# 美術館のようなFP事務所。米国アドバイザーのオフィスを訪問してきた 独立FPラジオ。この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、 保険や証券の販売せずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立18年目、個人向けに株式や不動産などの参考コンサルティングをしている子やと、 独立9年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺沢の2人でお届けします。 はい、お願いします。 先週はアメリカのカンファレンスで、2人とも印象的だったというか、インパクトのあるようなセミナーの内容を共有しましたけど、 3回目になりますので、最後に訪問事務所、ミネアポリースの近郊にあったアドバイザーの事務所にお邪魔させていただいたので、 そのときの内容とか、やはり印象的だったものをシェアしていこうかなと思うんですけれども、 どうですかね、寺沢さん、やっぱりそれもアメリカのFPというか、アドバイザーのオフィスに行くのも初めてだったと思うんですけど。 そうですよね。郊外、ミネアポリースの中心地から抜けて、ちょっとのどかな景色を眺めながら。 そうだね。15分くらいかね、来るまでね。 そう、本当に小さい街って言っちゃあれなんですけれども、ミネアポリースの中心街って本当に小さいんだなって思いました。 でもアメリカの街ってあんな感じだよね、どこも。車で10分も走ると郊外で自然多いみたいな。 なんかヒツジとかいた気がしますけど、牛かヒツジかなんかもいましたよね、確か。いませんでしたっけ?見てないですか? 鳥とかもいっぱいいたからね。 公園っていうか、全てが国立公園なんじゃないか。国立公園の中に家が建ってるみたいな、そんな雰囲気でしたよね。 ミネアポリースはね、湖の多い街とかエリアだって言われてるんだよね。 そうそう、あの辺のミネソタ州だけか、ちょっと忘れちゃったんですけど、行きの飛行機で一緒になったミネアポリースの人に話聞きましたけど、1万個あるらしいですね。 ミネアポリースの近くにあるみたいよ、湖。 どこも湖ですよね。 それもそんな感じで、そしたらまた大きいビルが、大きいビルって言ってもミネアポリースの中心街みたいな高層ではないんですけれども、ある程度の大きさのビルが、なんか百貨店みたいな感じのビルがあって、そこ入っていくと事務所がありまして、事務所がやっぱりとにかくすごい広いっていうのと、 あと小屋さんも感じたと思いますけれども、美術館というか芸術作品があるような作品がいっぱいありましたよね。 アートで多く置いてるって言ってたよね。 そうそう。で、イメージが空港のラウンジのようにゆったりとっていうのがコンセプトって言っていて、 あと私が何でこの郊外に作っているのか、あの事務所を構えているのかっていう質問に対しての答えがなかなかなるほどって思ったのが、多分そのミネアポリスの中心街はビルのどっか何階か何階かに入ってたんですよね。 そう、引っ越してきたって言ってたよね。2年以来前に。 そう、多分引っ越してからの方がお客さんとの関係が良くなったみたいなこと言ってませんでした? 元々良いと思うんですけれども、さらにお客さんがリラックスしてるとかいうのとか、場所が変わってアート、自然が多いところっていうのもあるし、 あとビルの中だと車止める場所も大変だし、ビルの何階かのどこかって言ったら似たようなビルがいっぱいあるから迷う人とかもいると。 だけれども郊外のここのポツンと建ったビルのところの広い2階か何かでしたよね、確か。車、駐車場もすごい広い駐車場あったし、多分あれ埋まることないんじゃないかなってくらい広い駐車場だったし、 お客さんが間違えることがない、車でそのまま入ることができるからお客さんの負担もないし迷わないし、そして着いたら空港のラウンジのようにアート作品がいっぱい並んでいてすごくリラックスしてお話ができるっていう環境はそこに気を使っているっていうのはすごく納得がいくというか、 お金の相談するのって構えちゃったりとか、あとはどこまで本音を話せるか。