# チャプター 1 お疲れ様です。つながる教室パーソナリティの岡田太郎です。 小学校の先生をしながらキャンバサダーをしたり、キャンピング会に乗って家族と全国を旅したりしています。 今日は投資の初めの一歩っていうね、Voicyさんのハッシュタグ企画に則ってお話をしてみようかなと思っています。 お金回りの知識ですね、僕は結構必要だなと思っているタイプで、 特に先生たちって別にそういった知識なくても、公務員だし結構安定した給料がちゃんと入ってくるので普通に生きていけちゃうんですよね。 だからこそ僕の周りの先生たちは結構そういうのまだ詳しくない方がいらっしゃって、 今日は僕なりに自分の思っていることとか知っている知識をお話ししようと思っているんですが、 最初にお断りしておきたいのが、僕さっき自分で話した通り、 普段からそういうお金回りの情報って結構頻繁に変わるからアップデートしきれていないところがあるかもしれないので、 数値を出しながら話しようと思うんですけど、もし間違っていることを言っていたら是非ご指摘いただきたいなと思っています。 僕もね、そうやって皆さんとして学んでいきたいなと思っているので是非よろしくお願いします。 お金回りで今皆さんが直面している、特に先生たちとか公務員の方々はやっているのが年末調整っていうのをやっていると思うんですよね。 僕は昔、この年末調整というものが一体何なのかっていうことをよく分かっていなかったんですよね。 年末調整っていうのは、僕たち学校に事務の先生っているじゃないですか。 事務の先生がみんなの税金関係の申告を代わりにやってくれているというとってもありがたいことなんですよ。 だから、事務の先生、年末調整の書類を早く出してくださいとか言うと思うんですけど、 出さなかったら確定申告しなきゃいけないというだけで、別に事務の先生をそこまでやってあげるお仕事ではあるんだけど、 そこまでお願いするような義理はないんですよ。 だから僕はいつも年末調整の時に事務の先生に代わりにやってくださってありがとうございますってことをお伝えさせていただいてます。 そういうのも知識がないと分からないじゃないですか。 その年末調整は一体何をしているのかっていうことから、 今日は当初の始めの一歩っていうことをお話ししていきたいと思っているんですけど、 年末調整は何をやっているかっていうと、 公助っていうのを受け取れるように事務の方が僕たちのために、 僕たちがお得になれるようにやってくださってるんですよね。 じゃあ公助って何なのっていう話を今日していこうかなと思っています。 僕この公助っていう言葉を知っているっていうことが、当初の始めの一歩じゃないかなって思っています。 これよく言われる、いでことかにーさとかにも繋がってくるとかなと思っているので、 ちょっと丁寧に説明していきますね。 僕たちの所得には2種類あって、 1つは課税所得と、それから非課税所得っていうやつです。 今もう言葉の通りで、課税所得っていうのは、それに税金が追加されるんですよ。 だから、例えば年収が300万円の人がいたとして、 その300万円全部が課税所得の場合は、 これ僕のイメージなので正確な数値は違うんですけど、 だいたい3割ぐらい持っていかれちゃうイメージを持っています。 そうすると、300万円のうちの100万円は税金でなくなっちゃうので、 手元に残る金額が200万円になっちゃうよっていうイメージです。 これ言っておくと分かりますよね。 その300万円の所得の中に、非課税所得って言われるものを増やしていくんです。 例えば300万円中、270万円が課税所得で、30万円が非課税所得になったとしますよね。 そうすると、30万円分さっぴいた270万円の30%が課税されるので、 だいたい税金払う金額って90万円ぐらいですよね。 さっき全部が課税所得の場合は100万円税金払ってたのが、 非課税所得、つまり控除が30万円あれば、 その分税金払う金額が10万円下がるので、 結果的に10万円得になりますよねってことです。 僕たちは、自分の所得に対して全部が控除されれば、 税金払わなくていいんですよ。 すごい、これかなり極端な言い方して分かりやすく言ってますけど、 そういうもんなんですよね。 なので、控除っていう金額が上がれば上がるほどいいんです。 どういう時に控除するかっていうと、 これ国が決めてくれるんですよね。 これ自分の力でやってくれよって、 国じゃ面倒見きれないから、 そこの部分に関しては、 あんた自分で準備しといてやっていうものを、 じゃあその代わりさ、 それ準備してくれたら控除すっから、 みたいな感じで国は言ってくれるんですよ。 