# オープニング 独立FPラジオ、この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、 保険や証券の販売をせずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立16年目、個人向けに株式や不動産などのサブコンサルティングをしている子やと、 独立8年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺澤の2人でお届けします。 よろしくお願いします。 # 寺澤の場合 今回はリクエスト企画で長居さんから 来年からスタートする新任社お二人のプランを聞いてみたいですというコメントをいただきましたので それにお答えする形で今日はお話ししていきたいと思いますが そうですね。収録しているのは2023年なんですけど 放送は多分もう24年になっちゃってると思うんで 長居さんの回答にはちょっと遅くなっちゃってすみませんでした。 で、どうします?寺澤さんからどうするか? そうですね。じゃあ私話しましょうか。 実際は迷ってます。迷ってます。 今、特定講座の方でいろんな投資新宅、いろんなというかメジャーどころ 投資新宅をやってるの? 投資新宅メインですね。個別株も買ってますけれども それはそのまま任社に移動するつもりはないです。 大した額を買ってないのに100株で 回答メーターで買ってるものなので それは成長とかあんまり期待せずにもらっちゃってるので でも逆に回答もらってんだったら 任社の方がいいんじゃない? 回答でも大したことないですよ。 いくらだったっけな?1000円とか2000円とか3000円とか あ、5000円だ。5000円です。 だけど税金取られちゃってるでしょ? まあそうですけど。そっかそこの枠も ちゃんと惜しみなく使おうっていう話ですね。 わかんないけど。 投資新宅が増えて最終的な課税がね でも回答が出てるわけじゃないでしょ? そうですね。なので今ちょっと考えてるのが 別の個別株で回答が6%くらい出るところとかあるじゃないですか。 ちょっと固有名詞は言わない方がいいですよね? 言っていい? ラジオだ。 あ、そっか。お客さんに進めてるわけじゃないから。 例えば 皆さんはこうしてますって。 私はJT。JT株が回答高めなので それを持ってもいいかなと思いながらも 今投資新宅で買ってる商品が これも私の個人的な話なので固有名詞を上げますけれども 世界株式インデックスファンドを買ってます。 それをそっちの兄さんで買ってもいいのかなって思いながら じゃあ一回売るってことですよね? 売らないです。 売らないで? そのまま放置。だって現金まだ余ってるから。 じゃあそのファンドはずっと持ったまんま そうそう。なんか高月比で。 特定小座でやっていて 新しく追加で買うお金が余力がある分は兄さんでやってる? そうです。今まで積み立てていた 私毎週いくらかっていう感じの買い方をしてたんですけれども それをストップさせて 特定小座もストップさせて 新兄さんの方で買っていくっていうことをしようかなと思って それは売って入れ替えるってことは まだしないですね。 税金がかかるから。 まだ寝かしておいても大丈夫かなと思って 例えば現金がもうなかった場合 手元に現金がなかったら売ります だけれどもあるから 追加でやってるものを兄さんにすればいいかな そうですね。 理想的にはもしそれを新兄さんに入れるんだったら 今私限金限りある現金なので ちょっとずつ現金は増えてるものの 多分追いつかないんですよ。入れてる額に対して 自分の収入に対して 買ってる方が多い 買ってる方が多めなので余剰資金で 結構長くかかっているので だから現金がどんどん減っていくわけじゃないですか でもそれって逆に 毎月自分の収入の中から 積み立てている金額を入れられるぐらい 売り上げ上げていこうっていうモチベーションになりますね。 でもそうじゃなくて 使っていきたいですね。どっちかというとそのお金は 事業に対して使っていきたいですね。 っていう風に思っているので 整理すると 追加で新しく 投資申談、ファンドを買っていこうってものは 新しい兄さんで 積み立てでやってきますよ あと個別株でJTみたいに 配当の高いものを ちょろっとまた別に別枠で 買って兄さんに入れたら 配当の課税がされないかなみたいな そうですね。なのでJT株は成長投資枠で使って 他は積み立て投資枠と 余った分は成長投資枠で 埋めていきたいな っていうのが今のところのプラン 考え方が変わるかもしれませんけど 今はそんな感じです。 じゃあ小屋さんは? # 小屋はこう考えてます 僕の場合もですね、まだそんなにノーアイディアで、 兄さんって今回一番良かったのは、期間が無期限になったじゃないですか。 今まではだから今年枠使わないと、もう今年の枠は無くなっちゃって、 5年で終わりみたいな話だったんだけど、 これは今回は変わらなければ、いつ始めても死ぬまで使える制度だよってことじゃないですか。 