なかなか本音って1回目で出てくるわけじゃないじゃないですか。そういうのを話しやすい環境を作り出してるっていうのは、頭の中ではそりゃそうだよねって想像はできるけれども、それをちゃんと実現している人っていうのはなかなか出会うこと、FPの仕事に限らずですけれども。 そうしたいんだよねって言ってもなかなかできない状況があったりとかして、それを実現できない人が多い中、シャロンさんはしっかり自分の思いを形にしてっていうのをされていて、相当お金でいうとめっちゃお金かけてるよなっていうのは見てわかるじゃないですか。そこにこだわりを持ってるっていうのはすごいなと思いましたね。 オフィスの内装的なところだよね。 そうそう、オフィスの内装はそんな感じですね。あと、思いがあるからそれを形にしてるっていうことで。最初の印象はそれですね。じゃあ小屋さんはどうですか。 そうですね。僕はいろんなビルイン型のオフィスも見てれば、公害でやられてるオフィスもいろいろ拝見してるんですけど、今回インパクトがあったのは、 オフィスの部屋と部屋の交じ切りが全部ガラスだったっていうのは、結構珍しいかもしれないですね。 そうなんですね。 だいたいアドバイザーのオフィスって、今回もそうなんですけど、6人ぐらいのスタッフがいるらしいんですけど、全体で。その6人に1人ずつ個室があるみたいな作りをしてたんですよね。アドバイザーだけじゃなくてスタッフさんも。 他のオフィスとかも見てると、やっぱりアドバイザーは少なくとも、CFPのアドバイザーは1人1つずつぐらい個室があるみたいなのは極めて標準的というか、そんな感じのオフィスが多いんですね。 スタッフ職の人は、2人とか3人とかで1部屋みたいなところもよく見るんですけど、アドバイザーは個室があるんだけど、今回はスタッフ職の人も含めて1人ずつ部屋があるってことと、 あとその部屋が全部ガラス張りになってて、みんな何してるか一目で見えるみたいなね。そういう作りが開放的といえば開放的だし、珍しいなと思ってみましたよね。 そうですよね。でもあれだけガラス張りになってると部屋がさらに広く見えるから、あそこが本当に木の壁とかだったら、すごい閉鎖的な空間に見えますもんね。 そうそう。開放的に見えるよね、ガラス。 あれは多分メンタル的にもいいんじゃないかなと思いますね。ワンルームで仕事してるのか、それか一軒家のリビングで仕事してるのかの差ぐらい違う気がしますね。 ただ、合う合わないはあるよね。こないだここの事務所に、ナンシーって別のFPの女性の人が来てたんだけど、空間で働きやすさとか考えやすさが人によって違うみたいなことを言ってて。 要は開放的でガラスだと、こっちからの視界もいいけど、みんなから見ようと思えば見られるわけじゃないですか。そういう環境で働きやすいって思う人もいれば、周りから見られてる目線を感じると集中できないとか、そういうタイプもいるんだと思うんですね。 ナンシーが言ってたのは、カフェとか喫茶店とか、周りがごちゃごちゃしてる方が自分は働きやすいというか、集中できるけど、個室で一人で集中してみたいな環境だと、むしろ全然仕事進まないみたいなこと言ってて。 ああ、これ人によるのかな。小屋さんどっち派ですか? 僕は割合、周りに人がいた方がいいね。 私もそっち派なんですよね。 仕事の中身にもよるけど、一人だとサボっちゃうよね。 ゆるやかな監視とかっていう言葉があるんですけれども、人の目があると人のアセスジが伸びるし、やらなくちゃいけないことがあったらそのゴールに向かって動き出す。 なぜならば、人に見られてると恥ずかしいというか、人に見られる環境にあるのに、だらっとしてると、社会的な生き物じゃないですか、人間って。 排除されるのを恐れるわけなので、人と外れたことをしたくはないという心理が働くと思うので、多分私は一人きりよりは、ある程度ザワザワしてるとか、人が周りにいる方が成果が出るんじゃないかなとは思ってますけどね。 