それが、例えばお家の地震保険だったり、 年金保険だったり、 介護保険だったりするわけです。 あとは住宅ローン控除って言いますよね。 住宅ローンを組んでくれる人は、 自分でお家建ててさ、 どんどん納税してくださいと。 その代わり、お家建ててくれた方については、 僕の知っている限りでは、 最大4000万円だったかな。 10年間まで住宅ローン控除出しますよって言って、 その分のJKを下げてくれてると。 これいいことですよね。 それの手続きをしてくれてるのが、 年末調整です。 ありがたいでしょ。 だからそれに証明書が必要だから、 それに添付して出すとさ、 その分控除が増えていって、 自分の給料のうちの30万って言いましたけど、 40万、50万、100万って控除金額が増えていけばさ、 その分みんな得するでしょ。 だから僕は事務の先生にありがとうって言ってるんです。 じゃあ、流行りのイデコってありますよね。 あれは何なのかって話を最後にして終わろうと思うんですけど、 イデコっていうのは、 これは確定拠出年金っていう言葉の、 違う言い方なんですけど、 僕たちって年金を払ってますよね。 教材年金だったっけ、先生たちって。 違ったらごめんなさい。 払ってるんだけど、 それだけじゃなくて、 老後のたくわえ自分でしといてやっていう、 国のお願いがあるわけなんですよ。 思惑があるわけなんです。 年金制度ってちょっと破綻しかけてるとかって言われますよね。 だから、国は自分で老後のお金をたくわえてほしいんです。 だから、確定拠出年金。 確定は絶対に拠出でますよっていう年金を、 制度として作ったんです。 じゃあ、それは何がお得かっていうと、 払った金額分が全額控除されますよっていうことが、 僕たちの旨味なわけです。 これも金額違いますけど、 例えば、月額1万円払うとしますよね。 確定拠出年金、つまりイデコに、 月額1万円払っているとします。 そうすると、1年間で12万円分お支払いすることになりますよね。 これ大丈夫ですよね。 そうすると、払った12万円分が、 まるっと控除しますよっていうことが決まってるので、 1年間の自分の総収入のうち、 さっき言った非課税所得、つまり控除が、 12万円増えるっていうことです。 そうするとさっきね、 だいたい税金っていうのは、 3分の1ぐらい持っていかれちゃうよってイメージ、 お伝えしましたよね。 なので、その12万円が控除されるってことは、 だいたい4万円ぐらい、 税金的にお得になりますよっていうことが、 確定するんです。 だから、もう月々1万円払ってる時点で、 控除されるっていうことで、 ある程度も皆さんの利益が確定するっていうことが、 確定居室年金の旨味なんですよね。 だから、確定居室年金でいでこやったからって、 手元にお金がチャリンと入ってくるわけじゃなくて、 自分の手元から出ていくお金が減るっていうイメージです。 これがめちゃくちゃいいですよね。 確定居室年金のもう1個いいところが、 自分が支払ったお金が、 現金として貯まっていくわけじゃなくて、 実は運用されてるんですよ。 購入する時に商品を選ぶんですけど、 基本的には暴落しないような、 安定な商品がラインナップされてるような、 僕はイメージを持ってて、 その中で選んで運用していくので、 月々1万円の運用を何年も何年もずっと続けてると、 これよくドルコスト平均法とかって言われるんですけど、 分散投資っていう意味では、 かなり強いコンテンツになってるんじゃないかなと思います。 もちろんね、投資家の方々みたいに、 自分でメガネを選んで買って、 売り買いを続けていれば、 もしかしたらもっと運用金出るのかもしれないんだけど、 そうじゃなくて、 特に僕たちみたいな公民とかでも分かんなかったり、 忙しくて金額をなかなか追ったりできない人たちのために、 そういう制度があるっていうことを、 ぜひぜひ皆さんに知っていてほしいなと思って、 投資を始める第一歩としては、 そういった言葉の理解とともに、 まずこの商品だったら、 この制度を使えば間違いないよねっていうものから 挑戦していくっていうのは、 僕は大切かなと思ってて、 その基本の基っていうところで、 今日はお話をしてみました。 もう皆さんにとっては釈迦にせっぽうかもしれないので、 こんなこと言ってもどうなのかなって分かんないんですけど、 もしね、結構こういう話好きなんで、 需要があったらまたこういうのも続けていこうかなと思ったりしていました。 ということで、 今日も最後までお聞きくださりましてありがとうございました。 また次回。