# インフルエンサー型 vs 顧問型。寺澤さんが選んだのはどっちか 独立FPラジオ、この番組は、今独立しているFP、将来独立を目指しているFPの皆さんに、保険や証券の販売せずに、FPビジネスを展開する方法や考え方をお伝えする番組です。 パンソナリティは、独立18年目、個人向けに株式や不動産などの産コンサルティングをしている子や、 独立9年目でクライアントの強みを引き出すコーチングFPの寺田さんの2人でお届けします。 はい、お願いします。 はい、お願いします。 ではですね、今週も引き続きアメリカのアドバイザーとかFPの話の続きみたいな話なんですけど、 はい。 僕がですね、日本のFPの人に対してちょっと質問したいことがあって、 僕はFPの資格を取ったのが2008年で、 翌年の2009年に、今回ラジオの皆さんに報告したように、 アメリカのFPとかCFPって、クライアントさんのお客さんの資産管理とかアセットマネジメントやって、 アセットマネジメントフィーをもらうような商売なんだなっていうのを、今回もそうですけど、向こうに行って見て思ったわけですね。 うん。 だからそういう仕事をしていこうかなと思って、今までずっとそういう個人のクライアントのアセットマネジメントのアドバイス、 ファイナンシャルアドバイスと言ってもいいんだけど、そういうことをやってきてるんですけど、 逆に寺沢さんみたいに、初めて向こう行ってみた人とか、あるいは日本にいながら向こうの世界を見てない人って、 日本のいわゆるFPのやってることって、だいぶ中身とか印象が違うじゃないですか。 みなさんいろんなことをやられてますけど、例えば執筆したりとか、講演したりとか、相談にしても汗まね感覚で相談のってたりとかはしてないと思うんですけど、 そういうのって、アメリカのアドバイザーとかFPの状況を見て、どう思うのかなというのはちょっと気になってるんですよね。 そうですね。日本を代表するFPではないので、本当に個人的な意見になってしまうんですけど。 私もさっき小枝さんが2008年に資格を取ったって言ってましたけど、私もCFPでなくFPと2級を取ったのが2005年なんですね。 その時は金融系の会社に所属していて、その前は政府だったんですけど、そういう状況だったので、 独立してどうこうとかっていう感じで資格はまず取ってません。 自分が独立しようって決めた時には、ちょっと皆さんと入り口が違うかもしれないんですけれども、私はコーチングがもともとしたいなと思ったんですね。 コーチングだけだとちょっと食べていくの難しいかなと思って、コーチングかける何かって言った時にFPっていうのが浮かんで、というか手持ちのカードで持ってたので、FPの資格を生かしてお客さんの相談に乗ろうと思ったんですね。 その時にアセットマネジメントでフィーを、コモンFPとしてフィーをもらう仕事があるっていうことは、私はそれこそ9年目みたいな感じで言ってますけれども、知りませんでした。 1回いくらみたいな。周りにいたFPの人がそういうやり方をしていて、でもよくよく考えると、そのやり方だと生活できないよねっていうことに途中で気がつくんですね。 まああれだよね。単価がよっぽど高くないと、ぐるぐるたくさん回転していかないと儲かんないというか、稼げないよねってことだよね。 そうなんです。稼ぐのが。だから日本のFP、独立系のFPとかも稼げないとかよく、私昨日も別のカンファレンスに行ってきて、そんなようなことを言われてきたんですけれども、その話はまた別途するとして。 もともと、自分のある程度思いがないとこの仕事ってできないかなと思ったので、自分の年収設定とか、お客さんのペルソナを、年収500万とか700万以上の人みたいな感じの感覚。 その周辺の人みたいなふうに思って始めたので、1回いくらとか、あと金額はだいたい自分もその年収っていうのは通ってきた道なので、これぐらいまでしか出せないだろうみたいな、そんな感じで値段は最初は本当に安く設定してたんですね。 そこから、いやこれで食べていくの難しいよねってなった時に、それこそセミナー、研修セミナー、講演とか、あと執筆とか、あとメディアの取材とか、そういうところの仕事がちょっとずつ来始めたので、自分の軸足がそのまんまフワフワしてる状態だったんですけれども、 先日ミネオポリスに行った時に、今のやり方だと本当に頭打ちになるなっていうのと、あと自分が果たして、例えば取材とか執筆とかだと不特定多数の人に届くか届かないかわからない。 自分が執筆をしてるのって、皆さんに読んでもらった人の何か行動が変わったりとか、行動変容が起こって欲しいから書いてるっていうのもあるんですよ。 だけれども、そこまでの結果が見えないっていうので、先日のミネオポリスに行った時に、シャロンさんが一人一人と向き合ってる、お客さんが見える、お客さんに寄り添って、それが喜びだみたいな感じのことを言ってたじゃないですか。 その時に改めて自分ってどうなんだろうと思った時に、今のやり方だけじゃダメだなって思ったんですね。 