# 突然の富が人を狂わせる。米国FPカンファレンスで学んだSudden Wealthの話 独立FPラジオ、この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、保険や証券の販売をせずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立18年目、個人向けに株式や不動産などのファンコンサルティングをしている子や、 独立9年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺澤の2人でお届けします。 はい、お願いします。 はい、お願いします。 では、先週はアメリカのカンファレンスに参加してきて、 カンファレンスの話の前に、物価の話であるとか、そういう話をしていたと思いますので、 今日は2人が参加してきたカンファレンスの本題というか、内容について、 それぞれ印象深かった内容とか感想があればということですけど、どうですかね。 寺澤さんは初めて行ってみて、その印象、感想、セミナーの内容とか、どんなのがインパクトありましたか。 そうですね、インパクトがあった。取り扱っているタイトルあるじゃないですか、いろんな文化界のタイトルが結構キャッチーで、 あれもこれも聞きたいなっていうのがあったんですけれども、みんなで分散して聞いたものもあれば、 全員が興味あるものが集中したっていうものもあったりとか、いろいろだったんですけれども、 覚えている、印象深かったというか、覚えているものでちょっと1個話をすると、 タイトルですごく興味深かったのが、突然の富っていうね、何て言うんでしょう、サドンウェルスっていうね、 そういうタイトルのカンファレンスがあって、それがすごく面白かったというか、 誰でもあるよなっていう話なんですけれども、これはアメリカ人に限らず日本人でも直面することが、 そう多くないかもしれないけれども、自分の周りにはいるよなっていう話だったんですね。 突然の富っていうことは、自分がコツコツ働いて貯めてきたお金ではなく、 例えば、相続とか、あんまりいないかもですけど、宝くじが当選したとか、 あとは、芸能人とかもそうですよね。いきなり一気に大きいお金が出てきたりとか、 あとは、裁判を起こした時に、早々した和解金とか、いろいろあるじゃないですか。 あとは、私たちの共通の趣味であるプロ野球の選手たちも、 今まで高校生とか大学生だったのが、一気に大きいお金を手にする。 一般の社会人に比べて全然大きいお金を手にするわけじゃないですか。 トッププレーヤーになるとね、億単位のお金が毎年入ってくるみたいな感じで。 そういうので、急に入ってきたお金に対してどう向き合っていくのかっていう話があって、 それが面白かったんですよね。 誰でもそうかもしれないんですけれども、宝くじを例にしますと、 突然降ってきたお金っていうのは、コツコツ積み上げてきたものじゃないから、 使い方もわからないし、じゃあこのお金どうしたらいいのとか、相続もそうですけれども、 そうすると、人は正常な判断ができなくなるっていう話から入ってたんですね。 やっぱり資料の中のデータにも出てたんですけれども、 それはちょっと詳しい内容は覚えてないんですけれども、 かなりの人数、半分以上が、やっぱりすごいろくでもない使い方をしてしまうというか、 そういう傾向にあるっていうデータも起こってきています。 これからなんで、この突然の富っていうキーワードで文化会が行われたかというと、 今日本に限らず、世界的にもどんどん高齢化が進んでるじゃないですか。 皆さん、相続の話なんですけれども、大きいお金を相続する可能性って高まってくるわけなんですよ。 それが特別な人だけではなく、みんな、私は多分相続があんまり多くはないと思うんですけれども、 多くの相続を受けようっていうか、相続をする人が周りにもいっぱい増えてくるから、 そういう時に冷静な判断ができるFPは必要ですよねっていう話の落としどころだったんですね。 そこをお客さんとか、相続をこれから受けるかもしれない人たちに向けて、 こういう傾向があるから、例えば親が残してくれた大事なお金なんだから、 何も考えずに使うのではなく、ちゃんとしっかり計画立てていきましょうねとか、 あとは誰しもおかしな使い方をしてしまうっていうところを、私たち自身がいろんなところで伝えていったほうがいいんじゃないかっていうのはすごく感じました。 今の話だと相続を中心として一気にお金をもらう機会があるけど、 普通の人はそれを素でやると、ろくでもない使い方とか破綻しちゃう人もいるから、 アドバイザーをつけたりとか、我々アドバイザー関わる価値があるよねみたいな、そういうことなんですかね。 