そっちの人の方が多いと感じてます。 でもやっぱり作業によっても違って、昔本を書いてたこととかあるけど、本の執筆とかするときは本当に一人の方が進むんですよね。 まあまあ、それはそうかも。私もコラムはそうかもしれないですね。 コラム、確かに。 作業によって違うのかなみたいなところもある。 単純作業ってあれですけど、例えば経費の入力とかは静かなところだと、じゃあもう何かやらなくていいってなるけど、周りに、例えば米田コーヒーとか近くにあるんですけど、米田に行くとはかどるみたいな感じですかね。 まあやっぱり環境を変えればいいって話だけど、そういうふうに非常に開放的だったのと。 あと印象深かったのは、あえてビジネスであるとかお金に関するような、連想させるようなものはあんま置いてないって言ってたよね、オフィスに。 うん。本置いてないって言ってましたね。 それは先ほどのお客さんが来たときに、リラックスして、お金そのものじゃなくて、その人にフォーカスした対話をしやすくするためにも、あえて置いてないんだみたいなことを言ってたよね。 とはいえあれですよね、ああとお金のパートはありましたけどね。 そうそう。僕もそれ突っ込もうかと思って。 私もちょっとそれ気になったんですけど、お金じゃんみたいな。 なんかね、イギリスのポンド札をモチーフにしたアートとかだったよね。 そうそう。それがあれって本物ですかね。私本物だと思ってるんですけど。 本物じゃないでしょ。 あ、ダメなんですか。日本とかだと加工するとバッセられるけど、海外とかってどうなんだろうと思ったけど、やっぱダメなんだ。じゃあ本物じゃないんだ。 とは思うけど、まあなんかね、それは僕もそう思ったけど、お見通しだね。 まあまあそうですね。 あとは会社規模の話ですよね。その前の、もともと創業者の方から会社を買い取ったんでしたっけ? そうね。会社の中にいたんだけど、後継者として指名されて、その後継で引き継ぐときに株も買ったみたいな話だったよね。 ね、なんかそんなことをおっしゃってましたけど。で、今なんか、まあ、えっと、単価を安くしていろんなお客さんに対応するのか、単価を上げてその一人一人のお客さんとじっくり向き合うのかって言ったら、その単価を上げてじっくり向き合う方が、まあお互いにとっていいよねって、お客さんにとっても自分にとってもいいよねっていうことで、そっちに舵を切ったっていう話もされてましたよね。 そうですね。確か9年ぐらい前にその前の創業者から事業を引き継ぐことになったって言ったときに、9年前がその分岐点で、実際その富裕層から何から、まあいろんなお客さんがいたんだけど、今言われたとおり、より富裕層の方にターゲットを絞って集中していったみたいな話だったよね。 うーん、そうそう。で、ミネアポリスってアメリカ全体とか、なんかアメリカのことを知ってる人から言わせてみると、かなり田舎だよねみたいなこと言われたんですね。私何人かから言われたんですけど、ミネアポリス、あの田舎に何しに行ったの?みたいな感じで、何人かに言われたんですけれども、でもあのとはいえあれですよね、そのフォーブス500社に乗っている会社がかなり集中、かなりっていうか結構集中してあるっていう。 前回もしかして小屋さんに話したかもしれないですけど。 まあ、いくつかあるみたいなね。 そうそう。だから、資産を持っていて、お金をどうしていこうかっていうふうに悩んでる人っていうのは、やっぱりいるっていう話をシャロンさんもされてましたよね。 そうですね。具体的には確かお客さんが220とか320ぐらいで、僕が聞き間違いじゃなければ1ビリヨン以上の預かりのお金があるって言ってたから、1ビリヨンって前も調べたんだけど、日本円で言うと今150円ぐらいだとしたら1500億ぐらいなんだよね。 多分。1500億円ぐらい。 うんうん。私ね、今ちょうど翻訳機手元にあるんですけど、運用資産は5000万ドルって書いてあるけど。 5000万ドル?あれ?1ビリヨンって手元? えー、私の役だとそうなってます。