# チャプター 1 皆さんこんにちは。野村周也の深掘りニュースです。 今日は飲食業界に大パニックをもたらしています、前頭心の破産についてお話をしたいと思います。 リスナーの皆さんの中には、行きつけの飲食店に行って、いつも通りカードで決済をしようとしたら、 しばらくの間、カードが使えないんですと言われ、現金での支払いを求められたことはないでしょうか。 これが実は株式会社前頭心の破産による影響ということです。 この株式会社前頭心というのは、決済代行会社というふうに言われている会社なんですが、 20万円ぐらいのそれを超える店舗を加盟店にしているということで、決済代行会社としては極めて規模の大きい会社ということです。 この会社が調査会社によりますと、1,151億円ほどの負債を抱えて倒産してしまったということなんですが、 かなり以前から紛失決算を繰り返していたようで、正確に計算をし直すと600億円を超える債務超過の状態にあるのではないかというふうに言われているわけです。 そもそも決済代行会社というのはどんな会社なのかということなんですけれども、 飲食店に限らずお店がお客様から支払いを受けるときに、例えばクレジットカードを使ってもらうということになった場合、 使えるクレジット会社というのが限定されているお店というのがあると思うんですよね。 それはなぜかと言いますと、クレジット会社との間に一件一件個別に契約を結ばないといけない、審査を受けなければいけないということになっていますので、 お店によっては、ある特定のクレジット会社とは契約は結べたけれども、他のクレジット会社との契約は結んでいないというような形で、 使えるカードが限定されてしまうということがあり得るわけです。 さらには、やはり審査は厳しいということがありまして、自分たちだけではなかなか信用力がないために審査が通らないといったことであるとか、 あるいは決済のためには様々なシステム投資をしなければいけないのですが、その点の費用がかさむなどの理由から、 うちの店はカードは使えませんというようにしているお店も存在しているわけです。 こういった課題を解決するために登場してきたのが決済代行会社というものなんですけれども、 これは何かといいますと、そこの代行会社さんと契約を結ぶことによって代行会社が代わりに様々なカード会社との契約を結んでくれるという形になりますので、 たくさんのカードが利用できるようになるということです。 よくお店に行きますと、カード会社の名前がボードにたくさん書かれていて、どこでも使えますよというような形になっているところが見受けられると思いますけれども、 こういったものは決済代行会社さんとの契約を結んでいる場合が多いということになります。 決済代行会社というのは結局のところ、お客様がクレジットカードを使い、本来ならばクレジットカード会社から入金があるという形になるわけなんですけれども、 そのクレジット会社とお店との間に立って、この入金あるいは送金の手続を代行してくれるという形になるわけであります。 さらに先ほど申し上げましたように審査という面倒な手続を代わってやってくれるというだけではなくて、 例えば飲食店のようなところは仕入れをしなければいけませんので、現金が必要になるところが多いわけなんですけれども、 実はクレジット会社からの入金というのは原則月に1回しか入金されませんので、その間、現金を回すお金を輸出することが必要になってくるわけです。 そこで決済代行会社でありましたこの全答申というところは、月に5回代わりに立て替えてくれる、前払いしてくれるという形のサービスも存在していたために、 加盟店がどんどん増えていったということが言えるわけです。 その代わり、カード会社からの入金と立て替え払いするところの間に時間差が生じてしまいますので、全答申は実は金融機関から多額の借金をしながらお金を回していたということになるわけです。 この決済代行会社の一番のリスクは何かと言いますと、チャージバックと言われるものが生じた時です。 これは何かと言いますと、例えば加盟店とお客様との間でトラブルが起こって、最終的にお金を支払う必要がなかったということになった場合、 一旦クレジットで切ってしまったこの入金書類を元に戻さなきゃいけない、つまりお客様のところにお金を戻さなきゃいけないということになるわけです。 飲食店の場合はこのリスクが非常に高いと言われていまして、例えば極端な場合にはよくぼったくりという言葉がありますけれども、 異常に高い値段を付けていたことによってお客様とトラブルになったり、あるいは停水中にちゃんとした値段ではあるものの高額な、 例えばワインのようなものを買わせてしまうというようなことになった時に、これが後から契約は無効だったというような形になるような場合があるわけです。 こういうことがあるために、実は飲食店というのはなかなかカード会社からの審査が通りにくいと言われてきたものを、 この前頭針というのが間に入ることによって一部このチャージバックのリスクを前頭針が担ってくれるということから加盟しやすくなると。 そうしますと、お客様の中に最近は現金を持たない方も多くなってきましたので、カードが使えないのであればこの店はやめようというふうに考える。 お客様がカードが使えるんだったらこの店でお酒なり飲食を楽しもうというふうに思う人たちが増えるということで、 カメテにとっては大変ありがたい存在ということになります。 それから先ほど申し上げましたように、日銭が必要になってくるような業態の場合には前払いをしてくれるという点で、 非常にサービスが行き届いているというふうに考えられてきたわけであります。 ところが、これがいくつかのトラブルを招いてしまったわけなんですが、 やはり加盟店が増えると、カードを利用してもらう度ごとに実はこの全当心が手数料を取れるという形になりますので、 加盟店の数を増やすということがどうしても必要になってくるわけなんですが、 飲食店の中には違法な営業をしているようなところなども存在しているわけで、 それを加盟させるために他人名での申請をさせてしまったということが発覚しまして、刑事事件になってしまったわけです。 この刑事事件化してしまいますとどうなるかと言いますと、 これは組織犯罪に加担したということになって、一種のマネーロンナリングなんかを規制する法律に触れたということになり、 金融機関としてはもう融資は打ち切りですということになってしまったわけなんですね。 そうしますと、全当心先ほどからお話をしてましたように、金融機関から借り入れをすることによって、 その前払金を調達していたという関係になるわけですけれども、 この金融機関からもう融資を受けられなくなってしまう、融資が止まってしまうという形になったわけなので、 結果的には、これで万事休数、倒産ということになったわけです。 そして調べてみたら、実は前から紛失決済も行われていたということが発覚しているというのが現状ということになります。 このようなことによって、一番迷惑をしているのは、加盟をして、そしてクレジットカードの決済をしてきた飲食店の方々ということになるわけですけれども、 今、しばらくの間、現金決済にしてくださいということで、お客様が離れていってしまうリスクがあるだけではなく、 そのクレジット会社の方から本来月に1回払われるお金が入ってこないというような状況になっているということです。 そこで、新たな決済代行会社との契約もしなければいけないということで、実は今、飲食業界が大パニックになっているということ。 これを、今日は皆さん方と考えてみました。では、次回をお楽しみに。