そうです。おっしゃる通りです。やっぱりこう想像、みんな想像、私もそうですけれども、 人が想像できないような状況になるんですね。 自分が例えばしっかりしてたとしても、周りの人から、例えばあの人お金が一気に来たよねってなると、よくあるのが退職金の話ですけれども、退職金も入ってきたら銀行に行かんと大きなお金が入ってきたら銀行から営業が来るわけじゃないですか。 あれと同じように、自分の周りの人たち、自分の家族も含めてですよ。大きいお金が入ってきたときに、お金そんなにあるんだったらちょっとこっちでもらえないみたいな、貸してくれないとかっていう話とかって、 まあまあ普通にあるっていうことだったので、信じられない本当の話というか、人ってこうなるんだっていうのはすごい学びましたね。 だからその使い方だけではなく、そのクライアントを守るっていう意味でもFPがついている。 だから自分で判断すると正常な判断ができなくなる。情があるから。 だけれどもその情があるけれども、相手の言ってることが明らかに第三者から見ると、いやそれちょっとなんかその要求おかしくないとかっていうこととかも多々あるわけじゃないですか。 そこで例えばアドバイザーとかがいれば、自分ではそういう気持ち、本当にお金渡したいなっていう気持ちがあるんだけれども、 ちょっと自分のお金だけじゃなくて、アドバイザーに管理してもらってるからって言って、ワンクッション置いて冷静に考える期間も設けることができるし、 実際にアドバイザーが聞いて、じゃあそのお金だったら、ちょっとこれぐらいまでだったら支援してあげてもいいかもしれないよっていう冷静な判断ができるかもしれないし、 いやそれはちょっと1円も出さない方がいいよっていう判断とかも一緒にしたりとかもできるから。 だからまあ何だろう、干渉罪みたいな。そういう役割がこれからどんどん増えていくんじゃないかっていう話でしたね。 なるほどね。確かにスポーツ選手でも芸能人でも、ニュースとかでもよく聞くのは、やっぱり親とか兄弟とか友達とか、周りの人に金を責められてつらい思いをする人が結構いるみたいな話は。 そうですよね。相手に求められていないのに答えることができない自分とか、答えてない自分が悪いんじゃないかっていう思考に、やっぱりこういうことって陥りがちだと思うんですよ。 特に自分の努力で得たものじゃないものとかに関しては。 一方、スポーツ選手とかって若い子たち多いじゃないですか。若くして手に入れると、自分の体とかスポーツ身体能力という資本があるから、そのお金はそこに磨きをかけていくべきお金なのに、 突然いっぱいの大金が降ってきて、ちょっといい車乗ったり、車乗るのはいいんですけれども、使って散財してしまって、例えば今まで飲んでなかったお酒をいっぱい飲むようになったりとか、 シーズン中はもちろん飲んだりとかしないと思うんですけれども、オフシーズンとかに散財してしまって、自分の体を壊してしまうとかね。 でもそのお金っていうのは、自分自身に対して払われているお金だから、一番大事にしなくちゃいけないところが、まだ若くて経験とかもあまりなかったりとか、支店の数が少なかったりとかすると、何買おうかな、何にしようかなってなっちゃうかもしれないかなと思いましたね。 なるほどね。そういうセミナー。まだあれでしょうね。やっぱり日本では、仮にそういう突然お金が入ることがあっても、アドバイザー付けようみたいな発想にはならないですよね。我々の認知がそんなにないっていうのもありますけど。 そりゃそうですよね。 そういうセミナーがあって印象深かったと。 そうですね。それはかなり面白かったですね。他のメンバーがもしかして出てなかったかもしれないから、この話を中心に話してもいいかなと思いましたけど。総会のときとか。 小谷さんは? そうですね。僕の方は、この前に行ったのが2019年なんで、もうあっという間に7年前回行ったときから経って、コロナ前ね。 7年ぶりに行って、拍車をかけてるなと思ったのは、アドバイザーの会社のM&Aの話が7年前もあったんだけど、それにテーマとか話の内容、トピックとしてはホットというか、業界的にはホットなんだろうなっていうのは思いましたよね。 つまりそれはアドバイザーの高齢化ですか? そうだと思います。基本的には。僕が昔から言ってて話を聞いてるのは、80年代ぐらいからアメリカでアドバイザーみたいな職種とか仕事ができてきたわけなんですね。 80年代以来は今の日本と同じように、証券をセールスする人とか保険をセールスする人はいたけど、アドバイスしてアドバイスでお金をもらう人っていうのはアメリカにもいなかったんですよ。 