5000万ドルっていくらですか? 5000万ドルだったら50億ぐらい。70億ぐらい。それはないね、多分。全然違うと思う。多分1ビリヨンから1.5ビリヨンぐらいの話をしてたと思ってた。 あー、ということはいくらですか?日本で言うと。 1500億ぐらいかなと思ってたんだよね。 あー。これは答え合わせしましょうか、みんなで。 確かにそうですよね。200人で50億か70億ってちょっと少ないですよね。 200人で50億ってことはないと思うんだよね。 200人で50億か70億って1人当たりいくらになるんだ?ちょっとごめんなさい、計算ができない。 いや、すごい少ないよ。だってうちのお客さんで70人ぐらいで今50億ぐらいだから。 あー、ですよね。やっぱそうだ。1500億ですよ、絶対に。 えー、じゃあ私の翻訳機間違ってますよ。 って思ったんで、そういう意味で言うと、あそこね、シャロンさんとかシャロンさんとそのローラさんの2人がアドバイザーで、残り4人がスタッフの6人だって言ってたんだけど。 2人のアドバイザーで、200人ちょっとお客さんみてるのは妥当かなと思うんだけど。 ボリュームがね、仮に1500億だとすると、200人で1500億だと1人当たり1世帯当たり7.5億円。 あー、まあまあそうですね、妥当な感じですね。 10億円弱ぐらいいるのが、まあ平均的なクライアントなんだろうなみたいな感じは。 あ、そうですよね。ほうほうほう、確かに。 そうすると、1500億預かっているとすると、仮に1%とか0.何%アセットマネジメントフィーもらってると思えば、 15億とか、まあもうちょっと割り引いても10億とか、6人で10億ぐらい売り上げのある組織なのかなみたいなことを思って、 まあ非常にやっぱ収益性の高いビジネスだなっていう印象がします。 そうですよね、それは確かにそうだ。 じゃあ年収でいいとすごいことになりそうですね。だって、事務所とかね、経費はある程度あったとしても基本そんなに経費がかかる仕事ではないですからね。 うん、まあだからね、1人1億円ぐらいもらっててもアドバイザーはいいぐらいの話だよね。 うん、ですよね。うーん、すごいですね。 うん、だからまあいい仕事なんだろうね、やっぱり。 うーん、そう思います。 あとあれですよね、頻繁にお客さんとすごいしょっちゅう会ってるわけでもないみたいな話をされてましたよね。 そうですね、まあ大体年に1回ぐらいちゃんとお話しするような機会を作ってあげるみたいな話ではありましたね。 あとは、なんだっけ、あとちょうど翻訳で出てきましたけど、 225人のクライアントのうち、この前っていうかちょっと前に市場が10%以上下落したこととかあったと思うんですけれど、その時心配で電話してくるのはその225人のうちの2、3人ぐらいしかかけてこなかったですよみたいな。 だからそれだけ普段から暴落した時でも慌てないで、自分たちがついてるから大丈夫だよっていうのをしっかりとお客さんに伝えてたんだなっていうふうに思いますよね。 そうですね、それはうちもそんな感じなんで、特に2、3割下がったぐらいで連絡があるようなことはないですからね。 うん、確かに。 あとはなんか、ちょっとあんまりまだ私も調べてないんですけれども、ソフトウェア、このソフトウェア使ってるよとか、そういう話もしていただいてましたよね。 そうですね、どんなの使ってるんですかって僕は聞いた気がします。 うん、確かに。 あとはなんかありますか、印象的になったもの。 あとはあれじゃないですか、事務所訪問させていただいた後にシャロンさん、事務所のオーナーにお寿司屋さん連れてってもらいましたけど、お寿司屋さんで思うことあれば。 あー、お寿司屋さん。お寿司屋さん、そうですね、なんか前も話したかもしれませんけど、やっぱりシャロンさんの旦那さんが結構印象的な方で、すごい面白かったし。 なんでしたっけね、お名前がね。 エ、ジ、ジム、ジェ、ジョ、ジが付いた気がします。ジョ、ジョ、ジョブ?ジョース?なんだっけ、忘れちゃった。 