# JーFLEC認定アドバイザーってどんな活動してる？二人のリアルを話します 独立FPラジオ。この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、保険証券の販売せずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パーソナリティは、独立18年目、個人向けに株式や不動産などのサンコンサルティングをしている子や、 独立9年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺澤さんを2人でお届けします。 はい、お願いします。 そしたら今日はですね、先ほど打ち合わせしているときに、寺澤さんがJFLECから依頼されたセミナーみたいな仕事が何件かあるのよ、みたいなことを言っていたので、 JFLECも多分本格的に始まって丸2年弱ぐらい経つと思うので、昔ラジオでどうやったら認定アドバイザーになれるのかとか、登録とか面談とかそういう話もしたので、 実際2人とも認定アドバイザーなんで、認定アドバイザーとして活動してて、どんなことやってんのとか、JFLECとどう関わってんの、みたいな、そういうのをちょっと話をしていきたいなと思います。 はい、そうですね。JFLECができて、独立系のFPがこのJFLECの認定アドバイザーになれるわけですけど、とにかく商品を持ってないFPですもんね。 そうね、金融商品とか金融商品の販売しないとか、金融機関から紐づいて報酬もらってないとか、そういう立場だってことですよね。 そうですね。なので、完全に中立な立場の人たちが、ここの認定を受けることができるんですけれども、認定アドバイザーはね、研修受けたり、いろいろレポート出したりとかして、受かったりとかして、その後研修があって、私も任意の研修とか出たりとかしてるんですけれども、 研修ってね、いろんな人に出会いますけれども、皆さんいろんな考え方があって、ライフプランをみんなで作りましょうって言っても、みんな違ったライフプランニングができるというね、なんか面白い結果になって。 それが本当に不思議だなと思って。でも本当に数字とかも変わってくるんですよね。その数字の変わってくる内容としては、例えばインフレ率とかを入れたりしてる人と入れてない人と、そんな感じの人とかもいたりとかしまして、みんな数字がちょっとずつ変わってくるのが面白いなと思ったんですね。 あとは、私、J-FLECの講師も審査があるわけなんですよ。登録して審査が入って、その審査の内容が模擬講義をするっていう内容だったんですけれども、模擬講義をして、それで受かったら講師として登録できますよっていうので、一応無事に講師にはなれて、みんななれると思ってたんですけども。 実は知らなかったのが、まあまあ落ちてる人がいたっていう。 もう一回整理すると、認定アドバイザーになりましたと。なった人の中から、J-FLECが主催してるとか、J-FLECが関わってるセミナーの講師をJ-FLEC側から依頼したいわけだよね、認定アドバイザーに。 そこが一緒なのかどうなのかちょっと分かってなくて。 アドバイザーの人が講師になれるのか、講師は講師だけなのかっていうと。 ごめんなさい、ちょっと整理をすると、アドバイザーの人は完全独立系じゃないといけないんですけれども、講師の人は、シルポルトとかあるじゃないですか、あっちの流れの人たちとかも入ってきてるので、独立系じゃない人も入ってると思うんですよね、講師の方は。 いやいや、でも認定アドバイザーになるには独立系じゃないとダメだから。 ああ、そっか。 認定アドバイザーになってて講師やってる人はみんな独立系だと思うけどね。 そうですね、じゃあ私みたいな感じですね。それはそうだと思います。 もう一回言うと、J-FLECが主催とか関わってるセミナーをやるときに、講師をやってくれる人が必要なわけだよね。 はい、そうです。 認定アドバイザーの中から講師をやってくれる人っていうのを募集してるんだけど、その講師をやるためには、講師のテストなりチェックみたいなのがあったってことなんですね。 あ、そうそう、テストされるっていうことです。 それが模擬講師みたいなことであって。 そうそう、模擬講師をして、それで2人ぐらい見てて、それから最後結果が来るんですけれども、この前認定アドバイザーの研修に行ったんですよ。認定アドバイザーのフォローアップ研修っていうのがあって。 そこに行ったときに、講師もしてるんですっていう話を私がしたら、講師の登録もしてるんですって言ったら、自分は講師落ちましたって言われたんですよ。 だからみんな受かると思ってたのに、落とすんだって思ってちょっとびっくりしました。 僕なんかは認定アドバイザーだけど、講師はそんなに興味がないんで、特に登録はしてないんだけど、やりたい人が手を挙げて登録するってことになってるんだよね。 そうです。 で、チェックするのはオンラインで模擬講義みたいにやるの?