# オープニング 独立FPラジオ。この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、 保険や証券の販売をせずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立16年目、個人向けに株式や不動産などの資産コンサルティングをしている子やと、 独立8年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの2人でお届けします。 ご視聴ありがとうございました。 # 何を言うか はい、オープニングでちょっと失敗してしまいましたが、寺沢です。よろしくお願いします。 今日はですね、以前FPEは1日どんなふうに過ごしているのっていう回があったじゃないですか。 あの時に小屋さんが、小屋さんの会社の若手の社員向けに研修をしているということをお話ししてくださいましたので、 研修内容がめちゃめちゃ気になっています。今日はそこについて教えていただければと思います。 はい、うちの場合、基本的に採用する人でいうと、基本未経験者を取っているんですね。 わざとですか? そう、わざとというか、未経験者でも歓迎というか。 その一つの理由は、うちでFPEとしてお客さんにコンサルティングをしているんですけど、 簡単に言えば、金融機関とか保険の営業とか、 FPEの資格を仕事で使ってましたっていう人は、たぶんここでずっと言っている、 最終的に金融商品の販売につなげる話だったりとか、そっちで収益を稼いでましたよって人がたぶん世の中の大半だと思っているわけですよ。 9割以上、たぶん何かの商品をセールするために、FPEのスキルであるとか知識を使っていたという形だと思うんですよ。 そうすると、うちは別に商品販売していないわけですから、 今まで身につけたやり方を一回捨ててもらわなきゃいけないと思っているんですよね。 経験者の人だと。そうするとめんどくさいなあっていうのもあって、 要するに一旦自分で身につけた、まだ知識はいいんだけど、形があるじゃないですか。 ありますね、形。クロージングとか。 それがうちではいらないし、余計なわけなので、 それを一回全部捨ててもらって、また新しく、ちゃんとお客さんのためにコンサルティングしてもらう形を覚えてもらわなきゃいけないわけですよ。 その一回外してもらうのが素直な人で、もう一回ゼロベースで学び直しますとかっていう人だったらいいわけだけど、 そういうのも普通難しいわけですよ。 そうですね。 っていうのもあるんで、どちらかというと若手で言えば、 未経験者の人をとって、その形を覚えるとこからもう一回育て直した方が早いし、 PFPになるんじゃないかなって思っているところはあるんですよね。 なるほど。 で、その形を覚えてもらうわけですけど、 そのまず一つ目の形というか考え方として、 うちのアドバイスで言うと、 端的に言えば個人のバランスシート、BSとPL、 その収入から支出、残るお金の部分のバランスシートとPLの作成と分析を中心にやっているんですね。 これもFP業界の課題だと思うんですけど、 なかなかそのバランスシートとPLを両方作って、 ちゃんとコンサルティングしているところは少ないなっていうのはやっぱり印象としてあるわけですよね。 少ないと思います。 特にみんなが弱いのはBSの方で、 BSをちゃんと作って、そのBSを分析してあげるっていうのが、 多分従来のFPの現場ではあんまり重視されていないところだと思っているんですね。 っていうのはあるんで、まず最初に研修で教えているのはですね、 パーソナルファイナンスっていうFP業界が、これ見ると2013年なんで、 10年前に出版した教科書があるんですよ。 これはおそらくアメリカのパーソナルファイナンスをやっている、 多分アメリカの大学の教科書だと思うんですよ。 アメリカは例えばパーソナルファイナンスっていうジャンルの、 パーソナルファイナンス学科みたいなのもあったりするんで、 高科大学とかね。 多分そういうところでちゃんと教わるために作られた、いわゆる学生向けの教科書だと思うんですけど、 パーソナルファイナンスっていう、これ今読み上げると、 ルイス・J・アルトフェストさんっていう人の書いたテキストがありまして、 上下巻でおそらく1000ページぐらいある教科書なんですね。 これは僕が今までFPのテキストを見てきた中で一番よくできてまして、 先ほど言ったアメリカ人が学校で普通にパーソナルファイナンスを勉強するのに必要な理論が書いてあるんですけど、 この本がまさしく今言ったバランシートの部分とELの部分を組み合わせて、 ちゃんと考えるプロセスがきっちり書かれている本なんですね。 図表とかも多いんですか? 要は大学の教科書のイメージなんで、図表もありますし、 大学生がこれを勉強するのに共同的した教科書だなみたいな。 