ。別にいいんじゃないかなと思うし、もうちょっと戦略的なことを話せば、 実際JFRECのこのクーポン事業に参加して思うのは、すごくめんどくさいんですよ。 要は、うちであればクーポンを使わないでコンサルを進めてお金をもらって終わった方が、よっぽど負荷も低いし楽なんですよ。 ただお客さんは24,000割引になるわけだし、実際クーポン使ってもらったら。 レビューもいただけるわけだから、実際お客さんの声を直接じゃないにしても拾ってくれるわけだから、そういうのはいいかなと思ってるんですよ。 もう一つ、もうちょっと先々のことをマーケティング的に考えると、今言ったJFRECの認定アドバイザーのクーポン事業、そもそもやってる人少ないし、 やったらやったで、すごいめんどくさいんで、あんまりやらないと思ってるんですよ、みんな。 ここにもいます。 そういった中で、もし今後JFRECの認定アドバイザーみたいなものが認知されてきて、 もしお客さんというかエンドユーザー層が認定アドバイザー検索を使うようになったら、 やっぱりそれは当たり前だけど、レビューが並んでる人の方が安心すると思うんですよ。 確かにそうですね。 並んでない。 私たちって、順位とか変わるかもしれないと思っちゃいました。 例えば、今私東京の女性FP見てるんですけれども、どういう順番で出てるのか全くわかんなくて、 だけれども、星順に並ぶとか、おすすめ順とか、レビューの応援順とかよくあるじゃないですか。 そういうふうに並んだら、有料な人はさらに上に上がるのかなっていう感じがするので、 顧客目線からするとすごくいい条件とかシステムなのかなと思います。それをやるとしたら。 だから僕もそこまである程度考えて、レビューをたくさん初期のうちに集めてたら、 もしこの検索サイトが使われるようになったら、レビューゼロの人とか1個の人よりは、 例えば10個並んでれば、そんだけ実績あるなとか、信頼されてるなって思われるじゃないですか。 とりあえずそういう状況を作っておこうって思ってますけどね。 なるほど。それいいですね。面白そう。 ということで、今クーポン使ってもらって、報告書あげて、感想書いてもらってみたいなことを進めてますというのが、 今の現状の報告ですね。クーポン事業の。 そうですね。まずは本当にJFLECの認知度をもっと上げていって、 そしていろんな人が気軽に相談できるような土壌づくりをできたらいいのかなと思いましたので、 その土壌さんが今そういう戦略的に星をつけていくっていう話とかも、 そういうのもみんながやっていけばどんどん広がっていって、 JFLEC登録迷ってる人もしていくのかなっていう風に思いました。 はい。 # エンディング はい、今日はJ-FLECのその後といいますか、本当に実際、J-FLECのクーポン事業の話とかもしていただきましたけれども、 またこの件に関しましては、私もいずれ撮るつもりではいますけれども、小谷さんからも引き続き続編の情報を聞きたいなと思いますので、皆さんも参考にしてみてください。 はい、そうですね。直近で言うと、僕らがやっているアドバイザーズ協会の総会のイベントにJ-FLECの部長さんに来ていただいて、 講演していただく予定になっていますので、5月22日の木曜日に、J-FLECの中のニーティアドバイザーの仕事をしている部長さんをお招きしていますので、 興味ある方がいたら、ぜひリンクでも貼っておきますので、お越しいただければなと思います。 オンラインでも参加できますし、参加費は無料なので、日本FPアドバイザーズ協会の2025年の総会、5月22日の木曜日、15時から17時までです。 オンラインの方はその時間、あとは現地に行ける方はコンフォート水道橋というところで行いますので、東京とか近郊の方は来れますので、あと諸々の件はリンク貼りますので、ぜひ皆さん来てください。 ということで、独立FPラジオパーソナリティは、サンコンサルタントの小谷と、ポーチングFP寺さんをお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。ではまた来週。 いってらっしゃーい。