あの、なんかその芸術の話とか、音楽の話とか、政治の話とか、なんかそういう話をね、すごい好まれてるんだなっていうので、なかなかね。 世界中の政治に興味あるって人だよね。 そうそう、NHKも見てるって言ってましたからね。NHKのオンデマンドでしたっけ?なんかわかんないけど、NHK1かな?わかんないけど、見てるって言ってましたね。 NHKのね、英語放送があるんですよ。NHKを英語で聞けるやつが。それですよね。 シャロンさんも、いろんなね、私たちが行く前も他の中国でしたっけ?どっかのアジアのどっかの国の人がまた別の時に訪問してきたっていう話もされてましたけれども、 あの、日本にはね、行ったことないから日本に行ってみたいっていう話とか、あとは、えーと、ね、もっといろんな国のこのビジネスの仕方とかも知りたいみたいなことはなんか言ってた気がします。 うん、なんかシンガポールに品質することを考えてるみたいなこと言ってたよね。 あー言ってましたね。私もちょっとそこが気になってて、えーと、なんかシンガポールってすごい成熟してるし、多分、あの、FPのようなこの仕事をしている人たちってすごい大量にいると思うんですよ。金融の、まあアジアの金融の中心の場所なので。 だから、ちょっと私AIに聞いてみたんですけれども、やっぱり、えーと、まあレッドオーシャンだっていう話はありましたね。 うーん、あのシンガポールは僕もいくつか見てきましたけど、なんだろう、アジア系の香港もそうなんですけど、まあ日本もそうだし、日本も香港もシンガポールも、まあ当然そのプライベートバンクとか不輸送ビジネスはあるんだけど、 僕が見てる限りとか知ってる限りの、その何?プライベートバンクとか、まあいわゆる不輸送専門の金融機関って、全部ね、コミッションモデルなんですよ。 コミッションモデル? 基本的にその金融商品を売って儲けるビジネスモデルしかしてないんですよ。その香港もシンガポールも。 おー、そうなんですね。 だから、今言ったアメリカのアドバイザーであるとか、ヨーロッパで言えば、スイスとかイギリスみたいに、やっぱり資産管理をしてあげて、それで報酬もらうってビジネスはあんま見たことないですよね。 あー、というと、いい目の付けどころかもしれないですね。 だからレッドオーシャンじゃなくて、逆にそういうやり方とか、そういう報酬体系があるんですね、みたいな感じになりそうな気はするけどね。 あ、なるほど。それ面白いですね。 へー、そうなんだ。 だから、香港とかシンガポールの提案書っていうか、提案とか見たこともあるんですけど、やっぱりいまいちなんですよね。 お客さんの意向とあんま合ってないですよね。 あー、なるほど。じゃあ、すごくうまくいきそうな感じはしますけどね。 あとどうやって広げていくか。 だめだなーって思いますよね、アジア系は。 へー、アジアも見てみたいと思いました。 どっちかっていうと、私たち距離的にも近いから、機会があったらそういう人たちともつながりたいなって思いましたね。 じゃあ、この放送は、もうアドバイザーズ協会の報告は終わっちゃってると思うんですけど、5月の27でしたっけ。 28ですね。28の火曜木曜日だ。 はい。行ってきたメンバーのみんなの報告会があるんで、場合によってはアーカイブみたいなのも多分あるんじゃないかと。 動画とかも撮るんじゃないかと思ってますんで。 またそれが確認できるようであれば、こちらの番組のほうにも貼っておきますんで。 はい、そうですね。ぜひ見てください。 他の方の視点もなかなか面白いと思いますので。 はい、ではエンディングです。 独立fpラジオ、あ、間違えました。 はい、ということで独立fpラジオパーソナリティは、 サンコンサルタントの小谷と、 コーチングfpの寺沢の2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想お待ちしております。 いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。 でらっしゃーい。