これは若手の社員の方にも買ってもらって? そうですね。買ってあげて、会社で買って置いてある。 基本的には、まずこの本の中身は勉強した方がいいなと思っている。 読んだことないので、勉強しないとなって思いました。 これを読んで、一応教科書だから練習問題とかもいっぱい付いてるんですよ。 そうなんですね。 例えば家庭の中で耐久消費剤と呼ばれる冷蔵庫とかテレビとかエアコンとか車でもいいんですけど、 そういうのを考えるときに、ファイナンス的にはどういう風に考えるのが合理的でしょうか? そういう練習問題があったりするわけです。 それは私ちょっと答え聞きたいんですけど、何ですか?今のは。 基本的には、耐久消費剤を買うというのは投資なんで、 投資としての収益の回収性とか、そういったもので考えましょうねっていうことなんですけどね。 お金を生み出すってことですか? お金を生み出す。あるいは家とかもそうなんですけど、 これを買うことでお金が節約されても生み出すのと一緒なんですよ。 そういうことですね。 例えばですけど、エアコンを1台買うってときに、今家にエアコンがないわけじゃないからあると。 買い替えるのが15万するんだけど、15万で買い替えるとどれだけ毎月ベネフィットがあるんでしたっけ?みたいな。 例えば電気代が安くなるっていうのも一つでしょうし。 エコの商品買ってっていうんですか? 経済的には一つはそれですよね。 加算ファイナンスの難しいのが、ベネフィットの一つに、経済学用語だと高揚って言いますけど、その人の満足度が上がるっていうのもあるわけですよ。 そこを一番数値化するのは難しくないですか? 難しいですね。満足度っていうのは人によっても違うんで。 ファイナンスだけ切り取れば、エアコン15万買うのに月々の電気代が2000円安くなるんだとしたら、投資として有効なんでしたっけ?みたいな。 そういう話ですね。 そういう論点で見てあげなきゃいけないよっていうことなんですよ。 今は耐久消費財の話をしましたけど、割合を細かくバランスシートの中でも、今最近話題ですけど人的資本って言って、その人の稼ぐ力っていうのがバランスシート上ではどういう風に考えなきゃいけないでしょうか? それ面白いですね。 そういう意味で、本当にパーソナルファイナンスをやろうと思う人がちゃんと身につけておいた方がいいものが書かれてますんで。 一つ目の内容は、このパーソナルファイナンスっていうテキストをちゃんと勉強してもらうっていうのが入っているということになります。 ありがとうございます。 # 誰が言うか はい、今パーソナルファイナンスの話をしていただきましたけれども、他にも研修内容とかってどんな感じのことをされているんですか? そうですね、他にはですね、それ研修とまたちょっと違うかもしれない。 うちで、社内で週一で全体のミーティングをやっているんですけど、その中で、模型会っていうのをやっていまして。 え、模型会なんでしょう? 模型会って、ビジネスをやっている人だと知っている人もいるんじゃないかと思うんですけど、雑誌でですね、チチっていう雑誌があるんですね。 チチ? チチって雑誌がありまして、これはですね、人間学を学ぶみたいな、そういう歌いをしている雑誌なんですね。 チチ出版? チチ出版。 あ、聞いたことあります。 あ、この表紙見たことありますね。今雑誌見てるんですけれども。 これはこういうふうに、人間性とか人間力を高めるのに、ここに書いていることによると、いつの時代でも仕事にも人生にも真剣に取り組んでいる人がいると。 そういう人たちの心の糧になる雑誌みたいな、そういうコンセプトっぽいんですけど。 結構いろんな方が出てきて、主に苦労話も含めた、その人たちがどう人生頑張っているのかという、そういうのを取り組んでいる雑誌なんですね。 これ何で知ったんですか? これはやっぱり経営者仲間ですね。経営者仲間で読んでいる人が多くて。 かつ今言った、模型会というのは、それをグループで、うちで言えば社内で取り組むような勉強会なんですね。 今ウェブを見ながら話していますけど、社内模型会というと、社内で知事を読みながら、みんなで感想文を書いて、感想文を発表し合うみたいな。 読書会? 読書会みたいな感じですね。 これは何なのかというと、僕らアドバイスをする側、お客さんにアドバイスをする側の人間として、一番僕が大事だと思っているのは、 お客さんに話した時に、さっきのパーソナルファイナンスを学ぶというのは、何を言うか。間違ったことというか、理論的にちゃんと正しいことを言いましょうねという、何を言うかのジャンルなわけですよ。 パーソナルファイナンスをちゃんと勉強して、お客さんに間違ったことは言わない。正しいことを言うというのが、一つの観点で知識とか理論を身につけましょうという。 