だからもちろん使うんだけど、急いでこの年末に方針決めないとまずいってことでもないと思うし、 おそらく来年であっても、5月とか6月にじゃあやるかって言って、 どーんって200万円分買うとか、積み立ては分けなきゃいけないんでしょうけど、 でもそれも2回で60万60万って積み立てても埋まると思うんですよ。 だからこれを言えば、来年の10月とか11月にやったっていい話だと思うんで、 あんまり正直今すぐお正月から新ニーサ使わなきゃいけないってことは全く思ってないんですよ。 そうですね。私今自分の、ちなみに小屋さんってどこの証券会社使ってるんですか? 今、新ニーサの箱があるのはマネックス証券ですね。 なんで僕マネックスに箱があるのかわからないけど、マネックスは個人的な感想では使いにくいんですよ。 僕は今お客さんにもほぼ楽天証券を勧めてて、ユーザーの直感的な感覚で言うとSBIも若干使いにくくて、 楽天証券が一番直感的にユーザーフェイスで触ってて、一番簡単に使えるネット証券だと思ってるんで、楽天にしたいくらいなんですよね。 自分のもね。だからマネックスで行くのかどうかって方針もちょっとあやふやですよね。 でももし、僕は精度に詳しくないんだけど、今から楽天に来年のニーサ変えられないよって言ったら、来年はとりあえずマネックスでやると思うんですよ。 僕の場合はおそらく使うとしたら、マネックスでやってるのもアメリカの個別株とか、 アメリカのETF使うみたいなことが個人としてはメインな投資なので、成長投資枠っていうんだっけ? そちら240万の方はおそらく自分が調べていいなと思う会社とかETFを買うんだと思うんですよ。 積み立て投資枠は基本ファンドを積み立ててねってコンセプトだと思うんで。 そうですね。 一応会社によってですけど、承認されているのが210何本で、インデックスとアクティブと両方あるんですよね。 だからもしですけど、普通に考えればお客さんにもヒーマクシスリムのオールカートリーみたいなのを勧めるんで、 自分でも積み立て投資枠を使うとすれば、それを使うんでしょうねとは思うんですけど。 まあそういうことかな。 でもお金があるんだったら、さっきの個別株やりたいなっていうのが自分の好きなところなんで。 一応言っておきますけど、個別株の方が儲かるかって言われると、これは僕のスキルだと疑問不明で、 ヒーマクシスリムの方が簡単に儲けやすいんじゃないのとは思うけど、 どっちが楽しいですかって言われたら、個別株やってる方が楽しいんで。 夢がありますよね。 夢なのかわからない。僕はまあ、とにかく投資としては会社のことを知って調べて買うっていうこと自体が楽しいんで、 個別株を勉強してる方がいいから、成長投資枠はほぼ個別株で使っちゃうんじゃないかなと。 今アメリカ株って言いましたけど、日本株も好きなんで、日本株でももちろんいい会社があれば、成長投資枠でやっていきたいなっていう、 リサーチして、調べて、推理して、買って、結果が出るみたいな、そういう一連のプロセスが楽しいんで、 そういうふうに新人さんは使うんじゃないかなと思ってますね。 今回いいのは、個別株で自分が目標とする株価まで来ました、売りましたって言っても、また復活するわけでしょ、その枠は。 確か次年度ぐらいだと思うんだけど、それしたらまた来年上がりそうな株探すっていう、そういうことが楽しいと思いますんで。 僕の場合は多分そういう個別中心にやってて、積み立て枠をオルカンでやるかやらないか、みたいなことかなと思ってますね。 完全な初心者の場合はどうやってお勧めしますか? もしうちのお客さんであればと、株にあんま興味のない普通の人であれば、僕の場合はオルカンでいいと思うんだけど、 また株をいっぱい買うことがいいかどうか、その人のポートフォリオ全体で株をどれだけ持てるかって話なんで、 枠全部株でいいよって人もいれば、枠全部株だとちょっとリスク取りすぎだよねって人の場合は、どうするんですかね。 採検で枠埋めるのも微妙な感じはするけど、枠が余ってて使えなかったら採検でもいいし、株だけ印刷買って、あとは原油品でもっといてもらうとか、そんな感じになりそうですよね。 そうですね。 # エンディング 今回は長居さんから頂いたリクエストにお答えしていましたので、 今後もVoicyのコメント欄とか、あと個別に私と小屋さんのことを知っている方、個別でもいいので、メッセージとかで質問をお願いします。 ラジオでこんなネタやって欲しいとか、質問とかあればどんどんお寄せいただければ、できるだけこうやって番組の中で回答していきたいと思います。 はい。ということで、独立FPラジオパーソナリティは、 さんコンサルタントの小屋と、 コーチングFP寺沢の2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。 頂いた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。 いってらっしゃい。