それが80年代半ぐらいからそういう人たちがポツポツ出てきて、92千年とだんだん広がっていってアドバイザーが増えていったっていうのが、アメリカの歴史的な話として聞いてるんで。 だいたい80代でアドバイスのビジネスをスタートした人が、もう40年経つわけですね。40年代経つと、若くて20代30代でも60代70代になってるって話だから、会社を売りどき締めどきみたいな話に、あるいは処刑するみたいな話になってるんだってことですよね。 9年前も行ったときにはそういう話とかセミナーがちらほらありはしたんだけど、今年はM&Aでどうやったら自分の事務所がM&Aでちゃんと高く売れるのかっていうようなセミナーだったりとか。 あとは買う側の視点。我々M&Aで買収して伸びてるんだけど、どういう会社を買えば失敗しないのかしづらいのかとか、買う側どういう視点で見てるのかみたいな話が、両方二つとも出たんですけど。 そういう話があって、向こうのアドバイスビジネスってもう3、40年たって成熟してきて、今ではこの業界のM&Aで大きくなるところがもんもん出てきてるみたいな、そういう流れとか状況っていうのはすごく強く感じましたよね。 M&Aすべき会社とそうではない会社の細かい比較方法とかっていうのって教えてくれました?そういう話になりました。 すべきって言ったらごめん。どういう意味あるんですか。 すべきではなく、M&Aした方がいい会社と、しない方がいい会社はどういう特徴があるのかっていう説明とかってあったんですか。 した方がいい、しない方がいいじゃなくて、業界的にはアドバイザーが何百人もいるような、アメリカで言うと、拠点がアメリカ中に5か所も10か所もあって、それぞれの事務所に数十人いて、数百人アドバイザーがいるんですよっていうような大きなオフィス。 あとは、昔ながらの1人、2人、3人ぐらいでやってる小規模なオフィスっていうのにかなり魅力化してきてるらしいんですよ。 そうですよね。M&A続けてたら大きい会社はそれは出てきますよね。 昔は僕らも1人、2人とかでやってる小規模なオフィスをよく見かけたし、オフィス訪問でも行ってたし、今回また話しますけど、オフィス訪問したのもアドバイザーは2人だったじゃないですか。だから言ったら小規模なわけだよね、規模的には。 今回話であったのは、小規模なオフィス、大規模なオフィスに人気を掛かってて、真ん中あたりの従来、例えば10人でやってますとか20人でやってますみたいな、この中規模なオフィスっていうのが大手に全部買われてっちゃうから、ここがぽっかりいなくなっちゃったっていう話みたいですね。 じゃあ大きいか小さいかみたいな感じの人気を掛かったことですね。 例えば今回言ったミネアポリスに15人でアドバイザーを掛かえてやってますってオフィスがあったとしたら、大手がじゃあうちが買ってミネアポリス支店になったらみたいな感じになっちゃうってことだよね。 えー、それってどうなんですかね、何て言うんだろう。支店でもその支店の材料でいろいろできるのか、それとも本部みたいなのがあって、例えば松屋とか吉野屋みたいなフランチャイズとかだったら同じ味で提供するわけじゃないですか。そうなっていくのかどうなんだろうってちょっと思いました。 どうなんだろう。話の方向性とか買う側のスタンスから言うとやっぱりやり方とか考え方とかは統一して同じブランドでやるわけだからね。統一していく方向で買うみたいですけどね。 M&Aする側はお客さんが獲得できるから、お金払ってでもその会社を買収したいっていうことですよね、つまり。 まあそう、そもそも儲かる仕組みにはなってるはずだからね。 あー、確かにそうだ。 買って何年で回収できるかってだけの話なんだ。 うーん。 それ聞いてどう思いました? ああ、どう思ったか。結局、業界としてはかなり成熟してきてて、競争が激しいってことで、中規模だと生き残りが難しくなってるってことだよね、たぶんね。 うーん。それって日本のどの業界かちょっと思い浮かびませんけれども、日本もそういう感じなんですかね。 あの、FPに限らずの話です。全体の構造的な話。小さいところは買収されて、大きいところが残るっていうのって、日本もそんな感じになってるんですかね。業界問わず。 パッと浮かばないけど、僕ラーメン好きなんで。 ラーメン業界とかはちょっと近くなってきてるよね。 ああ。 ラーメン業界って普通1店舗で、自分で職人がラーメン作っててみたいなお店が山ほど5万とあるわけだけど、そこを抜け出して5店舗10店舗ラーメン屋を作るみたいな、ちょっとチェーンじゃないけど、大きくなるラーメン屋っていくつか出てくるんだけど。 今は、そういう5店舗作りました、10店舗作りましたっていうラーメン屋さんが全部大手の違う外食店に買われてるよね。 