もちろん、執筆とかセミナーの仕事は好きでやってるので、そこはもう辞めるつもりはないんですけれども、やり方をアセットフィー的なことにしていこうかなっていうふうに直後に思って、今これからどうするかっていうところで、 昨日一昨日行ってETFのカンファレンスに行ってきたんですけれども、自分も投資選択とか個別株とかばっかりやってるし、お客さんに提案するのもその辺り、資産形成で提案するのって、 補修的な人は再建とかになったりすることもありますけれども、具体的な商品の案内はしてませんけれども、資産形成の提案するときにETFがちょっと欠けてたなと思って、 それこそシャロンさんのところに行ったときとか、アンさんの話を聞いたときに、やっぱりアメリカの皆さんのアセットはETFが多いっていう話だったじゃないですか。 カンファレンスに出ても、やっぱりそのETFどんどん進めていって、国も日本もETFの法整備を今している最中でちょっとずつ変わっていくみたいな情報とかも聞いたりして、ここからはちょっとETFの知識をもうちょっと深めていって、 それこそ小屋さんとかシャロンさんとかアンさんとかがしているようなアセットマネジメント的なものに変更できたらいいなって思ってるんですけれども、そこに一気にしゃべっちゃってますけれども、法的な壁がすごいあるなっていうのも感じていて、だけれどもそこもふわっとしていて、 どこをどうクリアしていけば、アメリカでやっている皆さんのフィーベースのFPとして活動できるのかなって、日本の法整備とかどういうふうにしていったらいいのかなっていうところもふわっとしているので、そこも次はもうちょっと自分の中で洗い出したりとか、それこそ小屋さんに聞いたり他の方に聞いたりとかして、こういうところクリアしていかないといけないんだ。 じゃあ自分は今何ができるんだろうっていうところまで落としどころをつけたいなっていうふうに思っているところです。 ありがとうございます。そうすると、やっぱり向こうのカンファレンスもそうだし、特にシャロンさんのところに行ったときに、クライアントと長く信頼関係を持って付き合いながら、お客さんの行動変容とか、自分も長く寄り添って関わっていくことで、しっかりした報酬がもらえるっていうことが理想的であって。 それが参観にモデルなのかどうかは置いといても、そういうクライアントがいて、そういうふうに報酬払ってくれてやっていく方が、寺沢さんにとってはスタイルとしては望ましいというか、そういう方向性に行ったらいいよなって感じたってことですよね。 そうですね。ここしばらくは、いろんな自分の特性を出す、例えばストリングファインダーとかもいろいろありますけれども、あと周りの評価とかもあって、私は拡散力とかインフルエンサー的な活動の方が向いてるんじゃないかってずっと言われ続けていたんですね。 だからそっちも抵抗なくできるので、そっちなのかなと思ってたんですけど、自分の中でなかなか腑に落ちなかった。インフルエンサー的な活動した方がいいのかなって思ってたから、メディア的な仕事とかも積極的にやってたし、例えば報酬とかもそんなに高くなかったとしてもやってたけれども、 でもあんまり自分の満足度としては高くないというか、なったら一人一人の顔が見える、反応が見える距離でじっくりお付き合いする方がいいんだなって。 シャロンさんのところに行く前にちょっとそのあたりのことに気がついてきたところで、ミネアプリスに行ったっていう感じだったので、そっちにシフトしたいんだけれども、じゃあどうしたらいいかっていうのがなかなかわからない。 今のはそっちにシフトしたらいいんだなっていうのは、寺沢さん個人として、そういう方が自分にとってより仕事が楽しいとかやりやすいとかそういうことですよね。 そうですね。やりがいですね。 今のは一寺沢さんに聞いたんですけど、日本でそういうスタイルでFPとかアドバイスのビジネスをやってる人はまだ全然いないと思うんですよ。 今回寺沢さんもアメリカ行って見て聞いたから、なおさらそういう気持ちが強くなったと思うんですけど、 これってこの間アドバイザーズ協会でアメリカの話聞きましたとか、会った人にアメリカこんなんだったよって話したとして、その人たちとか話を聞いた人ってそう思うんですかね。 そう変わるのかな。アメリカの話を聞いたとして、いいなと思って、私もそういうふうになりたいとか思うもんなのかね。 やっぱり見るインパクトとかいったインパクトが必要なのかね。 この前の報告ってそれぞれの視点での話だったんですけれども、具体的にフィーベースでどんな感じでお客さんと関わってるのかとか、お客さん何人いるのかとか、 あとどれぐらいの収入があるのかとか、お客さんの反応満足度とか、どんな感じなのかっていうのがもっと鮮明に見えたときに、この仕事ってすごいいいんだって思えるんじゃないかなって思うんですよね。 それこそ小谷さんもいろんなところでお話しされてると思いますし、私がそういうふうに思ったきっかけも、シャロンさんと話して、すごい楽しそうに、楽しそうとか幸せそうにしてるなっていうところを感じたからなんですね。 