リアルでやるの? オンラインです。 オンラインで。 オンラインで私も1人で、J-FLECの職員の人が2人だったから、3人だかな。2、3人ぐらい。 内容はお題与えられてる? お題は事前にメッセージが送られてきて、資料、プレゼンの資料が送られてきて、これについて話してくださいみたいな。 じゃあその模範の資料で、それを使って説明してるようなことを、その試験間じゃないけど、担当者にやって、じゃあ後日発表します、OKみたいな感じだった。 そう。で、話すだけで終わればいいんですけれども、実際そのミニ講座をした後に、なんか質疑応答、QAタイムがありまして、質疑応答タイムがあって、 そこで学生向けのセミナーだったんですけれども、学生のフリしたJ-FLECの職員の人たちが、なんかいろいろ質問をしてくるっていうね。 じゃあ模擬Q&Aもあると。 そうそう、模擬Q&Aもあるという感じです。 それは何?寺沢さんいつ頃J-FLEC登録して、セミナーやったのはいつ頃の話?最近なの?それともすぐ登録してすぐやったんですか? セミナーというのは講師として? そうそう、今言ったJ-FLEC登録するのと、模擬テストというのは時間が空いてるの?それとも。 私登録したの、J-FLECの認定アドバイザーになったのいつでしたっけ? でも小屋さんがなってから1年以上後だった気がします。 2年前の秋ぐらい? そうですね、去年の10月。 じゃあ去年の10月にJ-FLEC登録して、着席すぐにやったの、模擬講師も。 講師の登録を申し込んだのが、今年の3月。 今年の3月。3月に模擬講師してOKです言われて、今仕事が来てるみたいな感じ? 今日やっと来て、すぐ来るのかなと思ってたんですよ。 だから登録は3月か4月ぐらいに講師の登録をして、4月以降にすぐ来るのかなと思ったら全然来ないから、 ベテランの人たちで回してるのかな、ぐらいしか思ってなかったんですよ。 そしたら夏休み前になって、やっぱり認知されてきたんでしょうね、J-FLECの存在が。 あと、広報活動も自治体とかにいっぱいしてるんじゃないですか? そう、だから今度行った時にどうやって知ったのかっていうのをね、それぞれのところに聞いてみようかなと思うんですけれども、 全部自治体なので。 立て続けに何件ぐらい? 今4件受けてますね。 それは全部J-FLECから依頼があるわけ?こういうセミナーの企画なんですけど、お願いしますみたいな。 受けられませんか?みたいな感じ? そうです。大体多分場所で分かれてるんですよね。近隣です、私は受けてるところは。 他にもJ-FLECの講師やってる人がSNSでアップして、今日はどこどこ行きました?みたいなことを書いてますけれども、 あれもその方のお住まいの近所なので、そこからははみ出ないのかなと思ったんですけど、 今回、隣の市だけでは、市内もあるんですけれども、隣の市だけではなく、もう一歩離れたところも依頼があったので、 もしかすると、まあまあな範囲、J-FLECの講師いないのかもしれないと思ってます。 うちの方。 東京の西側みたいな。 そうそう、いなそうな予感がしますね、これ、なんとなーく。 エリアを見てると広いので、思ったより。 セミナー講師あると、講師料と電車賃ぐらい出るよ、みたいな。 そうです。講師料と電車賃だけです。 まあまあまあ、そんなのどこでも同じですけれども、そんな感じですね。 依頼する側は無料で、これホームページに載ってるので、お話ししても大丈夫だと思うんですけれども、 無料で講座を受けられると思うんですよね。 J-FLECのサイトを開くと、教育関係者の方、一般の方へとかっていろいろ出てきて、 講師派遣、出張事業とかっていう項目があって、多分ここから申し込んでるんじゃないかなと思います。 金融経済の専門家を無料で派遣します、出張事業です。 私たちは無料で受けてるわけではないんですけれども、 ここである程度の予算が、国の機関なので、ある程度の予算が組み立てられて、 だからこの仕事って公共の仕事なんだなって思いますね。 そうだね。J-FLECとして、確か1年間に何千回だか忘れましたけど、 このぐらいはセミナーとか講義やっていきたいよね、みたいな目標を立ててはいますよね。 目標があるんで、皆さんぜひお申し込みください、みたいな感じになってるんでしょうね。 そうですよね。税金が投入されてるわけですけれども、 リテラシーを身につけた、それこそ国民全員がちゃんとリテラシーを身につけた時のリターンって相当大きいですよね。 税金のどれぐらい、すごくないですか。 そうね。無駄なものにお金払わなくていいとか、ことはあるとは思いますけどね。 運用とかもね、みんながちゃんとやればいいですよね。 正しいお金の使い方っていうのはね、何を持って正しいのかっていうふうに突っ込まれたらですけれども、 いわゆる本当に変な使い方をしないとか、だけれども自分の使いたいことに使えるっていうと、 それこそウェルビングにもつながってくると思いますし、 これは投入してリターンが大きいものなんじゃないかなっていうふうに今話しながら思いました。 