おお。ああ、なるほど。例えばイタリアン料理を知ってるフランチャイズのところが、小規模の何店舗かあるラーメン屋さんを買収して、ラーメンも始めるみたいな感じですか。 もっとだから、吉野屋とか松屋とかそういう感じで、牛丼チェーンやってるんだけど、ラーメン業界も欲しいよねとか。 ああ、そういうことか。 いわゆるナショナルでたくさん店舗を広げてるところが、そういう中堅どころを買うっていう。 例えばわかりやすい話で言うと、最近スカイラークグループが、スケさんうどんっていう九州のうどん屋チェーンを買ったんですよね。 あ、だからこっちに店舗が増え始めてるんですね。 そうそう。だから東京のスカイラークのお店で、ちょっと業態的にイマイチになってきてるのをスケさんうどんにしようとか。 ああ、なるほど。だってあれ、前に福岡に行かないと食べれなかったじゃないですか。 なるほど、面白い。 そういうことは起きてるから、向こうのアドバイス業界はアドバイスの中堅どころ、ちょっと大きくなってきたところをパクッと大きいものを買いながら伸ばしてるっていう。 で、ちっちゃいところは買ってももらえないわけよ。あんま魅力がないというか。だから人気落下しちゃってるんだよねって話でしたよね。 面白いですね、その話も。 キーワードは、ずっとみんなが言ってたのは、俗人的じゃダメだって話だよね。 俗人的では、ルールとかシステムとかっていうのが導入しづらいし、日本で言えばどこのFP事務所もそうだと思うけど、 この人だからっていうのは個人的には強みにもちろん得るんだけど、会社とか組織とか大きくなるんだったらこの人だったらっていう俗人性はあるとネックになるってことだよね。 仕事でもそうですよね。今は会社辞め10年ぐらい経つので、20年前とかは俗人的な仕事でしたね。この人いないと何もわからないとかって言って、休みなのに連絡したりとかそういうこととかありましたからね。 だけど、そういう俗人性を薄めていかないと売れないよね、買えないよねって話にはなってるから、小規模のところは買いづらいっていうのはそういうことだよね。 そっか。じゃあ日本だったら、日本も俗人性をやめたほうがいいとかっていう話になるんですかね。いずれそうなるのか。 いや、俗人性を抜いていかないと組織にはなり得ないっていうことだよね。 組織にするつもりがなければそのままでいいけれども、いわゆるアメリカでも小さいところはこの人がいい、その人も一個一個手作りの職人さんみたいな感じってことですよね。 だからそれがいい人はそこに行くし、中堅どころっていうのはどっちつかずなので、じゃあお客さんの数が多くて価値ありそうだなと思ったら大手に食われるって言い方もあれですけれども、MMAされるみたいな感じなんですかね。 で、小規模で俗人的だと、要は生計というか継続性がないよねっていう課題もあるわけで、その人は死んじゃったらおしまいだよねっていうね。 ああ。じゃあ芸能人みたいな感じですかね。 まあそうだよね。でもお客さんは困るわね。 お客さんは困りますね。そうですよね。突然引退してお仕事ができなくなったらっていうのもね、困りますよね。 みたいな感じで、やっぱり結論で言うと3、40年たったら成熟化してそういうことが起こるんだなと思うので、日本だとまだ遠い先の話だと思いますけど、 僕としてはそれを見たんで、なるべく会社とか組織を、どこの段階からかはわからないけど、僕の俗人的な考え方とか判断とかで動く組織じゃなくさないとダメだなって思うってことですよね。 それはあれですよね。今回のミニアポリスに行ったときにも小屋さん何回か言ってましたよね、その話。前から言ってるけれども、やっぱり改めて感じたってことですよね。 だからやっぱり会社のルールであるとか、運用の考え方とか、こういうのを定義付けて、誰でもできるようにしておかないといかないということは思いましたよね。 はい、ありがとうございます。じゃあこの話、続きの話は来週木曜日。でもこの放送は来週の火曜日だから、数日後ですね。今日まで、今日って言っても放送来週だからもう締め切っちゃってるんだ。 オンラインのZoom参加とかはできるんじゃないですかね。ダメなのか。 そうですね。できるかもしれませんので、もし聞きたいなと思われる人がいましたら、私たちに個人的に連絡していただければ何とかしますので。多分もう閉じちゃってると思うんで。 はい、ではエンディングです。 独立FPラジオパーソナリティは、サンコンサルタントの小谷と、コーチングFP寺沙菜の2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。いってらっしゃい。