まあまあいっぱい稼いでるなっていう感じもありましたけれども、じゃあシャロンさんほど収入があったらいいかっていうと、それは多ければ多いほどいいかもしれないけれど、別にそこまでじゃなくても私たぶん幸福度めちゃめちゃ上がるだろうなっていうのも感じたんですよね。 お客さんの数が少ないとか、あとはそのフィーリーいただく報酬がシャロンさんよりも少なかったとしても、私たぶんきっと幸せだなって思えるんですよ。そういうのを伝えることができたら、皆さんもっと魅力的に感じるんじゃないかなっていうのと、あとこれちょっと話ずれちゃうかもしれないんですけれども、あと世の中の評価ですね。 ちょっとね昨日カチンと言われること言われたんで、ちょっとここで今話しませんけど、ああなんかそういうふうに見られてんだ独立系のFPってっていう出来事があったんですよ。やっぱり社会的地位が非常に低いっていうか低すぎるみたいな。 いないいないって言われてるんですよ。まあ確かに圧倒的に数は少ないかもしれないけれども、いなくはないじゃないですか。小屋さんだっているし。なんかね、社会的地位が非常に低いなっていうのは、世間の。それは昨日も感じましたね。 うーん。なるほどね。まあだから、僕らがシャロンさんのところで聞いたような、仕事の内容とか魅力を伝えるような意図でセミナーとか話をしたら伝わる人もいるかなってことですかね。 そうそう。あとは、社会科見学じゃないけれども、この前はシャロンさんの事務所に行って、数時間ちょっとお話しするっていう感じだったんですけれども、実際職場体験じゃないけれども、そういうのがあったらさらにイメージが湧くんじゃないかなと思いました。 うーん、わかります。 ちなみに今度、日本FP協会のほうでも、僕らの知り合い仲間のアメリカのアンさんっていう、女性のアドバイスのCEOというか会社経営者の人が、今度FP協会で動画でセミナーをやるらしいんですよ。 へー。 って聞いてるんで、そういう動画とかをまた見て、アメリカのアドバイザーの経営者の人の話を聞いて、それもシャロンさんみたいに魅力的な話だとは思うんだけど、伝わればやっぱり興味持つ人いるのかね。 うーん。 そうなんだね。 親さんが話したほうがよくないんですか、それ。 いやいや、一応海外の人で。 でもアンさんは日本にも視点を出して、日本でも頑張ってるから、そういうクロスボーダーの話が聞けるんじゃないかね。 なんで親さんの方がいいかなと思ったかというと、私もそれこそアンさんのセミナーに何年か前から出させていただいてますけれども、なんかアメリカだからだよねとか、アメリカだからできるんだよねみたいな感じの目線で見ちゃってたんですよ、ずっと。 うーん。 今も100%そういうふうに思ってないかって言ったら、やっぱり今もそういう気持ちはあるんですけれども、だったらTBSで仕事をしている日本人の方、日本で活動されている方の方がいいんじゃないかなって、そっちの方が人はちょっと入るんじゃないかなってちょっと思っちゃったんですけどね。 なるほどね。 うーん。 わかりました。 はい。 そうですか。だからちょっと僕の知りたかったところで、寺沢さんは今回行って見ていただいて、向こうのアドバイザーの仕事の良さとか楽しさみたいなものも伝わって、僕も実際にそれを17年くらい前に見て、これいいなと思ったのが間違いない話なんで。 うーん。 やっぱりそういう共通の理解体験をしてくれる人が増えていくといいかもしれないですね。 アドバイザー協会でもそういう人が増えると、よりやりやすくなるかもしれないですね。伝わるっていうか、こういうのがいいよねみたいな。 うーん。 そうですね。 昨日ETFのカンファレンス出たときに、何人かの人が話してたんですけれども、登壇者も言ってたんですけれども、ETFの個別の商品を勧める販売員の人がいるけれども、ETFを俯瞰して解説できる、独立系のFPって日本にはいないよねみたいなことを言ってました。 ああ、はい。 だから各企業もそうですけれども、全体的にETFを広げることができるインフルエンサーの人が欲しいな、みたいなことを言ってましたね。 まあ、俯瞰してっていう言い方はあれだけど、結局クライアントのポートフォリオをマネジメントしてやろうという意識のある人がいないってことだと思う。 ああ、そういうことですね。 ポートフォリオマネージャーみたいな感じで。 ETFは株とか債権とかいろんなプロダクトがあるんだけど、こういうものを組み合わせてこういうポートフォリオを持ったらこのぐらいのリスクリターンですよみたいな、そういう合理的にアドバイスしながらやれる人はほぼいないよねっていうのは、それはほぼいないんだと思いますよ、正直。 そうですね。いないんじゃないかなと思います。 分かりました。 はい。 じゃあ、今回はこんなところで。 はい。 分かりました。またこの手の話をしていきたいなと思います。 はい。ということで、独立FPラジオパーソナリティは。 サンコンサルタントの小谷と。 コーチングFP、寺沢の2人でお届けしました。よろしければ番組のフォローや質問、感想をお待ちしております。いただいた質問や感想はラジオの中で回答していきます。 ではまた来週。 いってらっしゃい。