幸福度を上げるっていう意味で。 そうですね。じゃあ僕の方の話をすると、僕は2年前の秋ぐらい、10月ぐらいが確か登録始まったような気がするんですけど、 登録して、1年ぐらいだって去年でしたっけ、JFLECの相談クーポンみたいな、ちょっと正式名称を忘れちゃいましたけど、 お客さんが初めてマネープランみたいなものを考えるときに、JFLECの認定アドバイザーに相談したら、 割引クーポンみたいなのが使えますよみたいな、そういう制度が始まったんですよね。 実際どうなのかというと、僕もクーポンを使えるアドバイザーとして登録して、 寺沢さんもそうだと思うんですけど、クーポンを利用できるアドバイザーになるためには、また追加で研修があるんですよね。 そうそう、やりました。 いわゆる相談業務ができるよね、みたいなことを確認するための研修があって、その研修をちゃんと受講すると、 JFLECのアドバイザーの中でも、いわゆるクーポンを使って相談できるアドバイザーになるみたいな、そういう流れだったと思います。 実際、うちに来るお客さんの中でクーポンを、うちは15万プラス消費税なんで、16万5千円ぐらいで相談とかプランニングやってるんですけど、 その人の中でクーポン使えば、2万4千円ぐらい最大割引なんですよね。 そうですね。 3時間分みたいな感じだと思うんですけど。 だから、16万5千円が2万4千円安くなって、14万1千円になりますよっていうことを来たお客さん、相談に来たお客さんにご案内して、 じゃあクーポン使いますみたいな形でクーポンを使った人が、どうなんですかね。 1年半ぐらい、1年ちょっと経って、たぶん20人ぐらいクーポンを使った人がいるんじゃないかなと。 何で来られたんですか。JFLECのサイトじゃないですか。 いやいや、だからうちに普通に相談来られて、今JFLECのニンティアドバイザーって制度があって、ここでクーポン登録するとちょっと安くなりますよっていう、うちからの案内ってことですよね。 なんか私この前聞いたんですけど、この前1件目だったんですよ。登録して。 で、JFLECの人に聞いたら、私5回の相談で料金いただいてるんですね。 で、5回終わってからJFLECの方の申請を私もしてお客さんの方にもしてもらうのか、3回目の3時間超えたところでした方がいいのかっていう質問をしたら、3時間超えたところでしてくださいって言われたんですね。 だからそれは聞いてよかったなと思って。で、実際に私やり方あんまり分かってないんですけれども、自分も報告するけれども、お客さんはアンケート答えるだけでしたよね、確かね。 そうそう。自分は、アドバイザーは報告書を、こじ目はいらないんだけど、こんな人が来て、こんな相談でこんなアドバイスしましたみたいな感じの報告をあげて、お客さんはアドバイザーとの相談がどうだったのかってことをアンケートに答えてもらって、アドバイザーの報告とお客さんのアンケート両方集まったら、そのクーポン代の補助金をアドバイザーに払いますよっていう制度。 JFRECからアドバイザーに払うってことですよね。 だから、やっててちょっと直してほしいなと思うのは、例えばですけど、お客さんがアンケート返してくれなかったら、終わらないし払われないわけですよ。 私もそれは思いました。 だからどちらかっていうと、これって事業者がリスク取ってるんですよね。 お客さんがアンケート返さなかったらいつまで経っても入金されないから、お客さんにクーポン使わないんだったら追加で2万4千円払ってくださいって話だけど、その回収リスクっていうか、そこは我々アドバイザーがおってるんですよね。 そうなんですよ。 そこはちょっと仕組みとして嫌だなっていうかね。 そうですよね。だからそれを回避するとするならば、一回普通の正規料金をお客さんからいただいて、それでJFRECから振り込まれたものを私たちがお客さんに返すっていうやり方? それがいいけど、でも実際その報告書と一緒に領収書を添付しなきゃいけなくて、お客さんからこんだけもらったっていうのを一緒にレポーティングするんですよ。 だから丸々もらったらダメだっていうことだと思うんですよね。クーポン代引いてないと。領収書がね。 なるほどね。領収書を発行しないといけないんですか? そうそう。領収書も報告資料なんですよ。お客さんからいくら受け取ったみたいな。 あれじゃダメなんですか?なんだっけ?口座の振り込みじゃダメなんですか?領収書って書いてあるの? 領収書になってるね。 だからそうですね。私も前、JFRECのアンケートに、更新あるじゃないですか、年に1回。その時のアンケートに書いたんですけれども、 うーん、なんて言うんだろう。今のやり方っていうか。 これ私もう若干、岡田世界かなと思いながらも書いちゃったんですけれども。 例えば講師の話とかだと、全国に、国民にリテラシーを広げるための活動で無料でやるっていうのはいいのかもしれないですけれども、 私とかは例えば講座とかも相談とかも有料でやってるわけじゃないですか、私たちって。 