もう一つの話が、コミュニケーションは、この間4タイプの話でしたけど、それはどう言うかじゃないですか。何を言うか。まずこれが間違ってたら話にならないから、何を言うか正しいことを言うために理論を勉強しましょうと。 それをどう伝えるかというのがコミュニケーションじゃないですか。タイプ別に言い方とか伝え方ってあるよねっていう。どう言うかも正しくやらないと、いくら正しくていいことを言っていても、どう言うかが失敗すると伝わらないし、伝わらなかったらやらないしみたいな話じゃないですか。 もう一つ軸があると思っていて、誰が言うんだっていう。誰が言うのかっていう話で、何か言ってることは正しいし、伝え方も正しいんだけど、お前がどの口で言うんだみたいな軸もあるわけですよ。 だからアドバイザーがお客さんにちゃんと影響力を持って伝えて、お客さんが伝えたことをやってもらわないとしょうがないわけですね。アドバイザーとしては。実行してもらいと。 そのためには軸が正しいことを言う。伝え方を正しくやって伝える。あと、この人の言うことだったら聞きたいなとか、ちゃんと素直にやろうって思う。最終的なのは人間性なんじゃないかって思ってて。この人が言うんだったらちゃんとやろうみたいな。 だからあれですよ。例えばだけど、ジムでトレーニングするときに、ジムのトレーナーさんが理論的に正しいことを言って、コミュニケーションも最高なんだけど、超ブヨブヨなおじさんとかだと、なんか説得力ないじゃないですか。 だから理論が正しくて伝え方が上手でもダメなんですよ。ジムのトレーナーがブヨブヨな体だと。だからトレーナーさんってみんなトレーニングしてる人がやるじゃないですか。 一緒で、最終的にはお前が言うなって言われちゃダメだと思ってて。そこを鍛えるために、この父みたいな形で、こんな素晴らしい人が言うんだったら間違いないなみたいな。そこの力っていると思ってるんですよ。 木形界って得られるのは人間性を養う?影響力を持つ?読書館にすると影響力を持ってるんですか? まず父の雑誌に書かれている記事の内容がそもそも結構人間性で素晴らしい人が出てくるんで、こういう人ってすごいなって思う意味で学べるのが一つと、木形界はもう一つルールがありまして、 みなさん記事を読んで感想を書いてくれるんだけど、その後褒め合うっていう、言い方は美展凝視で美しいところを凝視する、見るっていうことなんですけど、社員それぞれが書いてきた感想文に対してみんなが美展凝視のいいところを褒める観点で感想を言い合うんですよ。 なるほど、それは何がいいんですか? 人のいいところがやっぱり見えるようになる。 そこを聞いた人は、そこをもっと長所として残していこうってなってみるってことになるんですか? どちらかっていうと、やっぱり話を聞きながら、その人なりの個性とか、いいところを見よう見ようとするようになるんで、お客さんに対しても一緒なわけですよ。 お客さんに対しても、いろんなお客さんが来ますけど、その人のいいところを素早く見つけて、そこをコミュニケーションに使っていく。 なるほど。 だいたい普通人間は放っておくと、悪いところが見えるんですよ、先に。 こいつのこれダメだなってところが見えるし、気になっちゃうもんなんですよ。 そうですね、傾向としてはそうらしいですね。 普通ですね。 それをしていくと、他の人のためにもなるし、自分のためにもなるし、相乗効果でいいことばっかりやりそうになるんですよね。 そうですね、いいことばっかりかどうかわからないけど、基本的にはそういうサイクルを回そうということで、非常にいくつか多くの会社でこれをやることができるようになっています。 理屈で言えば、アドバイザーは人間性も高くないと、そもそも人っていうこと聞かないよなっていうところがあるので、それも身につける一つの研修内容になっていると。 はい、では2点お伺いしましたけれども、すごく人間性を養うとか、あと誰からアドバイスを受けるっていうのも根源になる話だったんじゃないかなと思いました。 はい。 # エンディング はい、今日は時間の関係で2点ほど小屋さんからお伺いしましたけれども、まだまだ聞きたいこといっぱいあるので、 はい、そうですね。他にも、若手のスタッフの人から、最近の自治ネタもそうですし、 よくわからないこと、河瀬って一体どういうことなんですかとか、そういう質問も受けたりして、 そのトピックに応じて研修をやったりもしています。 はい、ではまた教えていただければと思います。 はい、ではエンディングです。 独立fpラジオパーソナリティは、 資産コンサルタントの小屋と、 コーチングfp寺沢の2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。 いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。 いってらっしゃい。