そっちが主になると、私たちいよいよ収入がなくなるというか、食べていけなくなるんじゃないかなっていうふうに一生思ってしまって。 そういうこともちゃんと考えて。だから独立系FPをJFRECの登録、Nintendo Advisorの登録で必須にしてるんだったら、 独立系が食べていけるような仕組みも並行して考えていかないと、今のやり方だと潰れていくなっていうふうにちょっと思ったので、そのことについて書きました。 うん。 なるほどな。 そう、なんかちょっとその辺のジレンマがあって、なんか国としては、JFRECとしては独立系のFPを表に出して告知っていうか広報していきたい。 だけれども私たちの食べていく収入源っていうのは、その講座とか、あと執筆とか、あとは相談とか。 これが三本柱ってよく言われてますけれども、ここで食べていってるのに、国が主体となってやってるものは無料の講座です。 そうなると、私たちの仕事がなくなるんじゃないかっていうね。特に私、相談、今のところ相談の割合より、講師とか執筆の割合の方がまあまあ多いので。 そうね。まあでもそれはあれなんじゃないの。その講義の内容として、ベースのJFRECでやるエデュケーションを受けたとか、そのレベルが身についた人よりも上のものを講義していくっていう対応がある。 要は学校で考えたらさ、小学校って高教育でやっててさ、でも塾があるわけじゃん。 塾の人がさ、学校で勉強を教えられると俺たちの商売になりたたないんですって言わないじゃない。 確かに確かに。ちょっとそうですよね、角度が。私も今話しながら思いました。 学校の教育があるけど、もっとやりたい人とか不足するものをプライベートというか、ビジネスとして用意しますよって話だから。 そうですね。そういうのも差別化で提示できるようになったらいいのかなって思いましたね、今。 ただそういう意味ではリテラシーが高まると、違うニーズとか違う要望が出てくるから、そこは高教育でJFRECでやって、その上の段階とか、また別に求められるものをやってきますよってことになるんじゃないですかね。 それは社会環境の変化ですよね。 ああ、そっかそっか。より高度なものを市場が求めるというか。そうなると全体的にレベルアップしていくから、まあなんかいいっちゃいいですね、そう思うと。 先週のラジオで話したね、その付加価値が本当に分かる人たちが増えていくと、マーケティング社は広がるはずですよね。 うん、確かに。それはそうですね。なるほど、確かにそうだ。 私なんかそのJFRECができてすごい助かってるなと思ったのが、私、執筆の仕事を結構やってるんですけれども、一時資料を集めるのが結構大変なんですよ。 例えばこれのエビデンス欲しいなと思った時に一時資料を探すの。AIでね、この資料を探してって言って探してもらったりとかして、前よりは全然楽になったんですけれども、いろんな、例えばもう最近だと総務省、厚生労働省、文部科学省、国土交通省、あれ総務省って言ったっけ? もうとにかくバラバラじゃないですか、出してるデータが。だけれども、こことここをガッチャンコすると、こういう結果が出るよねとかっていうのが結構あったりとかして、でもそれを探すの大変なんですけど、JFREC結構資料を集めてるんですよね、いろんなところの。 だから私ね、JFRECができてすごい良かったなと思うのが、一時資料の探しがすごい楽になった。この資料も持ってるJFRECみたいな。それはね、本当に面白いなと思って。私結構集めるの好きなので。そういうの探すの好きなんだから。すごいそれは助かってて、結構力入れてるところなんだなって思いますから。 だから講師とかして良かったなと思うのは、その資料の出どころ。この資料使ってんだ、へーみたいな。そういう自分の勉強にもなるから。それが一番良かった。 アドバイザー向けに統計とか資料整理して置いといてもらったらいいんだよね。そういうのがあると助かりますみたいなね。 本当にそうですね。何かどっかにあったのかな。でもバラバラかもしれない。ちょっと探しきれてないかもだけど。 ということで、JFRECも発足して2年ぐらい経ちますんで、原来時点としてアドバイザーこんなことを頼まれたりやってるんですよってことで、共有できればなと思いました。 そうですね。なのでまだどんどん広がっていくので。あとアドバイザーの小屋さんとか私とか、アドバイザーの立場からもどんどん広報活動してくださいっていうのをステップアップとかフォローアップの研修の時の度に言われます。 そうと言われてるので、よかったら告知もしていきましょう。ではエンディングです。独立FPラジオパーソナリティは、サンコンサルタントの小屋と、コーチングFP寺沢の2人でお届けしました。 よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。ではまた来週。いってらっしゃい。